Spør Brianna: Hvilke økonomiske mål skal jeg sette i 2016?

Velkommen til "Ask Brianna", en Q & A-kolonne som hjelper 20-somethings å forberede seg på jobbsøkingen, håndtere penger og administrere studielån. Hver annen uke vil en ny "Ask Brianna" adressere disse emnene med tips jeg har tatt opp mens jeg skriver om dette.

Har et spørsmål? Send det til [email protected], og jeg sender tilbake mitt beste svar. Spørsmålet ditt kan vises i en fremtidig kolonne.

Du har lest dem på Facebook, du har snakket om dem på jobb, og du har sett dem i aksjon på det plutselig overfylte treningsstudioet: Nyttårs resolusjoner er overalt. Og innen utgangen av januar vil vennene dine allerede forlate dem.

Ikke deg. Å få økonomisk passform - om det betyr å spare mer, betale av gjeld eller begge deler - er et av de vanligste nyttårs resolusjonene. Det er også en av de mest vanlige. Men i år skal du få det til å skje.

Spørsmål:

Hva skal jeg gjøre i 2016 for å få min økonomi i bedre form?

Svar:

Det kan være vanskelig å spare penger eller betale gjeld når du er i 20-årene, og prøver bare å gjøre det til lønningstid. Bryt opp ditt store, årlige økonomiske mål i mindre, mer håndterbare og du vil være mer sannsynlig å slå dem. I tillegg kan du feire hver gang du kommer til en milepæl (det er fire ganger cupcakes, glade timer, antropologiske lys - uansett din gift).

Be en venn å bli med deg, slik at du kan holde hverandre ansvarlig, og så vil noen være så begeistret som du er når du endelig vet hvor alle pengene dine går. Her er en plan for å komme i gang.

Ved 31. mars: Spar $ 500 i et nødfond

Spar $ 150 til $ 200 i måneden på en sparekonto knyttet til din brukerkonto. Tanken er å bygge et beredskapsfond, en konto du dykker inn hvis du trenger penger til en uventet utgift (tenk medisinske regninger eller bilreparasjoner, ikke ferier eller feriegaver). Jeg setter opp en automatisk overføring til besparelser dagen etter at jeg blir betalt, så jeg ser aldri pengene.

Kanskje du lurer på hvordan du skal spare så mye. Mine kolleger på Investmentmatome kom opp med 10 måter å finne raske penger og 50 måter å tjene penger på deltid. Jeg begynte å brygge min egen kaffe om morgenen og lage store måltider i en Crock-Pot, så jeg måtte ikke kjøpe lunsj. Det er minst $ 10 lagret en arbeidsdag, $ 200 i måneden. Ingen unnskyldninger, ikke sant?

Ved 30. juni: Betal mer på studielånene dine

Mange 20-somethings arbeider med store månedlige studielånsregninger, som spiser inn i kontantstrømmen. Du kan strømline dine betalinger ved å velge en annen studielåns repayment plan eller refinansiere studielån hvis du har en solid inntekt og kreditt score.

Også, nå er du vant til å spare et par hundre dollar i måneden i nødfondet ditt. Når din sparekonto er på et nivå du er fornøyd med, begynner du å bruke det beløpet på studielånene dine i stedet. Betale ekstra hver måned, utover det minste studielånet ditt, er den beste måten å angripe lånene på.

Du kan sette pengene dine mot et lite lån først og betale det av, som noen grader sier får dem hekta på å gjøre det igjen. Eller du kan betale ned det høyeste renten lånet ditt, som vil spare deg for mer penger.

Ved 30. september: Sett $ 500 i en Roth IRA

Nå er det på tide å tenke på den tilsynelatende farlige fremtiden. Nyutdannede vil ikke pensjonere til 75 år, ifølge en Investmentmatome-studie, men den gjennomsnittlige 23-åringen kunne pensjonere fem år før hun begynner å spare 10% av hennes lønn i dag. Jeg vet ikke om deg, men arbeider til 70 høres mye mindre deprimerende enn å jobbe til 75.

Først må du sørge for at du deltar i arbeidsgiverens 401 (k), spesielt hvis bedriften din samsvarer med bidragene dine. Øk din besparelse i en Roth IRA, en pensjonskonto som du bidrar til etter at du har betalt inntektsskatt. Du betaler skatt når du trekker fra 401 (k), men du trenger ikke når du rydder ut Roth IRA.

Robo-rådgivere gjør det enkelt å åpne en Roth IRA. De investerer pengene dine for deg i henhold til mengden risiko du er villig til å ta. Se etter en med lav minimum kontosaldo og lave avgifter, og sett opp en automatisk overføring som du gjorde for nødfonden din.

Ved 31. desember: Spar for et kortsiktig mål eller invester

Du er ganske mye en finansiell ninja på dette punktet, men jeg vet at det er andre ting du vil planlegge for - for eksempel å kjøpe et hus eller bli gift. Vanligvis, hvis du sparer for et arrangement som er mindre enn fem år fra nå, ikke investere; du er ikke så sannsynlig å se aksjemarkedsgevinster på kort tid. Hold det i en online sparekonto i stedet.

Hvis du tror du vil bruke pengene du sparer på, si 10 år eller mer, bør du vurdere å åpne en meglerkonto og investere utover dine pensjonskontoer. Vær forsiktig med å sørge for at din samlede portefølje er balansert og at du ikke betaler for mye i avgifter; robo-rådgivere kan hjelpe.

Tenk deg neste nyttårsaften når du har et nødfonds, en studielåns utbetalingsplan, og du sparer for fremtiden. Kanskje da vil du løse for å starte det treningsregime du har lyst til å prøve - kanskje.

Mer fra Investmentmatome:

• Vår side guide til Student Loan Forgiveness
• Skal jeg konsolidere studielånene mine?
• Slik prioriterer du spare- og investeringsmålene dine

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. Følg henne på Twitter: @briannamcscribe.