5 ting du kan lære av skatteavkastningen din

IRS mottar omtrent 150 millioner selvangivelser hvert år.

Hvis du er som mange amerikanere, forbereder du på at filing er det nærmeste utseendet du har gitt til økonomien i noen tid. Selv om det er langt fra en trening i budsjettering, kan du i mange tilfeller ikke unngå å legge merke til ting som investeringsaktivitet, pensjonskontosaldoer og gjeldsnivåer.

Det er bare fornuftig å benytte anledningen: Hvis du legger inn tiden, kan du også ta bort noen lærer som kan hjelpe deg i fremtiden. Selv om du brukte en skatteforhandler, kan du - bør - ta en titt på din retur.

Her er fem viktige ting å merke seg:

1. Renter du har tjent på kontantbesparelser

Hvis du tjener mer enn $ 10 i renter fra en bank, megling eller annen finansinstitusjon, vil du motta en Form 1099-INT som rapporterer denne interessen, som vanligvis er skattepliktig.

Dette er en god påminnelse om å revurdere rentene på penger du beholder i sikrere havner som sparekontoer og CDer. Ta deg tid til å shoppe, sammenligne din nåværende rente med priser fra lokale banker, kredittforeninger og nettbanker (som ofte er det vinnende alternativet).

Deretter vurderer du om du holder for mye penger i kontanter, når det kan fungere vanskeligere for deg hvis du investerer gjennom en IRA eller meglerkonto. Penger du trenger om tre til fem år, bør ikke være i markedet, men utenfor det, vil du kanskje vurdere å ta litt mer risiko.

2. Skatteeffektiviteten av dine investeringer

Hvis du investerer i en meglerkonto, er det viktig å være oppmerksom på hvordan disse investeringene kan påvirke din skattebyrde, sier Nick Bautista, en finansiell planlegger i Irvine, California.

For eksempel er det ofte sunn å sette kommunale obligasjonsfond på en skattepliktig konto, da de er unntatt fra føderale (og ofte statslige og lokale) skatter. Du vil kanskje unngå verdipapirfond, da de ofte sender kapitalgevinster til investorer ved årets slutt.

"Dette er en annen grunn til at mye av bevegelsen har vært mot valutahandlede midler de siste årene," sier Bautista. "ETFs popper ikke opp disse gevinster fordelingene." Det gjør dem også et klokt valg for skattepliktige kontoer.

Hvis dette er ute av din komfortsone, få litt hjelp i form av en finansiell rådgiver eller en robo-rådgiver. Mange robo-rådgivere vil allokere dine investeringer over dine skattepliktige og IRA-kontoer på en måte utformet for å minimere skatt. Disse tjenestene tilbyr også skattemessig høst, noe som kan redusere de skattene du skylder på gevinster.

3. Dine pensjonsoppsparing bidrag

The Employee Benefits Research Institute bemerker at mindre enn halvparten av arbeidstakere har forsøkt å ballpark deres pensjonsbehov. Hvis du sender inn selvangivelsen, er det en god mulighet til å gjøre det riktig: Fordi det ofte krever rapportering av bidrag til pensjonskonto, får du en god ide om hvor mye du har spart i år.

Det er ett element på listen over opplysninger du må bruke en pensjonskalkulator. De andre inkluderer din inntekt, din pensjonskonto og en grov ide om dine utgifter.

Kjører tallene vil fortelle deg om du skal sikte på å spare mer i år. Hvis det er tilfelle, gjør du det ved å gjøre fradragsberettigede bidrag til en tradisjonell IRA, og du vil også senke skatteregningen for 2016.

4. Om du kan gi deg selv en heve

Den gjennomsnittlige skatteutbetalingen faller vanligvis rundt $ 3000. Det er en stor fallfall, men det ville gå videre hvis du endret din tilbakeholdenhet: Pengene ville dukke opp i lønnsslippet ditt i små trinn, som en økning.

Hvis du sliter med å få endene møtes hver måned, kan det være det ekstra wiggle-rommet du trenger for å unngå kredittkortgjeld. Hvis du ikke har klarte å skrape sammen 401 (k) bidrag, kunne dette løftet til lønnsslippet få deg der.

IRS har en overraskende enkel kalkulator som hjelper deg med å beregne din tilbakeholdenhet.

5. Dine gjeldsutgifter

Du kan trekke noen eller alle de renter som er betalt på visse gjeld, særlig studentlån og boliglån. Verdien av dette fradraget varierer, men det kan barbere tilsvarende et poeng av boliglånets rentesats hvis du er i 25% føderale skattefeste.

Den delen av din retur som brukes til å rapportere interesse, kan tjene et par formål. For en ting er det en god innsjekk på gjelden du bærer. Men det er også en påminnelse om at det lønner seg å være klokt om hvordan du prioriterer din gjeld for utbetaling.

"Min filosofi er ikke å bekymre deg så mye om å bruke interesse for fradrag, sier Bautista. "Men hvis du har ekstra inntekt og utestående gjeld, er det lurt å se og se hva det beste alternativet er. Hvis du har et boliglån på 4% og du gjør ekstra utbetalinger mot det, låser du i den 4% renten. Spør deg selv om du kunne gjøre det bedre hvis du skulle ta ekstra penger og investere det, eller om det ville være klokere å betale av en høyere rentesats."

" Planlegge på forhånd: Bruk Investmentmatomes skattekalkulator til å anslå hvor mye du skylder

Mer fra Investmentmatome

Forbered og lag dine skatter på nettet

Slå loserinvesteringer inn i en skattefeil

De beste tradisjonelle IRAene

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted.E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.