Kapital One tilbyr gratis kredittpoeng til alle

Mange kredittkortutstedere tilbyr gratis kredittpoeng til sine kortinnehavere, men Capital One går en bedre: Det tilbyr gratis kredittpoeng til alle.

Kapital One sier at noen, kortholder eller ikke, vil kunne sette opp en konto på den nylig rebranded CreditWise nettsiden eller gå til iTunes eller Android appbutikk og last ned mobilappen gratis. Mens mange kortutstedere og nettsteder tilbyr gratis kredittpoeng til sine kunder, er Capital One den første store banken for å få gratis poeng tilgjengelig for publikum. Det opprinnelige kredittverdiproduktet, deretter kalt "Credit Tracker," ble utgitt i 2014.

"Etter å ha lansert til Capital One-kortkunder, har vi sett utrolig engasjement og fortaler for verktøyet," sier Angela Solomon, en talskvinne for Capital One. "Vi vil ha folk tilbake når det gjelder kreditt, og hjelpe dem å forstå, forbedre og overvåke deres kreditt score."

Capital One er kunngjøringen kommer to år etter at Consumer Financial Protection Bureau anbefalte at kredittkortselskapene gir gratis kredittpoeng til sine kunder. Mange utstedere gjør det nå, selv om ingen tidligere hadde utvidet tilbudet til ikke-kunder.

" MER: Hvilke kredittkort gir gratis FICO-poeng?

CreditWise funksjoner

CreditWise tilbyr disse funksjonene til publikum:

• Kredittpoeng: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Med et tilpassbart verktøy kan du se hvordan utallige økonomiske beslutninger kan påvirke TransUnion VantageScore.
• Viktige opplysninger: Varsler deg når poengsummen endres.
• Resultatoppsummering: Bryter ned poengsummen din i henhold til nøkkelfaktorer - tidsbetalinger og antall tilgjengelige kreditter som brukes, for eksempel - og satser deg på hver enkelt.
• Historie: Viser poengets oppturer og nedturer på en linjediagram.
• Tilgjengelighet: Du må være minst 18 og ha et gyldig personnummer til å bruke appen.

" MER: Vårt nettsted beste Capital One kredittkort

Hvordan CreditWise stabler opp

Sammenlignet med andre gratis kredittovervåkingsprodukter, favoriserer CreditWise dybden over bredden. Den tilbyr bare en kreditt score fra TransUnion, men kredittsimulatoren er blant de mest omfattende vi har sett.

Med kredittsimulatoren kan du velge mellom hvilken som helst kombinasjon av 17 kredittpåvirkende hendelser. For eksempel kan du se hva som kan skje med poengsummen din hvis du avbrutt ditt eldste kort. Eller du kan se hva som kan skje med poengsummen din hvis du avbrutt ditt eldste kort og belastet $ 517 til en annen konto og var 30 dager krenkende ved betaling. Det er uvanlig å se en kredittsimulator som er så tilpassbar.

"Folk ville se hvordan bestemte beslutninger skulle påvirke deres kreditt," sier Salomo. "Ved utformingen av appen ønsket vi virkelig å demystifisere det som går inn i kredittpoeng."

Som mange gratis kreditt-scoring-tjenester tilbyr CreditWise ikke FICO-poeng, som de fleste långivere bruker, men det tilbyr VantageScore 3.0-poeng, som er basert på lignende faktorer. VantageScores brukes av syv av de 10 største bankene, ifølge VantageScore nettsted.

CreditWise appens største ulempe er at den gir deg bare en kreditt score fra ett byrå. Hvis du vil vite dine FICO-poeng eller Experian eller Equifax VantageScores, må du se andre steder.

" MER: Lær om forskjellene mellom score

Start av en trend?

I utgangspunktet er Capital Ones beslutning om å gjøre kredittpoeng tilgjengelig for alle, et forbrukervennlig markedsføringsflyt. Hvis det går av, kan store banker følge med. Capital One drar nytte av endringen, fordi det vil sannsynligvis drive mer trafikk til nettstedet og bidra til å fremme positive relasjoner med millioner av potensielle kunder. I mellomtiden er det en gevinst for forbrukerne, som kan holde seg informert om deres kreditt gratis uten å måtte registrere seg for et bestemt kredittkort eller finansielt produkt.

Hvis du bare er interessert i FICO-poeng, er CreditWise ikke for deg. Men hvis du ønsker å se nærmere på hvordan de beslutningene du gjør i dag kan påvirke din kreditt i fremtiden, er det verdt å sjekke ut.

Denne artikkelen ble oppdatert 14. april 2016.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Bilde via iStock.