Hva er alternative forbrukerpoeng?

FICO-poeng er ikke den eneste måten kredittverdigheten kan vurderes på.

Selv om FICO-poengsummen regnes som gullstandarden for å avgjøre kredittverdighet, har andre tjenester økt de siste årene for å bistå forsikringsgivere med å gjøre kredittbestemmelser. Det er ikke slik at en FICO-poengsum er blitt noe mindre nyttig, men etter finanskrisen begynte firmaene å gruve andre data for å gi så omfattende et syn på en låner som mulig.

Data mining har nådd episke proporsjoner. Fordi nesten alle transaksjoner spores, og mye av vår individuelle oppførsel er lagt ut via sosiale medier, kan data miners lære store mengder om mulige låntakere. Hvis den tanken skremmer deg, velkommen til internettets alder og det dobbelte svarte det gir.

Her er noen av poengene du kan være gjenstand for, og kan ikke engang vite om.

Forsikringspoeng

Forsikringsselskaper trekker data fra din kredittrapport for å danne sin egen forsikringspoeng. Dette kombineres med annen informasjon, for eksempel den beryktede CLUE-poengsummen, for å bidra til å underkaste og avgjøre premieavgifter. Forsikringsselskaper ser også på din kjøreopptegnelse og data som rettsdommer, som er forutsigbare for forsikringskrav.

Leietakerpoeng

Kredittdatabaseopplysningene dine er kombinert med eventuelle evictionshistorier du måtte ha, samt eventuelle ugunstige domstolsdommer eller andre rettigheter. En utleier ønsker å leie til rett person, tross alt.

Helse score

Selv om helsepersonell må holde helsedataene dine private, vil du sannsynligvis tilby alle slags data om tilstanden til helsen din til tredjeparter og aldri vite det. Ikke kast ut de personvernerklæringene du får fra, si helseklubben din. De kan fortelle deg at de selger dataene dine til tredjeparter. Det samme gjelder for kursteder, postorder OTC drugstores og til og med private "healers."

Churn score

Hver gang du bruker en tjeneste i hjemmet ditt - kabel-TV, telefon service, verktøy, Internett-leverandør - din bruk spores nøye. Disse tjenesteleverandørene ser alltid på for å se hva de kan selge for deg. De sporer imidlertid hvor ofte du blar til en annen leverandør. Vi gjør det fra tid til annen, hvis en konkurrent tilbyr et godt incitament, for eksempel. En churn-poengsum kan fortelle en tjeneste at den trenger å få et stort innskudd fra deg, eller at det må engasjere seg i aggressiv opprettholdelse, eller at du kan være utsatt for upselling.

Nonprime kreditt byråer

FICO-poeng og de tre store kredittforetakene er ikke de eneste kredittsporene. Bedrifter som Clarity Services sporer bruksdata fra forbrukerne uten forbruk. For folk som bruker pawnshops, payday lån, avdragslån eller tittellån, hjelper disse utenombudsbyråene at långivere bestemmer om folk har en god kredittrisiko for disse spesielle produktene.

Sosiale poeng

Har du Klout? Det er riktig, Klout-tjenesten eksisterer for å måle hvilken innflytelse noen har på sosiale medier. Når du kombinerer med annen offentlig sosiale medier, kan du bli et mål for bestemte annonser.

Hvis det virker litt skummelt at alt du gjør er sporet, ville du ha rett. Du bør nøye vurdere hvor mye data du villig gi en tredjepart. Du bør alltid lese personvernerklæringer, selv når du registrerer deg for en nettside.

Big Brother ser definitivt på.

Data mining image via Shutterstock