5 trinn for å bygge et nødfond

Av Stephen T. Hart

Lær mer om Stephen på vår side Spør en rådgiver

En nødfond er et viktig element i hver persons økonomiske helse. Selv tilsynelatende velstående mennesker med høy inntekt kan leve lønnsslipp til lønnsslipp med nesten ingen evne til å absorbere uventede utgifter. En 2011-undersøkelse som ble gjennomført for National Foundation for Credit Counseling, fant at 64% av amerikanerne ikke ville kunne dekke en nødutgift på over $ 1000 uten et lån eller et kontantskudd. Og disse kontantutviklingene kan koste deg stor tid, vanligvis til tune på 20% -30% rente.

Hvis du ikke har noen nødsparing, hvor starter du? Eller kanskje du har en liten mengde satt til side, men vil spare mer? Her er noen få skritt for å få et sterkt beredskapsfond oppe.

1. Definer "nødfond". Dette er vanligvis nok penger til å dekke tre til seks måneders verdi av ikke-skjønnsmessige utgifter, lett tilgjengelig i nødstilfeller. Hva er en nødsituasjon? Arbeidstap, bilbrudd, vannvarmer går ut - du får ideen. Hva er ikke en nødsituasjon? En spontan tur, en ny høst garderobe, oppgradering til den nyeste smarttelefonen. Din nødfond er der for ekte nødsituasjoner, og du bør bare dykke inn i det når det er absolutt nødvendig.
2. Sett et lite, innledende mål. Husk at $ 1000 at to tredjedeler av amerikanerne ikke kan dekke? Hvorfor ikke starte der? De fleste banker lar deg åpne ekstra sparekontoer. Få banken din til å åpne en ny konto for deg som bare er for nødhjelpsfondet ditt. Sett et månedlig sparemål som vil gi deg $ 1000. For noen kan det ta bare noen få måneder; andre kan trenge et år eller lenger. Det viktigste er å lage en plan og komme i gang.
3. Sett et større, langsiktig mål. Nå som du har ditt første fond satt opp, ta deg tid til å sette et langsiktig mål for nødfondet ditt, med tanke på at du kanskje trenger å få tilgang til det på et tidspunkt i prosessen. Et godt minimum er kontant lik tre måneder med ikke-skjønnsmessige utgifter. Deretter avhenger det av situasjonen din. Noen som jobber i salg og stoler sterkt på provisjoner, vil kanskje bygge opp et fond som kan dekke utgifter i seks til ni måneder eller lenger. Et dobbeltinntektspar, som begge jobber i stabile næringer, kan være behagelig å holde seg nærmere tre til seks måneder. Å nå dette målet kan ta flere års lagring. Legg til et strengt besparelsesmål for ditt månedlige budsjett, og hold deg til det.
4. Finn riktig kjøretøy. Nødfonden presenterer et interessant dilemma for de fleste. Det representerer vanligvis en stor mengde kontanter som du trenger lett tilgjengelig, men som de fleste rådgivere vil fortelle deg, er kontanter sannsynligvis kontraproduktivt. Din sparekonto kan tjene mindre enn 1% per år, og likevel har inflasjonen i gjennomsnitt vært 2% til 3% i året de siste tiårene. Hold et minimumsbeløp lett tilgjengelig, kanskje de tre første månedene dine. Etter det, med midler som ikke trengs på kort sikt, bør du søke etter lavrisikoinvesteringer som kan tjene mer enn din sparekonto, for eksempel et pengemarkedsfond eller kortsiktig CD. I en nødsituasjon kan du fortsatt få tilgang til disse midlene, selv om du må betale en straff for å trekke ut en CD før forfall.
5. Juster etter behov. Å gjenta: Ta bare penger ut av fondet ditt i en nødsituasjon. Men sjansen er at over tid vil dine månedlige utgifter vokse. Så bør ditt nødfond. Også, når du bruker penger til en nødsituasjon, må du prioritere å få fondet tilbake til sitt målnivå så snart som mulig. Like før, kan dette ta måneder eller år avhengig av bekostning, men det bør fortsatt være en prioritet.

Din nødfond er et sikkerhetsnett for deg og din familie. Det skal hjelpe deg å sove bedre om natten. Nødsituasjoner skje uforutsette. Å kunne møte disse behovene uten å ødelegge din økonomiske helse er både praktisk og gunstig for å oppnå dine langsiktige finansielle mål.

Dette innlegget oppstod først på Nasdaq.

Bilde via iStock.