6 Hjem Kjøper feil å unngå

Av Nick Pirnack

Lær mer om Nick på Investmentmatomes spør en rådgiver

Når du sier til en ny villaeiere - "Gratulerer med ditt nye hjem!" Det du egentlig sier er - "Gratulerer med $ 400 000 av ny gjeld!"

Å eie et hjem er en del av den amerikanske drømmen, for bedre eller verre. Hvis det utføres riktig, kan hjemmeeiendom absolutt legge til nettoverdi i det lange løp. Det kan imidlertid også føre til å være "fattig i huset" og trykke på pensjonering tilbake etter år hvis feil blir gjort.

Vi har ikke sett et eiendomsmarked som dette i en årrekke, og sannsynligvis vil det ikke igjen for en stund. Det virker som alle kjøper et hjem, men burde du ?

Ikke la deg bli fanget opp i sprøytenarkomanen og få kostbare feil. Kjøpe et hjem er det største kjøpet du vil gjøre, og har større innvirkning på din økonomi enn noe utenfor jobben din.

Hvorfor er eiendomsmarkedet så gal akkurat nå?

1) Rentesatser

Prisene begynner å krype opp igjen, ifølge Eric Kuchinsky, en Denver pantmegler, "Boligprisene forblir nær den historiske nedgangen i fjor, men en liten endring i prosentpoeng kan legge til mye penger i løpet av livet til låne. Vi ser folk som har ventet på å få et boliglån nå før rentene stiger."

2) Forsyning og etterspørsel

Scott Boyer, en topp eiendomsmegler i Denver, delte sine tanker om det nåværende eiendomsmarkedet. "Hvis noteringsagenten har et hus sist gjennom en helg, jobber de ikke med jobben sin. En vellykket megler pleide å bli dømt av mengden til salgs tegn på at de ville ha opp, nå hvis du har tegn på at du ikke selger fort nok."

Lagerbeholdningen er lav fordi detaljhandelskjøp, mor og pop investor, og de institusjonelle investorene henger inn i markedet.

Blackrock er et investeringsselskap som for tiden har mer enn26.000 boligerog har brukt45 milliarder dollarkjøpe dem. Boligpriser over hele landet har steget med 11% i år, og husleien har bare steget 2,4%, så på dette tidspunktet hvis du ikke har kommet inn i markedet ennå, kan det være for sent å gi økonomisk mening.

Hus går for godt over sin prispris på bare en dag eller to, og som et resultat har vi blitt bedt om flere hjemmekjøpsspørsmål enn noensinne.

Feil å unngå

Bolig eierskap koster mye mer penger og tid enn annonsert, og å unngå disse feilene vil hjelpe deg ned veien til den amerikanske drømmen, i stedet for den brutte, i gjeld, amerikansk mareritt som plager mange amerikanere.

1) Bruk din nødkonto for nedbetalingen

Å ha en god beredskapskonto som inneholder 3-6 måneders inntekt, er trinn 1 til økonomisk suksess, men de pleier å bli raidet for nedbetalinger på grunn av deres størrelse. Dette er din livlinje og pute bør noe skje for å hindre å ta på seg mer gjeld. Nedbetalingen må lagres utenom nødkontoen.

I tillegg trenger huseiere mer i deres beredskapskonto enn leietakere. En huseier har mye mer økonomisk ansvar, og en vannpause eller dårlig storm kan tørke ut en god nødkonto.

2) Tilbringer mer enn 25% - 30% i månedlig inntekt

En sunn kontantstrøm bruker ikke mer enn rundt 30% av månedsinntektene på boliger. Å bruke mer enn 30% er ikke forsiktig, og kan ha store kreditt- og livsstilsinnvirkninger.

3) bruker for mye på et hus

Den gamle tommelfingerregel er å bruke rundt 2 til 2 ½ ganger årlig inntekt på et hjem. Så hvis du lager $ 80 000, bør du bruke mellom $ 160 000 og $ 200 000 på et hjem.

4) Glemme ekstra kostnader

Den sanne kostnaden ved å eie et hjem er mye høyere enn boliglånet som betales hver måned. For å få den riktige prisen må du legge til eiendomsskatt, verktøy, vedlikehold og reparasjoner, og hjemmeforsikring, og hvor det er aktuelt, HOA-avgifter, boliglånsforsikring og sluttkostnader.

5) Kjøper et sted du ikke har tenkt på å bo i 7 år eller mer.

Skrive en stor sjekk til utleier hver måned kan føles som bortkastet penger. Tross alt tjener du ikke noe på det. Men hvis du kjøper et hus, og må selge for noen grunn inne på rundt 7 år, vil du sannsynligvis tape penger på grunn av sluttkostnader, provisjoner og andre utgifter.

6) Ikke ta hensyn til kreditt score

En dårlig kreditt score kan legge til titusenvis av dollar i kostnad for å kjøpe et hjem. Finn ut hva ditt er, og hvordan du kan forbedre det før du tar på et boliglån. Sjekk ut denne grafikken for å se hvilke forskjellige kredittpoeng gir i månedlige innbetalinger og samlede kostnader.

Slik beregnes kredittpoengene dine:

35% - Betalingshistorikk

30% - Beløp skyldt

15% - Lengde på kreditthistorikk

10% - Nytt kreditt

10% - Typer av kreditt

En utmerket score er 720 og over, og kan lagre et hus på over.5% fra en dårlig vurdering for tiden. Forskjellen i rating endrer betalingen, og noen med dårlig vurdering kan betale mer enn $ 70 000 enn noen med en utmerket vurdering over livet på boliglånet.

Planlegging for hjem eierskap

Den beste måten å nærme seg eierskap i hjemlandet går inn i med en plan som tar hensyn til din nåværende kontantstrøm, kontoer og viktigst dine fremtidige planer. Disse variablene kjører hvis du bør kjøpe et hjem eller ikke, og hva du bør betale for et boliglån og en forskuddsbetaling.

En langsiktig plan vil hjelpe deg å forstå implikasjonene av hjem eierskap på pensjon, kontantstrøm, investeringskontoer, sparekontoer og kreditt. Å snakke med en profesjonell rådgiver på forhånd vil bidra til at du får den riktige mengden hus, og vil sette deg opp for den beste økonomiske fremtiden.

Se mer her.

Relaterte artikler:

Ikke glem om I-obligasjoner

Hvorfor din pensjonsplan trenger å hvile på gode antagelser

Rådgivere Som Money Detectives