Følg disse 3 regler for tommel når du kjøper et hjem

Av Forrest Baumhover

Lær mer om Forrest på Investmentmatomes Ask a Advisor

Det største kjøpet de fleste vil gjøre i deres levetid er deres hjem. Det er også det lengstvarende kjøpet de fleste vil gjøre. Med det i tankene er det viktig at du kjøper et hjem som gir deg glede i stedet for sorg.

For mange mennesker strekker sin økonomi utover brytepunktet, kjøper et hjem de ikke har råd til og betaler prisen via økonomisk belastning, en redusert livskvalitet og til og med familiefag. Å følge disse grunnleggende tommelfingerregelene kan bidra til at du ikke overextrerer deg selv i søket etter riktig hjem.

1. Unngå PMI

Den første regelen når du kjøper et hus, er å sørge for at du har nok lagret for en forskuddsbetaling; 20% skal være tilstrekkelig. En 20% nedbetaling vil tillate en låner med god kreditt for å kvalifisere seg for de beste boliglånsrenten samtidig som man unngår privat boliglånsforsikring (PMI).

>> MER: Se dagens boliglånsrente her

PMI kreves for noen boliglån når en utlåner er redd for at du kan standard på utbetalinger. I hovedsak er PMI en utlåners forsikringspolicy som låntakeren betaler for. Du får ingenting ut av det, og det koster deg penger. Så, forutsatt at du har god kreditt, har du nok for en 20% nedbetaling, kan du unngå det å miste spillet.

2. Kontroller PITI

Den andre regelen er at PITI (boliglånsforvalter, boliglånsrente, eiendomsskatt og villaeiers forsikring) skal være omtrent en fjerdedel av de totale levekostnadene. For eksempel, hvis de totale utgiftene dine er $ 4000 per måned, så bør PITI være omtrent $ 1000. (Og selvfølgelig bør utgiftene dine dekkes av inntekten din, etter at du har sørget for å sette bort penger for pensjonsoppsparing, nødfonde og andre garantier.)

>> MER: Investmentmatome's Financial Guide for Homebuyers

Lån långivere bruker en såkalt 28% regel når du vurderer søknaden din; det vil si at ikke mer enn 28% av din totale inntekt skal gå mot boliger. Budsjettering rundt en fjerdedel av de totale utgiftene dine mot PITI skal forsikre deg om at du er i god form.

3. Husk vedlikeholdskostnader

Det er smart å budsjett ca 1% av husets totale kostnad for årlig vedlikehold. Dette er bare kostnaden for å opprettholde huset og eiendommen; det inkluderer ikke oppgraderinger eller planlagte reparasjoner. For et hus på $ 300.000 kommer dette ut til $ 3000 per år, eller $ 250 per måned. Selv om det kan høres ut som mye penger å legge til side, vil du være takknemlig, det er der når du må fikse klimaanlegget eller et hull i taket ditt.

Bunnlinjen

Å følge disse reglene kan virke vanskelig, spesielt ved å spare 20% for en forskuddsbetaling. Men hvis du kan gjøre det, vil du sannsynligvis ha råd til boliglånsbetalinger, spesielt siden de tar plass til leie og legger egenkapital til ditt hjem. Også, hvis du er i stand til å spare 20% for et hus, bør du ikke ha noe problem å opprettholde et beredskapsfond, som det er smart å ha uansett.

Mange finner det med konsekvent innsats og litt planlegging, de har råd til et eget hjem. Hvis du ikke er sikker på om du kan, kan du snakke med en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger.

Bilde via iStock.