Spør Brianna: Skal jeg få et kredittkort?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings. Jeg er her for å svare på dine spørsmål om hvordan du håndterer penger, finner en jobb og betaler studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college.

Send et spørsmål om postgrad livet til [email protected] og jeg sender tilbake mitt beste svar. Jeg kan inkludere den i en fremtidig kolonne, og så blir du kjent. På en måte.

Denne ukens spørsmål:

Jeg er på college og jeg vil få et kredittkort. Er det en god ide? Hvordan skal jeg gjøre det?

Kredittkort er forlokkende og litt skummelt. De gir plutselig deg muligheten til å kjøpe en flybillett eller en ny datamaskin når du vil; de har også inspirert utallige forsiktighetshistorier om hvordan for mye gjeld kan ødelegge livet ditt. Men brukt riktig, viser kredittkort verden du er økonomisk ansvarlig, som vil komme til nytte senere.

Vurder sesong 1, episode 2 av "Lagret av bjellen", som var en grunnleggende del av barndommen min (jeg rewatched episoden for å skrive denne kolonnen, sterkt anbefalt). Skoleelever Lisa Turtle løp opp den opprørende summen på $ 386 på hennes fars kredittkort, og hun måtte selge noen av klærne sine og få en jobb til å betale den. På slutten holdt Zack Morris et falsk kredittkort med en "Lisa" -logo på den og sa, "Lisa-kortet. Ikke gå hjem … med den."

Lisa Turtle skjebne trenger ikke å være din. Slik bestemmer du om du skal få et kredittkort som student og hvordan du bruker det på riktig måte fra starten.

Forstå målene for din første forgang til plast

Vi bør få det ut av veien, at målet ditt er å bygge opp kreditt, for ikke å ha en kredittkortbalanse i mange år. Det betyr ingen neon grønn skinnjakker som Lisa, med mindre du har nok penger i banken til å betale den av den måneden. Ellers rack du opp store renteavgifter.

Den gjennomsnittlige husstanden med kredittkortgjeld har $ 15.762 av det og betaler 6 658 dollar i året i renter, ifølge Vårt nettsted desember 2015 husholdningenes gjeldsstudie. Vi vil at du skal spenne trenden og være gjeldfri for kredittkort. I tillegg, hvis du er som de nesten 70% av klassen av 2014-grader med studielån, kan du ha en månedlig studielånsbetaling for å takle når du utdanner uansett.

Så hvorfor få et kredittkort i det hele tatt? Å bruke et kredittkort på en forsvarlig måte, vil hjelpe deg med å bygge en god kreditt score. Det vil kvalifisere deg for ting som en leilighet og en god avtale på bilforsikring i mange stater. Det kan overraske deg hvor mange ganger du må vise sterke kredittvaner senere. Noen arbeidsgivere gjør selv kredittkontroller på potensielle hyrer.

Start med å velge riktig kredittkort for dine behov; sette noen håndterbare kostnader på det, for eksempel gass for bilen din eller en regning regning; og betaler dem med en gang.

Størr opp dine kredittkortalternativer

Du vil ikke kunne få noe kredittkort i utgangspunktet, siden kredittkortselskaper vil se litt økonomisk historie først. En 2009-føderal lov kalt kredittkortloven gjorde det også vanskeligere for studenter uten inntekt fra heltidsjobber for å få kredittkort på egen hånd.

Loven beskytter deg mot vanvittige avgifter, plutselige økninger til renten og kredittkortselskapens misvisende markedsføringstaktikk. Men det gjør kredittkort søknadsprosessen litt mer komplisert: Hvis du er under 21, må du vise deg å tjene nok "uavhengig inntekt", som kan inkludere lønn fra en fast jobb, godtgjørelser, stipend og stipend (men ikke studielån).

Noen av alternativene dine:

Bli en autorisert bruker

Hvis du ikke oppfyller inntektskravene som er nevnt ovenfor, bør du vurdere å spørre en forelder eller et annet eldre, klarert familiemedlem for å legge deg til som autorisert bruker på hans eller hennes kredittkort.

Bekreft med kredittkortselskapet at din aktivitet som autorisert bruker vil dukke opp på din kredittrapport. Slik begynner du å bygge kreditthistorikk. Men mens du kan ta betalinger på kortet og bidra til å betale dem, er du ikke juridisk ansvarlig for regningen - og aktiviteten din vil ikke ha så stor innvirkning på kredittpoengene dine som å få ditt eget kort.

Få et student kredittkort

Et student kredittkort er en populær introduksjon til kreditt hvis du er under 21 og tjener uavhengig inntekt. Mange student kredittkort kommer med perks som cash-back belønninger eller 0% apr (din rente, i nonbank snakke) for å starte. Du kan trenge en medundertaker - en forelder eller en annen ansvarlig voksen med sterk kreditt - for å kvalifisere for visse studentkort. Men ikke alle kredittkortutstedere tillater medundertegnere.

Når du søker med co-signer, sørg for at hun eller han vet at co-signering betyr å dekke eventuelle kostnader du ikke kan betale tilbake. Hvis du savner en betaling, kan det også skade din medtegners kreditt.

Et sikret kredittkort er et relatert alternativ, men du må fortsatt vise deg at du oppnår uavhengig inntekt hvis du er under 21. Det krever at du betaler et innskudd på forhånd som ofte blir din kredittgrense. For å få et sikret kredittkort med en grense på $ 1000, vil du for eksempel betale et innskudd på $ 1000. Hvis du holder kortet ditt i god stand, får du innskuddet tilbake når du lukker kontoen eller oppgraderer senere til et usikret kort.

Betal hele regningen i tide hver måned

Uansett hva du bruker kortet ditt for - gass, dagligvarer, bruksregninger - planlegger å betale regningen i sin helhet i slutten av måneden, ingen vei rundt den. Automatiske betalinger fra kontoen din kan hjelpe deg. Mange kredittkortselskaper 'onlineportaler vil til og med la deg betale din nåværende saldo automatisk på forfallsdagen uten å måtte trykke på en knapp.

Det er også viktig å unngå å lade for mye på kortet ditt gjennom hele måneden, selv om du planlegger å betale regningen i sin helhet. Som en generell regel, hold balansen din under 30% av din totale kredittgrense. For eksempel, på en $ 1000 grense, belaste ikke mer enn $ 300. Det bidrar til kredittforbruket, og sammen med betalingshistorikken er det en av de største faktorene i kredittpoengene dine.

Hvis du vil kjøpe noe litt utenfor dine midler, kan du starte en sparekonto og arbeide mot den i stedet for å sette den på et kredittkort. Det er mange måter å spare penger uten å innse det; Noen nettbanker lar deg selv nevne sparekontoer for å motivere deg, som "Innskudd til ny leilighet uten 10 romkamerater."

Du er smart å vite at du skal bygge opp kreditt snart. Hold opp de gode vaner og bruk kredittkortet ditt skånsomt mens du er i skolen. Jeg kan allerede høre mildt sukk når du er godkjent for din drømmeleilighet fem år fra nå.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. Følg henne på Twitter: @briannamcscribe.