Hvordan lage en bakgrunn Sjekk på ditt økonomiske pro

Hvor mye vet du om folket som tilbyr råd om pengene dine - eller styrer det? Forbrukerne har tilgang til mye mer informasjon om et økonomisk proff enn det som er presentert i en brosjyre eller nevnt under møte og hilsen.

For eksempel må investeringsrådgivere og deres firmaer ha en opplysning kalt Form ADV på fil og lett tilgjengelig. Dette er det viktigste dokumentet for å sjekke finansrådgiverens rekord, med informasjon om alt fra lisensiering og faktureringspraksis til disiplinære tiltak mot firmaet og noen enkeltpersoner.

Utover Form ADV, er andre kilder til hjelp for grundig bakgrunnskontroll, avhengig av hvilken type finansiell profesjonell du vil bruke.

Få informasjon om en …

• Finansiell planlegger
• Investeringsrådgiver
• Megler-forhandler
• Forsikringsagent
• Revisor og skatteforhandler

Finansiell planlegger

Hvis en finansiell planlegger tilbyr en kombinasjon av tjenester, for eksempel å administrere investeringer eller salgsforsikring, vil det bli søkbare poster med de enhetene som regulerer disse bransjene. (Se kapitlene om investeringsrådgivere og forsikringsagenter for veibeskrivelse.)

Det er imidlertid ingen lovgivende kommisjon som holder faner på folk som kaller seg "økonomiske planleggere." Faktisk kan alle bruke den tittelen, selv uten å ha formell opplæring. Likevel er det steiner som kan vendes for å finne informasjon.

Start med bokstavene som tilhører en finansiell planleggers navn på sitt visittkort. Den fremste betegnelsen er CFP (sertifisert finansiell planlegger), og bare de som bestått en omfattende eksamen og fullført løpende utdanning, har lov til å bruke den.

• Gå til CFPs styrets hjemmeside for å verifisere en persons sertifiseringsstatus - om personen nå eller samtidig har CFP-betegnelsen - og kontroller eventuelle disiplinære tiltak på posten.
• For resten av alfabetet suppe av betegnelser, vil FINRAs profesjonelle betegnelser database fortelle deg, for eksempel, om GFS er en ting. (Det er. Det står for global finansforvalter.) Du finner noen utdanningskrav for å bruke betegnelsen, hvem (hvis noen) akkrediterer betegnelsen, om det er en publisert liste over disiplinære tiltak, og om det er en måte å sjekke en individets eller firmaets faglige status og klage.

[Tilbake til toppen]

Investeringsrådgiver

Investeringsrådgivere kan gå med mange navn, blant annet kapitalforvaltere, porteføljeforvaltere, formueforvaltere og investeringsrådgivere. Det de har til felles er at de gir spesifikke investeringsråd til kunder. (Før du ansetter en, er det 10 spørsmål å spørre om.)

• Rådgivere som administrerer $ 110 millioner eller mer i klientmidler er regulert av SEC og en del av SEC-meglerens sjekkdatabase. Investeringsrådgivere som klarer mindre enn det, må i det minste registrere seg hos statens sikkerhetsregulator. (Bruk NASAA-statens regulator katalog for å få detaljer.)
• Investeringsrådgiverens offentliggjørende rapport har: arbeidshistorie, lisensinformasjon, faglige betegnelser og registreringshistorie. IAPD lister også på disiplinære tiltak - alt det du ikke finner på en råds Facebook-side, som straffedomme, sivile dommer og voldgiftskonkurranser.
• BrightScope tilbyr en søkbar database med over 700 000 rådgivere, trekker informasjon fra SEC og / eller FINRA databaser og andre kilder. Informasjonen er den samme som du får fra regulatoriske nettsteder, men presenteres i et lett fordøyelig format. Bedrifter har lov til å legge til mer informasjon i profilen sin, men de kan ikke redigere arbeidshistorie, regulatoriske opplysninger eller eksamensinformasjon.

[Tilbake til toppen]

Megler-forhandler

Mennesker eller firmaer som håndterer investeringstransaksjoner - kjøp eller salg av aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og andre investeringsprodukter - betraktes som «meglerforhandlere». De må registrere seg hos Securities and Exchange Commission som registrert representant og også være medlemmer av Financial Industri Regulatory Authority.

• Sjekk ut en meglerforhandler ved hjelp av FINRAs BrokerCheck-verktøy. Denne databasen, delt mellom SEC og FINRA, genererer en gratis rapport. Det viser om en person eller firma er registrert for å tilby investeringsrådgivning og / eller selge investeringer, og gir lisensinformasjon, ansettelseshistorie og eventuelle tiltak mot en megler.
• Kontroller FINRAs Dissiplinære Tiltak Online-database for disiplinære tiltak utstedt i 2005 eller senere.
• Statlige reguleringsmyndigheter opprettholder også databaser med håndhevelsesordrer og dommer. Den nordamerikanske Securities Administrators Association gir en alfabetisert katalog til hver jurisdiksjon nettsted.

[Tilbake til toppen]

Forsikringsagent

Den Nasjonale Forening for Forsikringskommisjonærer holder en database med finansiell og klageinformasjon om forsikringsselskaper. Men det er opp til hver stats forsikringskommisjon å være vakthund over enkeltpersoner som selger forsikringsprodukter - ting som liv, eiendom og helseforsikring.

• Bruk NAICs kart over stater og jurisdiksjoner for å starte bakgrunnskontrollen på din forsikringsagent.
• Bruk FINRA BrokerCheck-databasen for å søke etter forsikringsagenter som må være lisensiert som registrerte representanter - de som selger produkter som anses som investeringer, som variable livrenter eller variable livsforsikringer med en investeringskomponent.

[Tilbake til toppen]

Revisor og skatteforhandler

Som finansiell planleggere har revisorer en førsteklasses faglig akkreditering: den sertifiserte profesjonelle regnskapsfører eller CPA, betegnelse.

• Den nasjonale foreningen for statskontorer har en verifiseringsdatabase; bare vær oppmerksom på at listen kan være ufullstendig fordi ikke alle statlig lisensieringsbyrå bidrar til det.
• IRS holder en søkbar katalog av føderal selvangivelse forbereder med legitimasjon og velg kvalifikasjoner.

[Tilbake til toppen]

En tidligere versjon av denne artikkelen misstated organisasjonen som opprettholder nettstedet cpaverify.org. Det er blitt korrigert her.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.

Hva blir det neste?

• Vil du dykke dypere?

  Ta i betraktning Disse tingene før du ansetter økonomisk hjelp

• Vil du handle?

  Start en samtale med din rådgiver

• Vil du utforske relaterte?

  Finne ut hvilke tjenester din skatteforhandler tilbyr