5 Måter ditt drømmehjem kan bli et mareritt |

Rentenivået er lavt på hele tiden. Boligmarkedet har endelig begynt å gjenopprette etter å ha rammet bergbunnen sent i fjor, ifølge en rapport fra mai 2012 fra forskningsfirma Fiserv. På papir ser det ut som en flott tid å kjøpe et hus - og å eie et hjem har lenge vært en viktig del av den såkalte amerikanske drømmen.

Likevel, selv under de beste forholdene for å kjøpe et hus, eies boligeiendom betydelige risikoer som kan gjøre den drømmen til et mareritt. Å kjøpe et hus kan ikke lenger betraktes som en feilsikker, kortsiktig investering. Og hvis du ikke planlegger å eie den i minst fem år, vil du nok være bedre å leie. (Det er billigere på kort sikt.)

Her er fem av de største risikoene for eierskap og hvordan de skal minimeres.

1. Du kan ende opp med å drukne i gjeld.

For de fleste huseiere er deres hjem langt deres største investering, og det meste av verdien av hjemmet er lånt. Det betyr at de skylder en enorm mengde penger på en eiendel som ikke er lett å selge - spesielt i dagens bedre, men fortsatt urolige boligmarkedet. Også, hvilken egenkapital de kan ha i huset, kan raskt forsvinne når prisene faller.

For eksempel, hvis et hus eies av $ 200 000 på et hus som er verdsatt til $ 220 000, har hun $ 20 000 i egenkapitalen i huset. La oss si at verdien dråper til bare $ 215 000. Det handler om en 2% reduksjon i husets verdi, men det medfører en 25% reduksjon (fra $ 20.000 til $ 15.000) i egenkapitalen.

Igjen er et hjem ikke som en lager som du kan selge på samme dag; Det er en ressurs som ikke enkelt kan dumpes dersom boligprisene begynner å falle.

Den beste måten å skjerme deg selv på skyldes så mye hjemme er å spare nok penger til å gi en 20% kontant nedbetaling. Det betyr at du vil ha 20% egenkapital i hjemmet ditt fra det øyeblikket du lukker på huset, og gir deg mye mindre risiko hvis eiendomsverdien din faller.

2. Du kan være igjen med lite eller ingen besparelser.

Å sette en 20% nedbetaling hjelper låntakere til å få den beste renten og unngå privat boliglånsforsikring (PMI) når de kjøper et hjem. Denne investeringen kan spare et hus i tusenvis av dollar i løpet av lånet.

PMI beskytter i utgangspunktet utlåner mot muligheten for at en homebuyer misligholder - eller ikke betaler - på et boliglån. Hvis du ikke legger minst 20% på det nye huset, vil du sannsynligvis bli pålagt å betale det. Og det kan virkelig legge opp i det lange løp.

For eksempel kan en 20% nedbetaling på et hjem på $ 200 000 resultere i en litt lavere rente (mellom 0,5% og 1% mindre), samt å hjelpe låntakeren unngå en ekstra 0,5% til 3% PMI betaling. I løpet av et 30-årig lån sparer det huseiere mellom $ 99.822.21 og $ 174.520.36.

Problemet for mange villaeiere er at de betaler nedbetalingen med midler fra deres beredskapskonto. Det etterlater dem sårbare hvis uventede utgifter oppstår. En sikrere metode ville være å beholde dette beredskapsfonden, opprette en annen sparekonto for en forskuddsbetaling, og vent til den kan finansieres fullt ut fra den kontoen.

3. Du kan komme til å klage av kostnader du ikke hadde forventet.

Når du bestemmer deg for å kjøpe eller leie, sammenligner amerikanere ofte bare de månedlige betalingene, men det oversimpliserer stort sett kostnadene forbundet med villaeierskap.

Her er noen av kostnadene knyttet til et hus som folk ofte glemmer:

• Vedlikehold og reparasjoner: Mellom 1% og 3% av kjøpesummen bør budsjetteres for vedlikehold og reparasjoner per år.
• Lukkekostnader: Disse kostnadene knyttet til kjøp av hus utgjør typisk 2% til 3% av det totale beløpet som er lånt. De inkluderer opprinnelses- og tittelavgifter, hjemmeinspeksjoner og mange mer varierte avgifter. Ifølge Bankrate.com var gjennomsnittlig sluttkostnad for et hjem på $ 200 000 i 2011 $ 4.070. Noen mennesker kan forhandle slik at selgere betaler for disse utgiftene eller inkluderer lukkekostnader som en del av boliglånet ditt slik at du kan betale dem i løpet av lånet.
• Eiendomsskatt: Disse varierer basert på statlige og lokale priser, men kan være en stor kostnad.
• Medlemskap av villaeiere (HOA): Ikke alle nabolag har HOAer, men avgifter knyttet til dem kan være bratte.
• Forsikringskostnader og mye mer.

4. Hvis tøffe tider kommer, kan du ikke være i stand til å flytte.

Bolig eierskap er en god følelse. Å ha en liten bit av landet du kan ringe din egen, har psykologiske fordeler. Men ved å kjøpe dette landet og hjemme, gjør det vondt din evne til å bevege deg raskt. Hvis du for eksempel skulle lide et tap av jobb, sykdom eller andre store livshendelser som krevde deg å selge huset og redusere eller flytte til en annen del av landet, kan å eie et hjem være et stort problem.

# -ad_banner_2- # I verste fall kan det hende du må betale to boliglån eller boligutbetalinger samtidig. En måte å begrense denne risikoen på er å kjøpe et hus som tar opp en relativt liten prosentandel av inntektene dine. Mange eksperter antyder at boligkostnadene skal være rundt 25% til 30% av månedlig inntekt, men ved å begrense budsjettet til nærmere 20%, vil du ikke bli strukket for tynn og vil ha mer fleksibilitet i tilfelle du trenger å flytte.

5. Verdien av huset ditt kan falle som en stein.

Husk når folk over hele nasjonen swooping inn i steder som Las Vegas og Phoenix, kjøpe hus og så selge dem noen måneder senere med et ryddig fortjeneste? Sammenbruddet av boligmarkedet gjør det som en veldig lang tid siden. I mellomtiden er husene fortsatt utestengt, og det kan få innvirkning på boligprisene.

Ifølge Corelogic er 10,9 millioner amerikanske husholdninger undervannsoperasjoner - 22,5% av alle husholdninger i landet. Det betyr at villaeieren skylder mer på boliglån enn hjemmet er verdt. På steder som Phoenix og Las Vegas, er andelen av undervannshuseiere nærmere 50%.

Hvordan minimerer du risikoen for avskrivninger? Kjøp huset til en lav pris og bo i den i lang tid. Hvis du aldri må selge et hus, vil avskrivninger ikke bety mye. Når hjemmet er betalt og du planlegger å bli der for en stund, trenger du ikke å bekymre deg for markedsverdien og kan nyte ditt hjem uten betaling i det hele tatt.

Investeringssvaret: Bolig eierskap er oppfylle, spennende og kan være en solid investering. Minimer risikoen forbundet med boligeiendom ved å vente på å kjøpe inntil du er i stand til å betale en 20% forskuddsbetaling, kjøp et hjem under det du har råd til etter å ha tatt hensyn til alle ekstrautgifter og opphold i hjemmet for lang tid.