Alternative långivere tilbyr kredittkort for nykommere til U.S.

Når du flytter til USA, er det mange ting du ikke kan ta med deg - din favorittrestaurant, din familiehund (sannsynligvis) eller den nøyaktige lukten av trærne etter det regner. Dessverre kan du heller ikke ta med kreditthistorikken med deg.

Dette er ikke liten ting. Å ha god kreditt glatter seg når du leter etter bolig, sysselsetting, mobilplan og i noen tilfeller forsikring - for ikke å nevne gunstige vilkår når du søker om lån. Den første store hindringen er å få et amerikansk kredittkort.

" MER: Hvordan utenlandske studenter og innvandrere kan få et kredittkort

De mest anerkjente långiverne i US-rapportinformasjonen til tre kredittkontorer: Experian, Equifax og TransUnion. Disse kredittbyråene fungerer som lagerhus av informasjon, og dokumenterer måten millioner av mennesker bruker kreditt på. FICO kreditt score er hentet fra dataene som disse kreditt byråer samle.

Hvis du aldri har hatt noen form for lån i USA, er det sjansene for at du ikke har en kreditthistorikk eller en kredittpoengsum. Det er derfor en utfordring for internasjonale studenter og nylige innvandrere å få et kredittkort fra en tradisjonell utsteder, selv for de med en solid kreditthistorie hjemme, penger i banken og en jobb i USA

Her er en titt på to selskaper som tilbyr kredittkort til nykommere.

" MER:Hva er min kreditt score?

SelfScore: Designet for internasjonale studenter

Kalpesh Kapadia, en gang en internasjonal student selv, har satt opp for å gjøre kreditt mer tilgjengelig for andre som beveger seg her og søker universitetsutdanning. Han mener at kreditt score systemet er "antiquated og urettferdig til folk som er unge og folk som er ny for å kreditere," sier han. Internasjonale studenter har gått gjennom intens vetting bare for å komme hit, sier han, og dermed utvide kreditt til dem er et logisk neste skritt.

Kapadia er medstifter og CEO for SelfScore, en Palo Alto, California, som tilbyr kredittkort til internasjonale studenter. SelfScore tilbyr to kort, SelfScore Classic Mastercard og SelfScore Achieve® for studenter. Begge kortene unngår utenlandske transaksjonsgebyrer. SelfScore Achieve® for studenter tilbyr en høyere kredittgrense, tilbakebetalingsbelønninger og en innledende APR på 0% på nye kjøp i 6 måneder (19,74% variabel april deretter) og deretter den pågående APR på 19,74% variabel. (Søknader for dette kortet er ikke lenger begrenset til internasjonale studenter.)

SelfScore ser på flere faktorer når man vurderer et program:

• Din identitet.Et problem tradisjonelle långivere har med internasjonale studenter er at disse studentene ofte mangler identifikasjonstypene som amerikanske firmaer er kjent med, som for eksempel amerikanske førerkort og personnummer. SelfScore ber søkere om å levere navn, fødselsdato, skole og større. De må også laste opp et bilde av pass og visum. SelfScore sier at den verifiserer denne informasjonen med ulike kilder i en rask, bak-scenes prosess som resulterer i en prequalification eller denial på mindre enn et minutt.
• Stabiliteten til din identitet.Hvis din identitet og studentestatus sjekker ut, ser SelfScores algoritmer også på hvor mye kontaktinformasjonen din har endret seg over tid. Kapadia sier at selskapet ser på hvor sannsynlig det er å kunne nå deg, så det vurderer faktorer som hvor ofte din fysiske adresse, e-postadresse og telefonnummer har endret seg. Det foretrekker en e-postadresse som er en versjon av navnet ditt og er knyttet til et universitetssystem. "Hvis du sier," Jeg er så[email protected], "Jeg kommer ikke til å ta den e-postadressen," sier Kapadia.
• Din evne til å betale.Som enhver kredittkortutsteder ønsker SelfScore å være rimelig trygg på at du vil kunne betale tilbake det du låner. Til dette formål ser det på søkeres inntekt og eiendeler - med en vri. SelfScore ser også på inntektspotensialet ditt, basert på studiet og andre faktorer. Å ha en bankkonto i USA er også et pluss.

Du trenger ikke et personnummer eller et enkelt skattebetalers identifikasjonsnummer for å få et SelfScore-kort, og kontoaktiviteten din blir rapportert til to av de tre store kredittbyråene. SelfScore begynte å tilby kredittkort i mars 2016 og aksepterer søknader nå.

" MER:Hvordan søke om et kredittkort uten et personnummer

ModernLend: For globale borgere av alle slag

Shuo Zhang og Kobina Ansah kom opp med ideen om New York-basert ModernLend etter at en av Ansas venner hadde problemer med å bli godkjent for et kredittkort fordi hun ikke hadde en kredittfil i dette landet. Men Zhang og Ansah, tidligere internasjonale studenter som ble uteksaminert fra University of Pennsylvania Wharton School i 2015, bestemte seg for ikke å begrense sine produkter til internasjonale studenter.

"Vår oppgave er å være en utlåner til kredittverdige internasjonale borgere," sier Zhang. De anslår at så mange som 5 millioner ikke-borgere som bor i USA, ville oppfylle sine kvalifikasjoner for et kredittkort. Det inkluderer studenter, personer med H-1B arbeid visa og fastboende (personer med et "grønt kort").

ModernLend forventer å få sitt kredittkort tilgjengelig senere i år, muligens innen 2016-17 studieåret starter i september.

ModernLends kvalifikasjonsprosess vil være ganske lik SelfScore, sier grunnleggerne. Selskapet vil se på utstedt identifikasjon og bekrefte søkers skole eller arbeidsgiver. Det vil også se på inntekt, eiendeler og sysselsettingsbakgrunn.

Ansah sier at ModernLend vil rapportere kontoaktivitet til kredittbyråene slik at kortinnehavere kan begynne å bygge opp kreditt og til slutt få en FICO-poengsum. Han sier at kredittkortene ikke vil bære en utenlandsk transaksjonsavgift, noe som gjør dem rimeligere for kortinnehavere å bruke når de reiser utenfor USA

Sikret kredittkort

Hvis du bestemmer deg for å søke kreditt gjennom en tradisjonell kredittkortutsteder, kan et sikret kort være ditt beste alternativ for å bygge kreditt. Disse kortene krever kortinnehavere å sette ned et depositum. Vanligvis vil ditt innskudd være lik kredittgrensen din, så et depositum på $ 500 vil gi deg en kredittlinje på $ 500.

Hvis du vil unngå depositumet, kan et kredittkort spesielt for internasjonale borgere være et bedre valg.

" MER:Investmentmatomes best sikrede kredittkort

Neste skritt

Uansett hvilken type kredittprodukt du har tenkt å søke om, kan du gjøre prosessen enklere ved å sette noen få ting på plass. Du vil sannsynligvis trenge en stabil fysisk adresse, e-postadresse og telefonnummer. Det er også en god ide å åpne en bankkonto så snart du ankommer. På den måten har du et debetkort til du blir godkjent for et kredittkort, og du kan også begynne å dokumentere ansvarlig økonomisk oppførsel.

Å bruke en bankkonto på en ansvarlig måte, vil ikke bygge din kreditt, men for långivere som SelfScore er en bankkonto i god stand nøkkelen. Mange sikrede kort krever også at du har en bankkonto.

Å ha en kreditt historie er en stor ulempe. Men Kapadia sier, "Vi ønsker å hjelpe disse studentene til å komme på likestilling."

" MER: En økonomisk guide for innvandrere i USA

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .