Spør Brianna: Skal jeg fortsette å leie eller kjøpe et hus?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

Å betale leie hver måned føles som å kaste penger bort. Skal jeg leie eller kjøpe et hus?

Jeg pleide å ønske å kjøpe et hus, så jeg kunne ha min egen hage. Til tross for min dårlige rekord for å holde planter i live, ønsket jeg å kunne vokse mer fersk mat enn noen få triste urter på en brannflukt. Med mitt eget hus kunne jeg også prøve alle de smarte husreparasjonsideer jeg så på HGTV, tenkte jeg eller hang art uten å måtte spackle tilfeldig på slutten av leieavtalen.

Hoppet fra leie til å eie er et stort økonomisk skritt, ikke bare en endring i livsstil. Du trenger en potensielt stor nedbetaling, solid kreditt og en plan for å leve på samme sted for lenge nok til å gjøre kjøp verdt din tid og penger.

Tre fjerdedeler av leietakere i alderen 18 til 39 sier å eie et hjem er bedre enn å leie fordi det er en solid investering og beskytter deg mot leieøkninger, ifølge Fannie Mae Nasjonal boligundersøkelse i mai 2014, men det er bare sant når du er økonomisk sikker nok til å kjøpe. Det betyr for meg at en hage må vente. Her er hvorfor.

Du må holde deg for en stund: Det er sikkert at leie føles som å "kaste penger bort". Men når leien din er oppe, har du muligheten til å flytte til et annet nabolag, få ditt eget sted uten romkamerater eller kram dine ting inn i en lagringsenhet og reise verden.

Å eie et hus kommer ikke med den fleksibiliteten. Kjøpe og selge et hjem er en kompleks, kostbar prosess som inkluderer sluttkostnader og en eiendomsmeglers provisjon som kan være 5 eller 6% av eiendommens pris når du selger. Det gir vanligvis kun økonomisk mening hvis du planlegger å bli satt i minst fem år, sier Leslie Ransom, en finansiell planlegger i Chicago. Du kan ikke alltid stole på hjemmeverdien for å forbli den samme eller øke, noe som betyr at du kan tape penger hvis du selger etter kjøp.

Leie kan være et bedre alternativ for deg akkurat nå, og det er ikke noe galt med det - selv om den amerikanske drømmen har tenkt du ikke har gjort det før du er et hus.

"Det du trenger i et hjem kommer til å forandre seg," sier Ransom, spesielt når du er i 20-årene og tidlig på 30-tallet. Kanskje du ikke er sikker på at du kan håndtere byens lange vintre på lang sikt, eller kanskje du vil flytte nærmere foreldrene dine når de blir eldre. Kanskje du vil være desperat etter mer plass mens du gifter deg og har barn, og du vil helst vente til du har råd til å kjøpe et større sted.

Du trenger alvorlige besparelser: En annen stor vurdering bør være den mammut kostnaden ved å kjøpe og vedlikeholde et hjem. En tradisjonell forskuddsbetaling er 20% av et boligpris. Medianprisen på eksisterende boliger nådde et rekordhøyt beløp på $ 247 700 i juni, ifølge National Association of Realtors, så jeg klandrer deg ikke hvis kjeften treffer gulvet ved ideen om en $ 49 540 nedbetaling.

Råd om den ideelle størrelsen på en forskuddsbetaling kan være irriterende. Programmer rettet mot første gangs boligkjøp gjennom statlige byråer som Federal Housing Administration og tradisjonelle banker, vil gi deg en nedbetaling på 3,5%, eller enda mindre, på ditt første hjem. Faktisk var medianutbetalingen blant tusenvis av homebuyers, i alderen 18 til 35, 7%, Nasjonalforbundet for Realtors 'Home Buyer og Sellers Generational Trends Report funnet. Du kan også få hjelp fra statlige og lokale huseierassistentprogrammer.

Men det er i din beste interesse å betale så nær 20% som mulig. Jo større en forskuddsbetaling du kan gjøre, desto mer økonomisk sikret ser du ut til långivere. Du får en lavere rente på boliglånet ditt, noe som betyr en lavere månedlig betaling. I tillegg trenger du ikke å betale boliglån forsikring, som beskytter långiveren i tilfelle du ikke kan tilbakebetale lånet.

Hvis du scrounging for en forskuddsbetaling, kan du også slite for å ha råd til de løpende kostnadene ved å eie et hjem: reparasjoner, eiendomsskatt, verft vedlikehold, huseiere forsikring og kanskje en høyere utility bill.

Se opp de gjennomsnittlige boligprisene i området du kanskje vil flytte til, og bruk en leie mot kjøper kalkulator for å se om de tilknyttede kostnadene gjør kjøp verdt det. En boligkalkulator kan vise deg nedbetalingen du trenger i det området du ser. Det er en bummer å måtte vente på å kjøpe et hus, men å være økonomisk klar vil gjøre din oppgradering fra leietaker til villaeieren enda søtere.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.