De andre forsikringsfordelene du kan stole på

Av Kathryn Hauer, CFP, EA

Lær mer om Kathryn på Investmentmatomes Ask a Advisor

De fleste av oss vet om - og betaler for - vanlige forsikringsformer som beskytter oss mot økonomisk risiko. Disse inkluderer helseforsikring, bilforsikring, livsforsikring, og huseiere eller leietakereforsikring.

Vi glemmer imidlertid ofte at vi har andre typer forsikring som venter i bakgrunnen. Du betaler sannsynligvis ikke månedlige premier for disse retningslinjene, men de er tilgjengelige når du trenger dem.

Arbeidskompensasjon

Hvis du blir skadet på jobben, blir du automatisk beskyttet av arbeidstakers erstatningsforsikring. Du vil vanligvis få hjelp med medisinske utgifter og to tredjedeler av gjennomsnittlig ukentlig lønn opp til et statlig maksimum, som er $ 784,03 per uke i 2016 i South Carolina, staten der jeg bor. Andre fordeler er tilgjengelige avhengig av din skade og evne til å gå tilbake til arbeid.

Disse fordelene finansieres av arbeidsgiveren og holdes på plass av regjeringen. Føderale arbeidstakere er dekket av et program administrert av US Department of Labor. De fleste andre arbeidstakere er dekket av arbeidstakerutligningsbyråer som drives av staten de bor i. I South Carolina, for eksempel, er dette programmet drevet av South Carolina Workers Compensation Commission.

Hvis du er skadet på jobb, må arbeidsgiveren gi øyeblikkelig legehjelp og legge inn en rapport med statlig arbeidstakeres kompiskommisjon. Hvis arbeidsgiveren ikke filen, kan du selv gjøre det. Deretter vil din statskommisjon sørge for at arbeidsgiveren betaler dine fordeler etter loven.

Uføreforsikring

Workers 'kompis dekker bare deg når du har blitt skadet på jobben. Men hvis du ikke kan jobbe, fordi du er syk eller skadet under andre omstendigheter, beskytter uføreforsikring deg mot økonomisk motgang ved å betale en del av lønnene dine. Dette kan hjelpe deg med å erstatte tapt inntekt og betale medisinske utgifter.

Kortsiktig funksjonshemming betaler delvis lønn for kort tid. Langtidssykdom betaler lønn eller delvis lønn på ubestemt tid.

Mange arbeidsgivere tilbyr selskapsbetalt eller lavprisgruppe kortsiktig og langsiktig funksjonshemming. Hvis bedriften tilbyr denne fordelen, er det sannsynligvis verdt å registrere seg, selv om det betyr å betale litt hver måned. Du kan også kjøpe din egen plan hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr dekning eller fordelene du vil ha.

Arbeidsledighetsforsikring

Arbeidsledighetsforsikring er en annen fordel du kanskje ikke vet du har. Du kvalifiserer hvis du blir ledig uten egen feil og oppfyller visse andre krav til kvalifikasjon. Programmet administreres av Department of Labor, sammen med statene.

Den maksimale lengden på tiden du kan motta arbeidsledighet, er avhengig av staten din, men i 2016 er det ikke mer enn 26 uker. I South Carolina er maksimumet 20 uker, og du kan ikke motta mer enn $ 326 per uke, uansett hvor mye du gjorde før du ble lagt av.

Du må søke om fordeler gjennom statlig arbeidsledighetskontor, og du må vanligvis vise bevis for at du søker etter en ny jobb for å fortsette å samle inn. Husk at du ikke trenger å være arbeidsløs i lang tid for å kvalifisere, og du kan starte og stoppe fordelene hvis du plukker opp kortsiktig arbeid en uke og ikke har det neste. Så snart du får din permisjon, gå til din statsledighetskontorets nettsted og start prosessen.

Vær oppmerksom på at ansatte som er sparket på grunn generelt ikke kvalifiserer for arbeidsledighet. Hvis du føler at du ble sparket urettferdig, gi arbeidsledighetskontoret dokumentasjon for å støtte kravet ditt.

Bankkonto forsikring

Hvis du beholder penger i en bank eller kredittforening, er den forsikret av Federal Deposit Insurance Corp., et kontor for inspektørgeneral. Denne fordelen forsikrer opptil $ 250 000 per eier, per FDIC-forsikret bank og per eierskapskategori, mot svindel, mislighold eller konkurs av banken.

Aksjer og pengemarkedsregnskap er ikke FDIC-forsikret. De er generelt forsikret av Securities Investor Protection Corp. for inntil $ 500 000 bør investeringshuset ditt gå konkurs eller begå svindel. Det forsikrer ikke mot tap du pådrar på grunn av investeringsvalg eller dårlig råd fra megler. Vær oppmerksom på at SIPC ikke er et offentlig byrå; Det er et nonprofit medlemskapsbedrift finansiert av obligatoriske vurderinger på meglerforhandlermedlemsfirmaer.

Trygd

Betalinger og ytelser du mottar fra Trygdeforsikring kan utgjøre en viktig del av ditt økonomiske beskyttelsessystem når du blir eldre. Som du vet, er Social Security et føderalt program finansiert av skatter på lønnsslipp. Når du bestemmer deg for å kreve dine fordeler - ofte rundt tiden du går på pensjon - får du en månedlig betaling til du dør.

Du har sannsynligvis betalt inn i Social Security hele ditt arbeidsliv, og fordelene du mottar vil være basert på de høyest betalte 35 års arbeid. Disse inntektene er justert eller "indeksert" for å ta hensyn til endringer i gjennomsnittslønn siden året inntektene ble mottatt. Denne tilpasningen er fornuftig fordi inflasjonen gir en 20.000 dollar lønn opptjent i 1965, tilsvarende en mye høyere lønn i 2016.

Hvis du forsinker å starte fordelene dine - opp til 70 år - får du et høyere månedlig beløp. For eksempel kan en person som har krav på en pensjonsytelse på $ 750 per måned i en alder av 62, få $ 1000 per måned ved å vente på å samle inntil 66 år og $ 1,320 per måned ved å vente til 70 år.

Du vet aldri hvor mange år du vil samle fordeler, så det er en gamble å bestemme når du skal starte trygdeordninger. Hvis du ikke hevder til 70 år og dør seks måneder senere, har du gått glipp av fordeler - men hvis du hevder på 62 og lever til 100, kan du ønske du hadde holdt opp for et høyere beløp. Vurder å jobbe med en rådgiver for å velge en kravstrategi.

For å sjekke dine forventede pensjonsytelser, se inntektshistorien din og søknadsstrategier, sett opp en konto på nettsiden for personvernsadministrasjon. Skriv inn personlig informasjon om deg selv, inkludert svar på spørsmål som du bare vil vite.

Andre fordeler

Det er enkelt å faktorere fordelene du betaler for hver måned i din økonomiske planlegging. Men ikke glem fordelene du ikke betaler direkte for; de kan fortsatt hjelpe deg med å holde deg på sporet økonomisk.

Andre fordeler du kan få - pensjoner, unionsfordeler, militære fordeler, velferd og matfrimerker - er ikke teknisk forsikring, men de fungerer som sådan fordi de beskytter deg økonomisk, minimerer risikoen og øker din månedlige kontantstrøm.

Ingen forsikring kan beskytte oss mot all skade, men det er godt å vite at vi kan stole på hjelp hvis vi trenger det.

Kathryn Hauer er en sertifisert finansiell planlegger og avgiftskonsulent med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.