Undersøkelse: Amerikanerne savner gratis skatteprogramvare, vet ikke grunnleggende IRS-fakta

Mer enn 1 av 3 amerikanske skattebetalere hvis husstandsinntekt er mindre enn $ 50 000 i året ansatt en skattemessig eller et nasjonalt skatteforberedende selskap i fjor, selv om de kanskje har kvalifisert seg til gratis skatteprogrammering, viser en ny Investmentmatome-undersøkelse.

Kanskje de betalte for hjelp fordi amerikanerne manglet en grunnleggende forståelse av føderale skatteregler: Undersøkelsen finner også at de fleste skattebetalere får sviktende merker for sin skattekunnskap. Av åtte spørsmål om IRS-regler for vanlige fradrag, pensjons- og utdanningsbesparelsesplaner, svarte skattebetalere som en gruppe riktig 25% av spørsmålene.

Nesten halvparten av skattebetalerne (46%) vet ikke hvilken skattekonsoll de er i - eller hva en "skattekonsoll" er, ifølge nettbasert undersøkelse bestilt av Investmentmatome og utført av Harris Poll blant mer enn 1800 amerikanske voksne som arkivert inntektsskatt i fjor og som planlegger å sende skatt i år.

Amerikanerne faller inn i en av syv føderale inntektsskattbeslag - alt fra 10% til 39,6% - som bidrar til å bestemme hvor mye de betaler i skatt.

"Å vite braketten din kan hjelpe deg med å bestemme verdien av eventuelle fradrag du tar, og om en skattefordelaktig investering er verdt, sier Liz Weston, Investmentmatome-rubrikkanneren og sertifisert finansiell planlegger. "Når du betaler en dollar i boliglånsinteresse, bestemmer braketten din om du kan spare 10 cent eller 39,6 cent."

Nøkkelundersøkelser

Skatteytere betaler for hjelp til tross for allment tilgjengelig gratis skatt programvare. Mer enn 1 av 3 skattebetalere (38%) som gjør mindre enn $ 50 000 årlig ansatt en skattemessig, som en regnskapsfører (26%) eller et nasjonalt skatteforberedende selskap (12%) som H & R Block eller Liberty Tax Service år; Ikke bare kan disse alternativene være dyre, men amerikanere som har gjort mindre enn $ 64 000 i 2016, kan kvalifisere for gratis skatteprogramvare for å sende inn deres føderale inntekter og ofte statlige avgifter.

Skatteytere svikter ikke på grunnleggende skattekunnskaper. Nesten halvparten av skattebetalerne vet heller ikke hvilken føderal inntektsskatt som de er i (39%) eller hva en "skattekonsoll" er (7%). Mer enn halvparten (58%) av skattebetalere tror feilaktig at å få en skatteforlengelse betyr at de kan forsinke forfallsdagen for inntektsskatten. Nesten 3 av 5 skattebetalere (57%) vet ikke hva en W-4 er, eller at den 18. april 2017 er fristen for å gjøre et fradragsberettiget bidrag til en tradisjonell individuell pensjonskonto for skatteåret 2016 (59%).

Skattebetalere ser etter letthet og kjennskap til skatteprogramvare. Nesten halvparten (44%) av skattebetalere som innleverte føderale inntektsskatt i fjor brukte skattesoftware til å forberede sine skatter. Fire av de 10 skattebetalere (40%) som bruker skatteprogramvare har brukt samme leverandør i mer enn fem år. Over halvparten (57%) av skattebetalere som brukte skatteprogramvare til å forberede sine skatter i fjor, sa at de først valgte sin leverandør basert på brukervennlighet, mens prisen på programvaren var den nest mest populære grunnen (40%).

Betaler, eller ikke, for skattemessig forberedelse

Ifølge undersøkelsen er elektronisk arkivering den mest populære måten for skattebetalere å forberede sine føderale inntektsskatter: I fjor brukte 35% av skattebetalerne kommersiell skatt programvare som TurboTax eller TaxAct, mens 9% brukte gratis skatteprogramvare som Free File. Den neste mest populære metoden var å ansette en skattemessig profesjonell, for eksempel en skattekontor (32%). Innlevering av papir og mailing (9%), å få noen andre som en venn eller et familiemedlem til å forberede skatt (8%) og å ansette et nasjonalt skatteforberedende selskap (7%) var de minst populære metodene som ble brukt til å forberede inntektsskatt i fjor.

Kanskje mest overraskende i undersøkelsesresultatene er antall skattebetalere som lager under $ 50.000 og brukte de to dyreste tjenestene til å sende inn skatt i fjor - 26% ansatt en skattemessig, for eksempel en regnskapsfører, som koster i gjennomsnitt 273 dollar for hver komme tilbake. En annen 12% ansatt et nasjonalt skatteforberedende selskap. Ifølge vår analyse av selskapets 2016 årsrapporter var gjennomsnittsprisen for en selvangivelse utarbeidet av H & R Block $ 154, mens gjennomsnittskostnaden for en selvangivelse utarbeidet hos Liberty Tax Service var $ 228.

Bare 12% som gjorde under $ 50.000 arkiverte sine føderale inntektsskatter med IRS-programvare som er gratis for skattebetalere som gjør $ 64.000 eller mindre; mens 33% brukte kommersiell programvare, som per 1. februar koster i gjennomsnitt $ 69 (prisene svinger ofte i skattesesongen). Men mange kommersielle programvareleverandører, som TaxAct, FreeTaxUSA og H & R Blocks online skatteservice, tillater kunder å sende enkle føderale returneringer (Form 1040EZ og Form 1040A) gratis.

" MER: Bruk riktig skatt programvare? Velg det beste for deg

IRS anslått i 2016 at mer enn 70% av amerikanerne - eller rundt 100 millioner mennesker - kvalifiserer til å sende sine avgifter gratis.

"Det har aldri vært billigere eller enklere å sende skatt elektronisk," sier Weston. "Men folk er fortsatt bekymret for å gjøre det galt eller gå glipp av skattebesparelser, så de betaler for den beroligelsen."

Mislykkes score i IRS kunnskap

Mangel på kunnskap kan bidra til å forklare hvorfor så mange betaler for å få sine skatter utarbeidet og arkivert: Skattytere i undersøkelsen sammen besvarte riktig kun to av åtte spørsmål om grunnleggende skattekunnskap.For eksempel beskriver bare 43% korrekt at en W-4 brukes av skattebetalere til å fortelle arbeidsgiveren hvor mye å holde tilbake fra sin betaling for skatt. For mange tilbakeholdninger kan resultere i en større skattemessig tilbakebetaling, men dette betyr at du har gitt et rentefrit lån til den føderale regjeringen fra lønnsslippet ditt.

Mer bekymringsfullt, de fleste skattebetalere (58%) i undersøkelsen tror at hvis de legger inn en skatteutvidelse, kan de forsinke skattebetalinger. Skatter skyldig etter aprilfristen er gjenstand for renter og en sen betalingstrafikk - selv om du får forlengelse. Skattytere må estimere hvor mye skyldes og sende alt eller noe av det beløpet innen aprilfristen.

I undersøkelsen, de fleste skattebetalere (51%) feilaktig sagt bidrag til de populære 529 college spareplaner er fradragsberettiget på føderale inntektsskatt. Inntekter på 529 kontoer er skattefrie når de tas ut for å betale for college, men bidrag er ikke fradragsberettigede fra føderale skatter. De kan imidlertid være fradragsberettiget fra statlige skatter.

" MER:Lagre for høyskole? Finn den beste 529-planen for deg og din familie

De fleste skattebetalere (56%) i undersøkelsen feilaktig sa at en person betalt for å forberede føderale selvangivelser ikke trenger et gyldig preparer skatt identifikasjonsnummer, eller PTIN, fra IRS. Denne legitimasjonen er en av de få måtene forbrukerne kan sjekke ekspertene til skattemyndighetene. bare en håndfull stater regulerer uavhengige skatteforberedere, ifølge en 2014-studie av Pew Charitable Trusts.

Nesten 3 av 5 skattebetalere (59%) fikk dette feil: Du kan bidra til den fradragsberettigede årlige grensen på $ 5 500 for tradisjonelle IRAer frem til dagen skattene forfaller - som i år er 18. april. (Skattytere kan også bidra til årlig grense på $ 5.500 på en Roth IRA frem til 18. april, men disse bidragene er ikke fradragsberettigede.)

Gambling tap er fradragsberettiget på føderale inntektsskatt så lenge beløpet ikke er mer enn gevinstene dine - men bare om lag en tredjedel (34%) av skattebetalerne i undersøkelsen visste dette svaret. Gambling inntekt inkluderer gevinster fra kasinoer, hesteveddeløp, raffles og lotterier (så lagre de som mister Powerball-billetter).

De eneste to undersøkelsesspørsmålene fokuserte på grunnleggende IRS-kunnskap om at de fleste skattebetalere svarte riktig: Kjørelengde kjøring frem og tilbake for frivillig arbeid er fradragsberettiget, og du kan når som helst justere skattefradrag hos arbeidsgiveren din.

Vårt nettsted skatt forberedelse råd

Lær om gratis arkivering og programvarealternativer. Våre resultater tyder på at skattebetalere som kan arkivere gratis, ofte velger dyre alternativer i stedet. Og mange skattebetalere bruker samme skatteforberedelse programvare i mange år, i stedet for å finne den beste passformen for deres nåværende skattesituasjon. Vårt nettsted guide til gratis skatt programvare kan hjelpe deg å lære om alternativene.

"De fleste trenger ikke å bruke hundrevis av dollar for å arkivere sine skatter når det er så mange gratis og rimelige alternativer," sier Weston. "Skatt-retur programvare vil veilede deg gjennom prosessen, sjekke om feil og sørg for at du får refusjonen så fort som mulig."

" MER: Hvor mye skal du betale og komme tilbake? Sjekk denne føderale skattekalkulatoren

Personer som vil ha menneskelig berøring kan henvende seg til frivillig inntektsskatt, som gir gratis skattehjelp til de som generelt tjener $ 54 000 eller mindre, har funksjonshemming eller begrensede engelskferdigheter, sier Weston. Skattrådgivning for eldre gir også gratis skatthjelp til noen, men spesialiserer seg på problemer som er relevante for eldre skattebetalere.

Kontroller dine tilbakeholdninger. Skattytere kan oppdatere sine W-4s med sine arbeidsgivere når som helst på året. "Folk liker å få fete refusjoner, men du kan være bedre å få mer penger gjennom året og bruke det til å betale ned gjeld," sier Weston. "Hvis du får en stor sjekk, må du ikke blåse den - bruk den til å bygge opp sparepengene eller betale av høyest mulig gjeld."

Forskning din skatteforberedende. Undersøkelsen fant at 56% av skattebetalerne ikke kjente preparers trenger et gyldig preparer skatt identifikasjonsnummer, eller PTIN, fra IRS for å forberede avkastning for kompensasjon. "Skattemessig behandling er fortsatt stort sett uregulert, så det er kjøperen pass opp," sier Weston. "Hvis skattesituasjonen din er komplisert nok til å kreve en menneskelig preparat, bør du vurdere å ansette noen med solide legitimasjoner som en registrert agent eller en sertifisert offentlig regnskapsfører."

Vurder skattefordelte kontoer. IRA og 401 (k) s kan redusere inntektsbeløpet som er skattepliktig. Hvis du bidro til en 401 (k) gjennom året, har du sannsynligvis lagt merke til at bidragene senket den skattepliktige inntekten på W-2. Du kan kanskje redusere det enda lenger ved å bidra til en tradisjonell IRA, som er fradragsberettiget. Du har inntil den 18 april skattefrist for å bidra til 2016. Hvis du ikke kvalifiserer for å trekke fra tradisjonelle IRA-bidrag, vurder om du er kvalifisert for en Roth IRA - det er ingen skattefradrag, men dine bidrag og investeringsvekst kan bli trukket ut skattefritt i pensjon.

Kevin Voigt er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Vår side Tina Orem og Jonathan Todd bidro til denne rapporten.

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome den 18. januar 2017, blant 2223 voksne i alderen 18 og eldre. Av den totale undersøkelsen ble 1814 arkiverte skatter i 2016 og planlagt å arkivere skatter i 2017. Denne nettbaserte undersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetseksempel, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. Analysen av undersøkelsesdata ble utført av Investmentmatome.For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, kontakt [email protected].