Når foreldres medisinske gjeld kunne være din

Etter hvert som foreldrene dine blir eldre, kan prisen på deres omsorg stige. Tross alt er mediankostnaden for å bo i et hjemmeboende bistandsanlegg landsomfattende $ 43.200 per år, ifølge data fra forsikringsselskapet Genworth Financial i Richmond, Virginia. Men hvis de går tom for penger og glir inn i gjeld, trenger du å betale sine regninger?

Svaret er vanligvis nei, men det er noen situasjoner hvor du kan holdes ansvarlig.

Medisinske regninger og filialansvar

Mer enn halvparten av USAs stater har såkalte filialansvarslover, som sier at voksne barn er ansvarlige for omsorg eller økonomisk hjelp til foreldre som ikke klarer å betale omsorg. Disse vedtektene har røtter i amerikansk koloniale og 16. århundre engelske lover for å lindre eldre fattigdom.

Men det er en fangst.

"Fakta om saken er, de er ekstremt sjelden håndhevet," sier Shirley Whitenack, med henvisning til statens vedtekter. Whitenack er advokat i Florham Park, New Jersey, og er også president for National Academy of Elder Law Attorneys i Wien, Virginia.

Whitenack forklarer at et pleiehjem vanligvis trenger å bevise at en beboer ikke kan betale for at et voksen barn av den bosatt skal være ansvarlig, noe som kan være utfordrende. Regninger kan vanligvis ikke bare passere på familiemedlemmer, særlig til de som ikke har de økonomiske midler, sier hun.

Det er heller ingen konsensus om håndheving av filialansvarslover blant stater. Slike lover forblir på bøkene i Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia og West Virginia, og på territoriet til Puerto Rico.

En sjelden sak

Pennsylvania er en av de få statene der domstolene har opprettholdt denne typen lov de siste årene, selv om lovgivningen er innført for å oppheve loven. I 2012 arrangerte en tre-dommer stats appellrett domstol John Pittas, sønn av en sykehjem pasient, ansvarlig for sin mors ubetalte regning på nesten $ 93.000 etter at hun flyttet ut av landet.

"På grunn av spesifikkheten i hver statss vedtekter," sier Whitenack, "det er viktig for foreldrene og barna å vite hva disse lovene er."

Medicaid og eiendomsgjenoppretting

Prisen på omsorg pleier å øke over tid. Mediankostnaden for et semi-privat rom i sykehjem er $ 80 300 per år, ifølge Genworth. Du kan hjelpe foreldrene dine til å finansiere deres fremtidige omsorgskostnader nå, men hva skjer hvis det ikke er nok?

Hvis foreldrene dine går tom for penger for å betale for langsiktig omsorg, kan de vanligvis kvalifisere for assistanse under Medicaid, det føderale statsforsikringsprogrammet for lavinntekt eller funksjonshemmede. Hvis de var kvalifisert før de søkte, kan Medicaid dekke kostnadene i opptil tre måneder med tilbakevirkende kraft.

Når en Medicaid mottaker dør, må en stat ved lov forsøke å gjenopprette kostnaden for visse Medicaid-fordeler, hovedsakelig sykehjem og lignende omsorgstjenester, fra mottakernes mottakere som er 55 år eller eldre. Med andre ord, kan staten vurdere noe av verdien som personen eide, inkludert et hjem, som noe som kan brukes til å betale Medicaid-fordelene. Selv om en person må være lav inntekt for å motta Medicaid, er det visse eiendeler, som bil og hjem, som ikke teller mot programmets kvalifikasjon.

Det er restriksjoner på hva som kan gjenopprettes. Hvis den avdøde har en etterlevende ektefelle, et barn under 21 år eller et blindt eller funksjonshemmet barn av en hvilken som helst alder, er boet generelt ikke begrenset. Eiendom plassert i trusts kan også utelukkes.

Felles eiendeler med foreldrene dine

Du kan fortsatt være på kroken for medisinske regninger hvis du deler eiendoms- eller finansregnskap med foreldrene dine. Hvis du for eksempel eier et hjem, kan staten for eksempel sette en lien eller holde fast på eiendommen, og kreve at du betaler tilbake Medicaid-fordelene når du bestemmer deg for å selge hjemmet. Ikke å betale lien kan gjøre det mye vanskeligere å selge eiendom siden gjelden dukker opp på boligens eiendoms tittel og eventuelle fremtidige eier må betale gjelden hvis du ikke gjorde det.

Når kontanter løper ut

Hvis det ikke er nok penger i en forelders eiendom til å avgjøre all sin gjeld etter døden, kan en eiendom betraktes som insolvent, noe som tilsvarer konkurs. Den som har ansvaret for å administrere eiendommen, kan ønske å arbeide med en advokat for å sikre at det som helst som skal betales til kreditorer, prioriteres slik at de viktigste gjeldene blir betalt først. De andre gjeldene kan betales delvis eller ikke i det hele tatt, noe som betyr at kreditorer generelt må tilgi gjelden. Hvis du blir kontaktet av kreditorer etter det, så nå ut til en advokat for råd.

Generelt vil du imidlertid ikke være ansvarlig for foreldrenes ubetalte medisinske regninger, da disse gjeldene ikke kan overføres til deg.

Spencer Tierney er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @SpencerNerd .

Bilde via iStock.