Sammenligning av justerbar rente og fast rente boliglån
Boliglån 4: Fast eller flytende rente?
Innholdsfortegnelse:
- En sak av interesse
- Boliglån ment for ulike kjøpere
- Bunnlinjen
- Hva blir det neste?
- Sammenligne i dag er 5/1 ARM priser
- Se den beste fastrente boliglån långivere
- Lære mer om fordeler og ulemper med armaturer
I DENNE ARTIKKELEN: Renter på ARMs mot fastrentelån Er en ARM eller fastrentelån bedre? Betydningen av caps i armene Ekstra ARM og fast rente lingo Finn en ARM eller fast rente låner
Selv om boligrenten stiger, forblir de lave av historiske standarder. Under disse forholdene blir mange homebuyers trukket til det tradisjonelle 30-årige boliglånet, men bestemmer ikke for fort. Like attraktiv som det faste renten kan være, kan du kanskje få en enda lavere rente - og et begrep som er mer egnet til dine behov - med en justerbar rente boliglån. Et fastrentelån har en rente som aldri endres. Et regulerbart rentenivå tilbakebetaler imidlertid renten med bestemte mellomrom og kan være et kraftig verktøy for homebuyers med spesifikke mål i tankene. Et fastrentelån har en rente som aldri endres. ARMs begynner med en fast rente for en angitt periode, og deretter justere frekvensen etter det. En "5/1" ARM betyr at prisen din vil bli løst i fem år, og deretter justert årlig. Noen långivere utvider lengden på den første satslåsen fra de vanlige fem årene til syv, 10 eller enda 15 år, noe som gjør ARMs enda mer attraktive enn andre typer boliglån. Etter den innledende perioden er renten basert på en indeks pluss en margin. Indeksen kan være en publisert rente som LIBOR (London Inter-Bank Offer Rate) eller en privat rente utviklet av utlåner. Marginen vil være en fast prosentandel som legges til indeksen. Selv om ARM-rentenivået i utgangspunktet er lavere enn et 30-års fastrentelån, noen ganger med så mye som ett prosentpoeng, er det alltid en sjanse for at en ARM-rate vil tilbakestilles høyere flere ganger i løpet av lånets løpetid. Hvis du er bosatt i din karriere, har en voksende familie og er klar til å sette ned noen røtter i et fellesskap du elsker, kan et 30-årig eller 15-årig fastrentelån være riktig for deg. Med en innlåst rate, vet du alltid hva betalingen din vil bli. En ARM begynner med en lavere rente, noe som betyr at den månedlige betalingen din vil bli rimeligere, i hvert fall så lenge prisen er fast. På grunn av denne funksjonen kan du faktisk kvalifisere for et større lån, og det kan bety et bedre hus. Eller, for å se det på en annen måte: Si at du vil kjøpe et hjem på $ 300.000. Det vil sannsynligvis være lettere å kvalifisere for ARM enn et fastrentepris, fordi betalingen er i utgangspunktet lavere og absorberer mindre av din totale inntekt. Justerbar rente boliglån ofte appellerer til en yngre, mer mobil første gang homebuyer. Justerbar rente boliglån ofte appellerer til en yngre, mer mobil første gang homebuyer. Hvis du går frem i en karriere som kan kreve at du flytter til en annen by i løpet av få år, tenker på å starte en familie snart, eller vil bare holde dine langsiktige alternativer åpne, kan en ARM være et godt valg. Hvis du beveger deg bort eller handler opp til et større hjem før innledningsperioden avsluttes, har du dratt nytte av den lavere kursen uten å måtte handle med en justerbar rente eller refinansiering til et fastrentepris. " MER: Bruk vår boligkalkulator for å finne ut din månedlige boliglånsbetaling. " MER: Rente kun boliglån kalkulator Forståelse av rente og betalingskort ARMer kan inneholde en eller flere innebygde caps. Disse kan være begrensninger på hvor mye renten kan hoppe for den første tilpasningen og for hver etterfølgende justering. Kappene kan også begrense maksimal renteøkning for lånets løpetid. Noen ARM-er tilbyr også en betalingspott - en grense for hvor mye betalingen din kan øke. Men mens en slik hette kan begrense mengden din månedlige betaling går opp, kan det ikke begrense renten. Resultatet kan være en betaling som ikke dekker alle renter på grunnlag av boliglånet. Resten blir lagt til din totale gjeld, så du kan betale renter på renter - og skyldes mer på slutten av låneperioden enn du gjorde i begynnelsen. Tricky ARM-vilkår forklart ARMs innebærer noen kompliserte vilkår og betingelser, så det er viktig å forstå alle lingoene. Her er noen vanlige termer du bør lære: Justeringsfrekvens: Hvor ofte renten kan justere. Årlig er en vanlig frekvens. Justeringsindekser: Forventet renteendring. Rabattert opprinnelig sats: Ofte referert til som teaserraten, er dette fastrenten i første eller innledende periode. Ballongbetaling: En stor betaling som kan belastes på slutten av et boliglån. Rentesats: En grense for hvor mye din rente kan stige med hver justering. Betalingsdeksel: En grense for hvor mye boliglånet ditt kan endres; vanligvis en prosentandel av lånet. Interessante ARM-er: Med en rentetilpasbar rentesats, betaler du bare renter, ikke noe mot rektor, for et visst antall år. Det betyr en mindre månedlig betaling i løpet av den tiden. Vær forsiktig, skjønt; denne typen lån kan lande deg med en mye høyere betaling etter renten-perioden. Betalingsalternativ ARM: Dette boliglånet gir deg mulighet til å velge mellom flere månedlige betalingsmåter: en rentebetaling, en minimumsbetaling eller en fullverdig betaling. Igjen, vær veldig forsiktig med å registrere deg for denne typen lån.
ARM har en viss appell, spesielt for huseiere som ønsker lavere innledende innbetalinger eller flyttingsfleksibilitet. Du vil gjøre matematikken for å forsikre deg om at hvis prisene øker etter innledningsperioden, kan inntektene dine håndtere de høyere månedlige utbetalinger. Men hvis rentene blir lave eller til og med faller, kan rentesikringslån potensielt spare deg for mye penger. Mer fra Investmentmatome Beste justerbare rente boliglån långivere Beste 30-årige faste boliglån långivere Fordeler og ulemper med armaturer
Hal Bundrick og Deborah Kearns er personalforfattere på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-post: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Dette innlegget ble oppdatert 2. februar 2016. Det ble opprinnelig publisert 19. juni 2014. Bilde via Shutterstock. En sak av interesse
Boliglån ment for ulike kjøpere
Bunnlinjen
Hva blir det neste?
Sammenligne i dag er 5/1 ARM priser
Se den beste fastrente boliglån långivere
Lære mer om fordeler og ulemper med armaturer
