Budsjettering for nye villaeiere: Planlegg for disse utgiftene

Spenningen og spenningen ved å kjøpe et hus er kommet og borte - det er på tide å henge et velkomstskilt og ringe det hjem.

Men en ny reise i budsjettering begynner når du har betalt de avsluttende kostnadene og tipped movers. Nå er det på tide å lære å budsjettere som et hus.

Nail budgeting grunnleggende

Hvis du er ny til budsjettering, er det bra å kjøpe et hjemmerke. Den 50/30/20 budsjettstrategien er et godt grunnlag, hvor 50% av husholdningenes inntekt går til behov, 30% til vil og 20% ​​til gjeldsbetaling og besparelser. Se hvordan inntekten din går i stykker med en budsjettkalkulator eller et budsjettregneark med blyant og papir.

Selv om du ikke er ny til budsjettering, er det mange flere ting å vurdere nå, da du eier et hjem. Start med følgende.

Regnskap for nye faste utgifter

Du har kanskje allerede dekket husholdningsutgifter, for eksempel strøm og vannregninger, ved en annen bolig, men vær forberedt på mange andre faste boligeiendomskostnader - utover boliglånet ditt. Her er utgifter som er unike for villaeiere.

Eiendomsskatt og huseiere forsikring: Disse er vanligvis, men ikke alltid, inkludert i din månedlige boliglånsbetaling. Selv om du har et rentebeløp, kan betalingen variere fra år til år på grunn av endringer i skatter og huseiere forsikringspremier.

Boligeierforeningen: Hvis du bor i et planlagt nabolag, vil du sannsynligvis være en del av en huseiereforening, som kommer med avgifter som kan koste flere hundre dollar i måneden. Selv om HOA-gebyrene dine skyldes årlig, øremærker du beløpet hver måned, slik at du ikke blir rammet på en gang.

Hjem vedlikehold og vedlikehold: Å ta vare på reparasjoner og oppdateringer kan bli kostbare. Enten du planlegger å bo i ditt nye hus for alltid eller selge det en dag, vil du være på toppen av vedlikeholdet. Rob Jones, en sertifisert finansiell planlegger med Hutchins & Haake CPAs i Overland Park, Kansas, anbefaler at villaeiere avsetter 1% til 2% av verdien av deres hjem hvert år for vedlikehold. Hvis hjemmet ditt er eldre og kanskje trenger flere reparasjoner, planlegger du på den høyere siden av dette området.

Forvent store prosjektkostnader

Det er vanskelig å anslå hvor mye du vil bruke på vedlikehold av hjemmet. Området på 1% til 2% er et godt sted å starte, men høyverdige reparasjoner kan skape ditt årlige vedlikeholdsutgifter i hjemmet over dette området.

Når du besøker kostnadene årlig, tenk på kommende dyre prosjekter. For eksempel kan du ha et 20 eller 30 år gammelt tak, eller et dekk som kanskje må byttes hvert tiår eller så. Inkluder disse anslåtte utgiftene i budsjettet i tillegg til 1% til 2% for generelt vedlikehold.

"Disse tingene bør ikke være en overraskelse, sier Jones.

" MER: Hva er den virkelige, skjulte prisen på ditt hjem?

Gjør om spare- og livsforsikring

Du kan allerede ha et beredskapsfond, livsforsikringspolicy og pensjonskonto på plass, men en vurdering vil være bra i lys av ditt siste kjøp.

Nødfond: I en perfekt verden inneholder den nok penger for deg til å dekke levekostnader i tre til seks måneder. Med boligeiendom, har levekostnadene dine - eller de som betraktes som "behov" i budsjettet, sannsynligvis økt.

Livsforsikring: Hvis du vil at livsforsikringen skal dekke hele boliglånet ditt og flere års levekostnad ved dødsfall, må du kanskje kjøpe et høyere beløp. Sørg for at du får den beste verdien ved å prissere minst to forskjellige størrelser - en som bare dekker dine nye forpliktelser (huset) og en som vil dekke hjemme- og hjemmeforpliktelser i en enkelt, større politikk.

Pensjonsbidrag: Vil dine nåværende pensjonsbidrag dekke dine nye husholdningsutgifter etter at du forlater arbeidsstyrken? Du vil kanskje tildele mer, spesielt hvis du fortsatt betaler et boliglån når du treffer pensjonsalderen.

Finn ut hvor mye ditt hjem er virkelig verdt

Investmentmatome vil overvåke din hjemmeverdi og egenkapital, slik at du ikke trenger å.

AdresseApt (valgfritt)

Prioritere annen gjeld over ekstra boliglånsbetalinger

Ditt boliglån er sannsynligvis din største gjeld, men det betyr ikke at det er den største prioriteten. Ved å dømme gjeld så bra eller dårlig, er din boliglåns gjeld typisk, en av de gode gutta. Et boliglån kommer vanligvis med en lavere rente og lar deg kjøpe din største eiendel, en som forhåpentligvis vil vokse i verdi over tid.

Før du foretar ekstra boliglån betalinger eller takk noen hundre dollar på din vanlige månedlige regning, eliminere disse gjeldene hvis du har noen:

• Kredittkort
• Lønningslån
• Tittel lån
• Høyrente personlige lån

Begynn å tenke på å foreta ekstra utbetalinger på boliglånet ditt først etter at all giftig gjeld er eliminert, din pensjon er på rette spor og nødfonden har rikelig med penger.

Vurder å ta på sidegigger for å øke din evne til å betale din gjeld. Bare finne ut hvordan du kan tjene penger på en måte som passer din situasjon.

Vær proaktiv når du står overfor utfordringer

Livet skjer, og det kan komme en dag når du sliter med å gjøre din månedlige betaling. Hvis dette skjer, vær proaktiv. Vurder å refinansiere ditt boliglån til en lavere rente hvis du forventer vanskeligheter fremover. Hvis du har vært i tide med betalinger, kan du også kvalifisere for Home Affordable Refinance Programme, eller HARP, gjennom den føderale regjeringen.

"Ikke la långiveren din komme til å finne deg fordi du ikke har gjort betalingen din," sier Jones. «Ring dem og fortell dem hva som foregår - de ønsker ikke å avskrekke på huseiere.»

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.