6 Måter du saboterer din pensjon |

Lang før regissør J.J. Abrams gjorde Star Trek kult igjen, jeg var en fan. Jeg har sett alle filmene - fra de første med kaptein Kirk og hans mannskap til de med kaptein Picard og Next Generation kastet helt gjennom den nyeste, yngre, hipper-versjonen som for tiden dominerer billettkontoret. Noen er campy moro. Noen er spenningsturer. Noen, ærlig talt, er ikke så stor. Og noen ganger lærte jeg enda noe mens jeg så på.

En av tingene jeg lærte mens jeg så på

Star Trek VI: Det uoppdagede landet - det siste med det opprinnelige Enterprise crew - er det ordet "sabotasje" kommer fra "sabot", et fransk ord for sko eller tøfler. Under den industrielle revolusjonen kastet protesterende arbeidere sin tresabot i maskiner designet for å erstatte dem, som har til hensikt å ødelegge maskinene. Et vulkanbesetningsmedlem - spilt av en piggy-eared Kim Cattrall, lenge før "Sex and the City" gjorde henne til en stor stjerne - delte denne visdommen.

Mens det er forskjellige teorier rundt ordet av ordet sabotasje - inkludert spørsmål om hvorvidt ordet virkelig er relatert til sko - det er ingen tvil om at sabotasje i dag refererer til ødeleggelse.

Sabotasje er faktisk ofte forbundet med

subtile ødeleggelsesmetoder, selv om kaste sko inn i en maskin er ikke særlig subtil. Sabotasje kan til og med skje i din økonomi. Du kan selvsagt begå økonomisk sabotasje på din egen pensjonsportefølje.

Slik …

1. Låne fra kontoen din

Din pensjonskonto kan virke som en ideell kilde til nødvendige midler i en klemme. Lån fra pensjonskonto kan imidlertid få stor innvirkning på deg i det lange løp. Mange investorer tror at siden de betaler tilbake, er et lån ikke så skadelig.

Dessverre, mens du kan erstatte hovedstaden - og til og med erstatte den med interesse - kan du aldri erstatte

tiden tapt. At kapitalen ikke lenger tjener avkastning, og det er ingen måte å få tilbake den sammensatte interessen du ville ha gjort. 2. Betale overordnede gebyrer Hvilke typer avgifter betaler du på investeringene i din pensjonskonto? I årevis har jeg satt fast med det forvaltede fondet med et 2% kostnadsforhold. Det spiste i min virkelige avkastning, spesielt når jeg vurderer at jeg betaler 0,35% nå med ETFer, og jeg kan til og med betale mindre med andre midler. Høye megleravgifter, kostnadsforhold og salgsbelastninger spiser alle i returene dine. Når du forener hva du bruker på høyere avgifter over tid, snakker vi om titusenvis av dollar.

3. Handel for ofte

Du kan bli overrasket over å finne ut hvor ofte handel innen pensjonskonto kan sabotere dine langsiktige gevinster. De som handler ofte, er mer sannsynlig å kjøpe høyt og selge lavt. I tillegg betyr mer handel som regel mer avgifter, som spiser inn i avkastningen over tid. Hvis du har en god pensjonsplan som er fundamentalt lyd, er det ingen grunn til å miste det opp med hyppig handel hver gang du panikk.

4. Unnlater å diversifisere

Se på pensjonsporteføljen din. Er det tungt på selskapets lager? I så fall er det på tide å diversifisere. Din ressursfordeling kan gjøre en stor forskjell i hvordan pensjonen din viser seg. Vurder om du har den riktige blandingen i porteføljen din eller ikke. Dette betyr at du bør inkludere aksjer, obligasjoner, kontanter og (hvis du har risikotoleranse) andre investeringer.

Ikke glem å diversifisere geografisk også, inkludert utenlandske investeringer i blandingen. Mens du har noen aksjeselskaper, er ikke verdens ende, ikke stole på det for mye. Sørg for at du endrer aktivaallokeringen slik at pensjonsporteføljen ikke blir ødelagt ved tanking av ett lager / sektor / aktivaklasse / region.

5. Mangler å bidra nok

Din pensjonsportefølje trenger noe i det å vokse. Sjansen er at du ikke har lagret nok. Du kan være å basere ditt månedlige pensjonskonto på urealistisk avkastning, eller du kan bare ikke sette inn det du trenger for langsiktig pensjonsuksess. Det spiller ingen rolle hvorfor du underfinansierer kontoen din. Det som virkelig betyr noe er at du øker bidragene dine.

Bare å legge til $ 200 i måneden mer kan gjøre en stor forskjell et par tiår nedover veien gjennom magien av sammensatt avkastning.

6. Utbetaling av midler for tidlig

Ja, det er mulig å ta ut penger tidlig fra pensjonskonto. Noen investorer trekker penger tidlig fordi de tror de er i en nødsituasjon, eller de vil hjelpe barna sine til å betale for college.

Dessverre har du ikke bare den prisen som følger med at kapitalen fjernes fra kontoen din, men du også må betale en 10% straff på pengene hvis du er under 59 1/2. I tillegg må du betale skatt på pengene hvis det kommer fra en skattefordelte konto. Tidlig uttak saboterer deg nå og senere.

Og hvis du gjør en overgang, må du sørge for at du gjør det riktig. Du vil ikke at din legitime overføring skal betegnes som en tidlig tilbaketrekking og resultere i kostnader.

Investeringssvaret:

Undersøk hvordan du kan sabotere pensjonsporteføljen din og deretter gjøre endringer i oppførselen din. Det beste forsvaret mot porteføljesabotasje er en god plan som du holder deg til over tid.