Stater med beste boliglån helse
Hva Er Føderalt Land?
Innholdsfortegnelse:
USA fortsetter å komme seg fra boliglånskrisen som begynte åtte år siden, men tempoet i det utvinningen har vært ujevnt over hele landet.
Selv om huseiere i noen stater, som Iowa, har sett alvorlige boliglånskriminalitet priser under 2%, er det fortsatt innbyggere på andre steder, som New Jersey, som fortsatt har en misligholdsrate på 7%. Den amerikanske gjennomsnittsfrekvensen er 3,8%, ifølge januar 2015-data.
Under høyden på boliglånskrisen er landets alvorlige misligholdsrente - som er definert som utbetalinger mer enn 90 dager forfalt og en indikator på potensielle foreclosures - 8,6%, mer enn dobbelt nåværende gjennomsnitt.
For å avgjøre hvilke stater som har huseiere som er i den beste posisjonen til å håndtere sine boliglån, undersøkte Investmentmatome data om alvorlige boliglånskvoter, foreclosure-varelager, kredittpoeng og månedlige boligeiendomskostnader i prosent av inntektene.
Kartet nedenfor inneholder data for alle stater. Klikk på en kategori, og svev over en tilstand for å se dataene. Mørkere farger representerer høyere tall.
Viktige takeaways
Midtvesten stiger over.Midtvesten stater dominert vår liste, med de seks øverste statene der huseiere har sunne boligprofiler.
Den tredje trenden gjelder. Du har sannsynligvis hørt at du ikke skal bruke mer enn omtrent en tredjedel av inntektene på boliger. Data ser ut til å støtte det - de fem siste landene på vår liste har blant de høyeste prosentene av innbyggerne som bruker 35 prosent eller mer av sin årlige inntekt på boliger.
Følg pengene. Inntektsvekst - eller mangel på det - var en stor indikator på boliglåns helse. Eierne i Rhode Island, Nevada og Connecticut hadde en høy kredittkriminalitet, da innbyggerne også opplevde større inntektssammensetninger.
North Dakota er No.1. Innbyggerne i North Dakota, som står øverst på listen, så at inntektene deres økte med 11,2% fra 2009 til 2014, sammenlignet med en reduksjon på 2,8% for resten av landet. Staten har for tiden den laveste boliglånskvoten.
Sørøst score lav kreditt. Innbyggerne i Sørøst kjempet mest med kreditt, og innspillte fire av de fem verste kredittpoengene i gjennomsnitt etter stat. Det var en 66-punkts varianse mellom den mest kredittverdige staten, Minnesota, og minst, Mississippi.
| Stat | Gjennomsnittlig kreditt score | Innbyggere som bruker over 35% av sin inntekt på boliger | Endring i medianinntekt 2009-2014 | Alvorlig boliglånsdelikasjonsrate | Foreclosure inventar | Mortgage helse score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Norddakota | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| Sør Dakota | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alaska | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Missouri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| vest.virginia | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virginia | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| New Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| North Carolina | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennessee | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Georgia | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pennsylvania | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Louisiana | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| California | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| Sør-Carolina | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregon | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Mississippi | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| New Mexico | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Hawaii | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| New York | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Florida | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| New Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
metodikk
For å beregne boliglånshelsen til alle 50 stater og Washington, D.C., så vi på flere faktorer:
Gjennomsnittlig kreditt score. Statens data for mai 2015 er fra Experian. Dette var 10% av poengsummen.
Alvorlig boliglånskriminalitet. Dette er definert som en boliglånsbetaling som er over 90 dager forfalt. Informasjon ble levert av CoreLogic, et data- og analyseselskap, i januar 2015 National Foreclosure Report. Dette er 30% av poengsummen.
Foreclosure inventar. Dette er andelen boliger med boliglån som har vært i ferd med foreclosure. Data ble levert av CoreLogic; dette er 30% av poengsummen.
Månedlig villaeiere koster i prosent av inntekt. Vi så på andelen boliger med månedlige boligeiendomskostnader som forbrukte over 35% av husstandens inntekter. Månedlige eierkostnader inkluderer boliglån, eiendomsskatt, forsikring, verktøy og leilighetsavgifter. Disse dataene er hentet fra US Census Bureau 2013 American Community Survey. Dette er 30% av poengsummen.
Bilde via iStock.
