5 ting å forvente fra Robo-Advisors i 2016

Bare om lag en tredjedel av amerikanerne opprettholder et budsjett eller har en langsiktig finansplan, og mindre enn 20% av investorene balanserte sine porteføljer i 2014. Hvis det gis muligheten til å avstå fra de allsidige detaljene i pengeforvaltningen, er det rettferdig å si mest folk ville ikke tenke to ganger.

Robo-rådgivere, som administrerer kundeinvesteringer ved hjelp av datalgoritmer for lav avgift, gjør det ikke bare mulig, men i noen tilfeller økonomisk forsvarlig.

Du har sikkert hørt de store navnene i denne gruppen - Likes of Improvement and Wealthfront - men med noen anslag er det en bevegelse 200 bedrifter store. Selv om mange av dem har få eller ingen eiendeler under ledelse, har bransjen som helhet vokst vesentlig i løpet av det siste året eller så, og slo inn 21 milliarder dollar i eiendeler i juli 2015, ifølge forskningsfirmaet Corporate Insight.

Omtrent 15% av disse dollarene er plassert med Betterment, som har oppstått som den nåværende lederen av den uavhengige roboten. Selskapet hadde 1 milliarder dollar i forvaltningskapital i januar 2015; det forvalter for tiden $ 3,2 milliarder, passerer en-front-runner Wealthfront. At veksten ikke gir opp.

"Vi ønsker å hjelpe mange titalls millioner mennesker," sier Jon Stein, Betterment CEO. "Den tingen du vil ha, styrer pengene dine intelligent for deg? Det er rådgiveren vi bygger, fordi vi også ønsker det samme."

Her kan du forvente fra bransjen i 2016:

1. Minimumene fortsetter å bevege seg lavere

I tillegg til eiendeler tiltrekker Betterment også folk, med en kundebase som er dobbelt så stor som alle konkurranser kombinert, ifølge Stein. Det er lett å kritisere det opp til $ 0-kontos minimum, og Stein anerkjenner at noen av Betterments kontoer er små. Men han sier at alle kundene teller i at tally sparer inn på finansierte kontoer, med de fleste å sette bort et "betydelig beløp."

Det minste - eller rettere fraværet av en - har satt press på andre rådgivere, hvorav mange har falt sine egne minimumspunkter i løpet av det siste året. Personlig kapital, som har 1,8 milliarder dollar i forvaltede eiendeler, har nylig senket sitt konto minimum med en ambisiøs 75%, og faller fra $ 100.000 til $ 25.000. Selskapet kan være i stand til å komme seg bort med et minimum på fem sifre fordi kundene også får en dedikert finansiell rådgiver.

TradeKing Advisors har senket sitt minimum to ganger. Den lanserte sine to nivåer med de første innskuddskravene på $ 10.000 og $ 25.000. disse minimumene sitter nå på $ 500 og $ 5000. Selskapets administrerende direktør, Rich Hagen, fortalte Investmentmatome at minimumene ble senket til dels for å forbli konkurransedyktige.

Og i juli 2015 reduserte Wealthfront sitt kontobehov fra $ 5000 til $ 500, og noterte i et blogginnlegg at det var å reagere på en "økning i etterspørsel" fra unge kunder. Disse kundene ville uten tvil dra nytte av Wealthfronts sjenerøse prisstruktur, som styrer de første $ 10.000 helt gratis. (Betalingsgebyrer 0,35% på kontoer under $ 10.000 som er enige om et minimumsbeløp på $ 100 per måned, og de uten automatisk innskudd belastes en månedlig avgift på $ 3. Den $ 3 i måneden - som utgjør mer enn 7% årlig på en $ 500-saldo - har vært et spørsmål om tvil mellom de to rådgiverne, inkludert en offentlig krig av ord på medium.)

"Vil det være et løp til null? Vi tror at enkelte bedrifter vil fortsette å senke minimumene for å prøve å skaffe kunder, men det kommer til å stole på institusjonens og målklientens størrelse, "forutsetter Sean McDermott, en bedriftsinformasjonsanalytiker.

Investmentmatome er et gratis verktøy for å finne deg de beste kredittkort, CD-priser, besparelser, sjekker kontoer, stipend, helse og flyselskaper. Start her for å maksimere belønningene dine eller minimere renten. Arielle O'Shea

Finn de beste robo-rådgiverne

• Lær mer om online rådgivere
• Sammenlign administrasjonsgebyr og tjenester
• Åpne og finansiere kontoen din

Sammenlign Robo-Advisors

2. Flere meglere vil starte robo-tilbud

Den 21 milliarder dollar industrien fra Corporate Insight inkluderer ikke eksisterende meglerfirmaer som har lagt til en robo-arm, for eksempel Vanguards personlige rådgivere og Charles Schwabs intelligente porteføljer. Begge disse tjenestene kombinerer robo algoritmer med menneskelige rådgivere.

Vanguards tjeneste alene hadde 26 milliarder dollar i forvaltningskapital i slutten av september 2015; $ 10 milliarder av det er overført eiendeler fra selskapets arv rådgivning tilbud, men de andre $ 16 milliarder er ny.

Den slags suksess har andre meglerhusfiske for å komme inn i spillet, sier McDermott. "Tipppunktet var virkelig Schwab og Vanguard; de var kanariene i kullgruven. Eiendomsveksten var ganske imponerende, og det tok konkurrentene oppmerksomhet, sier han.

Fidelity tester internt en tjeneste som heter Fidelity Go. Selskapet har ennå ikke gitt ut detaljer om avgifter eller en offisiell lansering, men det er rapportert at utvalgte kunder vil bli invitert til å teste tjenesten tidlig i 2016. Morgan Stanley og Wells Fargo Advisors har antydet mulige robo-tilbud også.

McDermott sier at etter hvert som flere av disse meglerne kommer inn i feltet, vil det være en større følelse av brådskelse for deres konkurrenter å holde seg på tempoet og matche dem.

3. Din 401 (k) kan bli bedre

I september annonserte Betterment et 401 (k) tilbud for arbeidsgivere som heter Betterment for Business, som er planlagt å lansere i januar.

Selskapet var den første store robo-rådgiveren for å komme inn på markedet. Stein sier at han forventer at andre skal følge, og nåværende leverandører for å forbedre sine tilbud som svar på det konkurransedyktige presset.

"Du kan tenke på dette som en slags klassisk innovators dilemma," sier Stein. "Vi kommer til markedet med et annet forslag, fokusert på råd, det er lavere kostnader og gjør ting på en annen måte enn en typisk 401 (k)."

Det betyr at deltakerne vil bli investert i en globalt diversifisert portefølje av børsnoterte fond (ETF), investeringene som brukes av Betterments forbrukerutbud og de fleste robo-rådgivere. Bedring for næringslivet 401 (k) Investorer har ikke tilgang til andre alternativer som er felles i 401 (k) s, som aktivt forvaltede verdipapirfond - inkludert måldagsfond - eller aksjeselskap.

"De er generelt ikke gode ting å ha i en 401 (k)," sier Stein. "Men det betyr ikke at det vil være enkelt for [etablerte] tilbydere å kvitte seg med disse funksjonene. De vil iterere på toppen av plattformene de allerede har, og gir råd. Det kommer til å være vanskelig å fundamentalt forstyrre seg."

En rådgiver, Blooom, har lenge tatt hensyn til 401 (k) s - ikke som leverandør, men ved å administrere regnskapene til de enkelte ansatte gjennom sine eksisterende 401 (k) planer. Tjenesten koster $ 1 per måned for kontoer mindre enn $ 20.000 og $ 15 for kontosaldoer på $ 20.000 eller mer.

4. Robos vil ikke belaste mindre, men vil tilby mer

Robo-rådgivere kom inn i markedet på grunnlag av lave avgifter, og det er ikke mye plass for bevegelse der, sier McDermott. De fleste belaster en brøkdel av hva en menneskelig rådgiver ville. Snarere vil disse selskapene gå opp for å være konkurransedyktige, noe vi allerede har sett i løpet av det siste året.

I januar lanserte Wealthfront skattebegrensede kontooverføringer, et produkt som gjør akkurat hva navnet tilsier. WiseBanyan, en mindre rådgiver som administrerer gratis, nylig introduserte skattemessig høsting som betalt tilleggstjeneste (tjenesten er allerede standard hos mange robo-rådgivere). Personal Capital tilbyr en rekke kontosporing og økonomiske planleggingsverktøy på nettstedet, gratis tilgjengelig til selv de som ikke investerer i selskapet (og pleide å spore 187 milliarder kroner i kontoer, sier det).

Til forbedring er en del av suksessen lanseringen av det institusjonelle tilbudet, rettet mot finansielle rådgivere, sier McDermott. "Vi tror absolutt at det ikke er en tilfeldighet at mindre enn 10 måneder etter at institusjonelt tilbud ble lansert, kunne Betterment overgå Wealthfront. Det har vært en viktig medvirkende faktor for veksten, sier han. Selskapet har også lansert forbruksfunksjoner som RetireGuide, som integrerer ikke-Betalings-kontoer for å gi bedre pensjonsbesparelser.

Det vi ser neste, forutsetter McDermott, er robo-rådgivere som tilbyr en one-stop-shop for kundens økonomiske behov, komplett med bank- og låneprodukter.

5. Markedet kan kaste en kurveball

Til slutt er det det ukjente: markedet selv. Hvis 2016 er et nedår for aksjer som forventet, vil det bli en stor test for disse rådgiverne. Bortsett fra det, kan markedsturbulens forstyrre bransjens evne til å innovere.

"Det vil påvirke noen av disse etablerte selskapene negativt når de lanserer sine egne robo-tjenester. Det kan ha negativ innvirkning på muligheten for eksisterende støttestøtter å være drivkrafter for innovasjon, sier McDermott. "Men så er det nebulous ukjent av hvem som ikke har lansert noe, en innovativ person som ser en mulighet."

Tross alt ble robo-rådgivere født av den siste resesjonen.

Du kommer kanskje også til å like:

Investmentmatomes beste Robo-Advisors

Wealthfront: 5-stjerners Online Advisor

Bedre: En av de beste online rådgiverne

Hvordan velge en Robo-Advisor

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bilde via iStock.