Jeg kan ikke takle alle mine kredittkort minimale betalinger - som skal jeg betale først?

Hvis du står overfor en alvorlig kontantstrømskrise og ikke har råd til å betale hver kreditor, kan du lure på hvilke regninger du bør prioritere. Etter å ha betalt leie, bil notat og andre grunnleggende nødvendigheter, er det på tide å finne ut hvilke kredittkort minimumsbetalinger som skal komme først.

Ta en titt på vår trinnvise veiledning.

1. Få organisert

Ta vare på alle dine kredittkort. Lag en liste over betalingsfrist, APR og minimumsbeløp. Ikke begynn å betale etter forfallsdato - du må fortsette å strategisere før du foretar din første betaling.

Når du registrerer hvert korts APR, må du ta hensyn til hvilken type lån du har gjort. Ulike handlinger kan bære forskjellige APR, så ikke bare antar at vanlige APR gjelder. For eksempel belaste de fleste kortene en rente på kjøp og en mye høyere rente for kontantutviklingen. Du vil også gjøre et notat hvis noen av kortene dine er en 0% balanseoverføringsavtale.

Disse detaljene blir alle viktige når du fullfører bestillingen du betaler minimumene dine (se trinn 4).

" MER: Slik betaler du gjeld

2. Vurder konsolidering

Hvis du kan overføre alle dine kredittkortbalanser til ett lavrent eller 0% kort, kan dette være et smart trekk.

Flytte flere kredittkort gjeld på ett lavt kort er gunstig av to grunner. For en ting har du betalt alle kortene dine med den nye. Dette vil gi deg tid til å skrape sammen litt penger før ditt nye minimum skyldes. Du kan også spare store penger på renter hvis du betaler det nye kortet raskt.

Det er noen ting du bør vurdere når du bestemmer om konsolidering passer for deg:

• Er din kreditt bra? Hvis ikke, vil du sannsynligvis ikke kvalifisere for en 0% balanseoverføringsavtale. Men du kan fortsatt få et kort med lav, pågående APR.
• Vil du være disiplinert nok til å betale en balanseoverføring før rentefri perioden er opp?
• Betyr kortet du ser på et gebyroverføringsgebyr? Hvis det gjør det, og du har mange kort, kan kostnaden av gebyrene oppveie interessebesparelsene.

Det er også mulig å konsolidere din gjeld med et lån fra en bank eller kredittforening. Dette kan være et godt alternativ hvis du ikke kan kvalifisere for et anstendig 0% balanseoverføringskort. Og ikke glem om andre långivere - Lending Club tilbyr noen gode konsolideringsalternativer. Kort sagt, det lønner seg å utforske alle konsolideringsveier før du mangler en betaling.

3. Hvis du har en 0% balanseoverføringsavtale, må du først foreta betalingen

Se tilbake over listen over kort og deres minimum. Er du allerede på en 0% balanseoverføringsavtale med en av dem? I så fall må dette kortets minimum være din første prioritet.

Dette skyldes at 0% avtaler nesten alltid avbestilles dersom du foretar en minimumsbetaling sent. Du må begynne å betale renter på balansen din umiddelbart, og du vil bli truffet med en sen avgift. Dette kan koste deg store penger, så kort med en innledende 0% rente skal få betalt - pronto.

4. Begynn å betale minimumene på høyrentekortene dine

Generelt, din neste prioritet bør være å betale kortene med de høyeste APRene. Å gjøre disse betalinger vil ha størst innvirkning på bunnlinjen din. Jo mer du betaler på kredittkort med høye APR, desto mindre kaster du i rentebetalinger hver måned.

Men det er forbehold å vurdere. En ville være hvis du har råd til å betale noen få små minimum i stedet for ett stort, høyt APR minimum. I dette tilfellet vil det være bedre å betale alle de små til tider og la den store som sover. Dette vil minimere svarte merker på kreditt, fordi du betaler ett kort sent i stedet for flere.

Et annet unntak ville være hvis du har et kort som du aldri har betalt for sent. Uansett APR, bør dette kortets minimum betales sist. Dette skyldes at du mest sannsynlig vil overbevise en utsteder om å avstå fra sen betaling hvis det er din første lovbrudd. Faktisk har noen kredittkortselskaper en policy for alltid å tilgi din første sen betaling.

Bare husk at defaulting på et kredittkort har konsekvenser. Vær strategisk om hvilke minimum du betaler først, men sørg for å gjøre godt på de andre så snart du har penger.

5. Ikke la dette skje igjen

Nå er det på tide å lage en plan som gjør at du komfortabelt kan betale alle dine minimumsverdier (og så noen) i fremtiden:

• Sett opp et realistisk budsjett; Dette vil sikre at du ikke lader utover det du har råd til å betale i en måned
• Bli vant med å spore utgifter; Dette vil holde deg på sporet med budsjettet ditt.
• Angi kalenderpåminnelser for betalingsdatoer
• Ta skritt for å betale kredittkortene dine helt
• Hvis din inntekt ikke er tilstrekkelig til å betale alle regningene dine, bør du vurdere å få en ny jobb eller redusere andre utgifter

Takeaway: Hvis du ikke har råd til å gjøre alle dine kredittkortminimum, må du huske å tenke nøye på hvilke kort du skal betale først. Ta også skritt for å være sikker på at du ikke ender opp i denne vanskelige situasjonen igjen.

Kredittkortspress bilde via Shutterstock