Feeling Remorse om ditt nye kredittkort?

Du registrerte deg for et kredittkort, men da det kom i posten, hadde du andre tanker. Problemet er at kredittkort ikke kommer med returpolitikk.

Du må aktivere et kredittkort før du bruker det, så det kan være fristende å tro at et ikke-aktivert kort ikke påvirker kredittrapporten din. Din nye kredittkortkonto ble imidlertid åpnet så snart du ble godkjent, og utstederen kan allerede ha begynt å rapportere det til kredittbyråene. Aktivering gir deg bare tilgang til å bruke kortet; den eneste måten å kvitte seg med kontoen er å avbryte den.

For å avbryte eller ikke avbryte?

Før du velger om du vil avbryte uaktivert kredittkort, bør du vurdere følgende:

• april:Kortets APR bør ikke ha betydning hvis du betaler saldoen hver måned fullt ut, men en høy APR kan være et problem hvis du planlegger å balansere.
• Belønninger:Hvis kortet gir bonusbelønninger når du handler hos bestemte forhandlere eller bruker i bestemte kategorier, kan det være verdt å beholde det og maksimere belønningene dine. Men hvis kortets belønninger er grunnleggende, kan du være bedre å finne et kort med bedre belønninger.
• gebyrer: Et kort med en årlig avgift er verdt det bare hvis du tjener nok belønninger for å kompensere for kostnaden. En annen avgift for å passe på er den utenlandske transaksjonsavgiften. Hvis du reiser internasjonalt ofte, kan det være kostbart å ha et kort som belaster den typiske 3% utenlandske transaksjonsavgift.

Etter å ha tatt en nærmere titt, kan kortet kanskje ikke være så ille som du trodde. Men hvis du allerede har et bedre kort, eller vil søke om en, kan det være bedre å avbryte det.

" MER: Lukke et kredittkort? Pass på å gjøre disse 5 tingene

Hvordan kansellering påvirker kredittpoengene dine

Å stenge en ubrukte kredittkortkonto kan ha en negativ effekt på kreditt. Her er to ting å huske på, spesielt hvis du planlegger å søke om et annet kort:

• Kredittutnyttelsesgrad:Kredittfordelingsforholdet ditt er beløpet på utestående gjeld på kredittkortene dine i forhold til tilgjengelig kreditt. Hvis du lukker en konto, tørker du ut den tilgjengelige kreditten. Dette kan føre til at kredittforbruksforholdet ditt går opp og kan skade kredittpoengene dine.
• Kredittforespørsler:Søknad om kredittkort utløser en hard forespørsel på kredittrapporten din, som kan redusere kredittpoengene dine. Hvis du åpner et kredittkort, avbryter det og deretter åpner en ny kort tid etterpå, vil du utløse to harde henvendelser innen kort tid. Dette kan resultere i en større dukkert i poengsummen din, og kan også signalere til långivere at du er en risikofylt låner. Det anbefales at du venter minst seks måneder mellom kredittkortprogrammer, så selv om du ikke er fornøyd med ditt nåværende kort, må du ikke hoppe på pistolen og få en ny en gang med en gang.
• Lengde på kreditthistorikk:Jo lenger du holder et kredittkort åpent, jo bedre. Hver gang du søker om et kredittkort, reduseres gjennomsnittsalderen for kredittkontoene dine, noe som kan redusere kredittpoengene dine.

Søknad om og avslutning av kredittkort kan skade kredittpoengene dine på kort sikt, men du kan gjenopprette din kreditt ved å foreta betalinger i tide, holde kredittverdien din under 30% og avvike kredittapplikasjoner.

Hvorfor vil du kanskje holde den åpen

Selv om du ikke vil bruke ditt nye kort til daglige kjøp, kan du fortsatt bruke det til å bygge opp kreditt. Ved å holde den aktiv med en liten, tilbakebetalt betaling, for eksempel et Netflix- eller treningsmedlemskap, kan du fremdeles opprette positiv kreditthistorikk mens du bruker et annet kort til hverdagen din.

Vær imidlertid oppmerksom på at denne strategien ikke er gunstig hvis kortet har en årlig avgift. Det kan være nyttig å registrere deg for tekst- eller e-postvarsler, slik at du ikke ved et uhell glemmer å betale balansen av hver måned.

Takeaway:Hvis du ikke er fornøyd med ditt nye kredittkort, må du ikke få panikk. Mens kansellering kan det skade din kreditt score midlertidig, kan det være ditt beste alternativ. Hvis du bruker det sparsomt mens du bruker et annet kort til dine daglige kjøp, kan du imidlertid bygge opp kreditt på lang sikt.

Ben Luthi er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Bilde via iStock.