Studie: Nye Bank Prepaid Cards Betraktelig Mer Forbrukervennlig
TreeCard 🌳💳 The Wooden Debit Card that Plants Trees for free as you Spend 🌿
Innholdsfortegnelse:
- Ny prismodell mer kjent og gjennomsiktig
- Investmentmatome analyse: Tradisjonell versus forhåndsbetalt bank
- Hva dette betyr for forbrukerne
En tidligere Investmentmatome-studie fant at forhåndsbetalte debetkort sjelden levde opp til sitt løfte om åpenhet og færre, lavere og enklere avgifter - men det var før American Express Bluebird og andre kom inn på scenen. Utstedt av tradisjonelle finansinstitusjoner har disse nye tilbudene enkle prismodeller og konsekvent leverer budsjettkontroll uten den bratte kostnaden.
Ny prismodell mer kjent og gjennomsiktig
Tradisjonelle forhåndsbetalte kort belastes ofte "bleeder" -avgifter, og tar $ 1-5 på kostnader for grunnleggende tjenester som minibankbruk, kontanter, og til og med transaksjoner. De vil også ta betalt for nedgang, konto åpning og lukning, og til og med tillate selv overtrekk. Denne a-la-carte-prismodellen virket ofte feilaktig gunstig for å sjekke kontoer, som belaste en månedlig avgift i stedet for per hendelser for kjerne tjenester.
De nye bankkortene har imidlertid en mer gjennomsiktig prismodell som ligner kontokontroll: En månedlig avgift, som i enkelte tilfeller kan fravikes, samt gebyrer for tilleggstjenester som papiropplysninger eller erstatningskort. Og i motsetning til å sjekke kontoer, må forbrukerne ikke betale for kortsiktig avgift. Disse kortene er langt rimeligere, og for enkelte forbrukere kan det til og med være billigere enn å sjekke kontoer hos de samme bankene.
Investmentmatome analyse: Tradisjonell versus forhåndsbetalt bank
Investmentmatome sammenlignet 6 forhåndsbetalte bankkort (i tillegg til American Express Bluebird) med forhåndsbetalinger på 31 "gammel vakt": 25 betal-månedskort og 6 betal-som-du-go-kort.
Vi så på gebyrene som hver kortkategori belastet for kjernevirksomhet som lasting, transaksjoner, minibankbruk og kontovedlikehold, og funnet at bankutstedte kort var billigere i nesten alle tilfeller.
Vi antar at brukeren ikke bruker direkte innskudd, oppfyller ikke noen belastningskrav og holder kortet i ett år.
- Bare kjernen: Noen som bruker bare de mest grunnleggende tjenestene: transaksjoner og kontanter på nytt.
- Pris-insensitive: Noen som gjør ATM uttak og balanse forespørsler, og ringer kundesupport en gang i måneden, selv om disse tjenestene kan være kostbare.
- Kraftig bruk: Noen som bruker kortet ofte, med 2 ATM uttak og balanse forespørsler, og 25% mer transaksjoner enn kjernen bruker.
- Nedgang og tap: Noen som har 4 minibanker avtar og et tapt kort om året.
Median estimert årlig kostnad
| Est. Årlig kostnad | Bank-Utstedt | Tradisjonell | Tradisjonell Pay-Go |
| Kjerne | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Pris-insensitive | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Tung bruk | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Avfall og tap | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Noter det:
De utstedte kortene koster omtrent det samme, uavhengig av forbrukerens minibank eller transaksjonsvaner. Dette snakker til kortets gjennomsiktighet, da en uformell forbruker ville ha problemer med å beregne et korts kostnad, da det varierer ut fra sin egen oppførsel.
Tallene reflekterer prisen til forbruker, ikke gebyrer betalt til kortet: det inkluderer minibanker (estimert til $ 2,40) og kontanter på nytt avgifter betalt til tredjepart.
Avgiftsoppdeling: Bank-utstedt mot tradisjonelle forhåndsbetalte medianavgifter
| Avgift | Bank-Utstedt (7 kort) | Tradisjonell Månedlig (25 kort) | Tradisjonell-Pay-Go (6 kort) |
| Kontovedlikehold | |||
| aktivisering | $- | $4.95 | $7.45 |
| Månedlig avgift | $4.95 | $6.95 | $- |
| Grunnleggende bruk av kort | |||
| Cash Reload | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN-transaksjon | $- | $- | $1.00 |
| Signaturtransaksjon | $- | $- | $1.00 |
| Minibank bruk | |||
| In-Network ATM Tilbaketrekning | $- | $2.00 | $2.50 |
| In-Network ATM Balance Forespørsel | $- | $0.50 | $0.50 |
| % med in-netautomater | 100% | 24% | 17% |
| ATM Tilbaketrekning, tilleggsjustert | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM Balance Forespørsel, tilleggsjustert | $- | $2.85 | $2.90 |
| Kundestøtteavgifter | |||
| Erstatningskort | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Express Leveringskort | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Live kundeservice * | $- | $- | $0.75 |
| Utenom nettverkstjenestepenger | |||
| Tilbaketrekning, tilleggsjustert | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Balanse Forespørsel, tilleggsjustert | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| Minibankavgift | |||
| Minibankavgift | $- | $0.40 | $0.70 |
| Avvis gebyr, tilleggsjustert | $- | $2.40 | $2.60 |
* Justert for å ta hensyn til kort som avlyser det første live-samtalen per måned.
Tilskuddstilpasning: En stor fordel ved utstedte kort er at de gir tilleggsfri tilgang til minibanker, slik at forbrukerne kan unngå ekstra $ 2- $ 3 avgifter. For å inkludere denne prisen la vi $ 2,40 (gjennomsnittlig tilleggsavgift) til minibanken på hvert kort som ikke hadde et minibanknettverk.
Det er klart at den nye vakt på forhåndsbetalt dominerer i alle brukssaker. Vårt forhåndsbetalte sammenligningsverktøy viser at i en dynamisk sammenligning vinne disse nye bankkortene ut nesten hver gang.
Hva dette betyr for forbrukerne
Mens forbrukere kan finne ut at disse forhåndsbetalte debetkortene er billigere enn selv kontokontoen hos de samme bankene, tilbyr kredittforeninger fortsatt ubetinget gratis kontroll. Disse kan godt vise seg å være det minst kostbare tilbudet, fordi de er avgiftsfrie selv om forbrukeren ikke bruker direkte innskudd eller oppfyller minimumsbalansen.
Følgende verktøy og artikler kan hjelpe til med å finne eller sammenligne gratis sjekker kontoer:
- Finn en gratis kontrollkonto
- Credit Union Finder
- Kontrollerer Konto Sammenligning Verktøy
Statlige ressurser:
- CFPB: Forhåndsbetalt vs Debit
- Federal Reserve Consumer Help
- USA.gov innskuddskonto
Forutsetninger for de forskjellige brukstilfeller:
| Avgift | Inkludert per måned | |||
| Kun kjerne | Pris-insensitive | Avfall og tap | Tung bruk | |
| aktivisering | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Månedlig avgift | 1 | 1 | 1 | 1 |
| ATM Tilbaketrekning * | 2 | 2 | ||
| ATM Balance Forespørsel * | 1 | 2 | ||
| Erstatningskort | 1/12 | |||
| Live kundeservice | 1 | 1 | ||
| Minibankavgift * | 1/3 |
* Tillegg justert
Kort inkludert
| Bank-Issued / New Guard | Tradisjonell - Betal månedlig | Tradisjonell - Pay-as-you-Go |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Capital One Prepaid MasterCard Chase Liquid PNC SmartAccess forhåndsbetalt US Bank Praktisk Kontantkort Wells Fargo Prepaid | AccountNow Gold Prepaid Debit ACE Elite FeeAdvantage Baby Phat Prepaid RushCard Betal Månedlig * Baby Phat Prepaid RushCard Unlimited * Bank Freedom Prepaid MasterCard Kontroller forhåndsbetalt MasterCard Green Dot Card H & R Block Emerald Card Mango Prepaid debetkort MetaBank Silver PrePaid mPower Visa Prepaid Card NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) nFinanSe forhåndsbetalt debetkort ReadyDebit Platinum ReadyDebit Select Tom Joyner Reach Card TransCash Visa forhåndsbetalt Univision Prepaid Card Vision Prepaid Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid Card Western Union Prepaid debetkort Wired Plast Yap Prepaid debetkort Young Money Prepaid Card | AccountNow Visa Classic ACE Elite Pay-As-You-Go Baby Phat Prepaid RushCard Pay Som du går * NetSpend Prepaid (Pay As You Go) ReadyDebit Control Forhåndsbetalt visjon foretrukket |
* Vi brukte gjennomsnittlig aktiveringsavgift for de forskjellige RushCards (Diamond, Baby Phat, etc.), som tilsvarer $ 9,70.
