Hvordan vil et betalingskort påvirke kredittpoengene mine?

Hvis du veier alternativene dine og sammenligner betalingskort vs. kredittkort, bør du vite at betalingskortene fungerer litt annerledes enn standard kredittkort. Med betalingskort, er du pålagt å betale regningen i sin helhet hver måned; Det er ingen revolverende kredittgrense. Charge-kort har generelt ingen forhåndsdefinerte utgiftsgrenser, så det er ikke et offisielt konsept for en "kredittgrense". I stedet bestemmer selskapet bare om å godkjenne eller nekte utgiftene dine i sanntid, basert på en rekke proprietære kredittrisiko målinger. Så hvis du ikke har en balanse, og du ikke har en kredittgrense, hva betyr dette for din kreditt score?

Ifølge FICO er 30% av kredittpoengene dine avhengig av kredittforbruket, eller prosentandelen av dine åpne kredittlinjer som faktisk blir brukt. Hvis du for eksempel har et kredittkort med en grense på $ 5000, og du har en balanse på $ 1000, vil utnyttelsesforholdet ditt være 20%. Jo lavere dette forholdet er, desto bedre er det for kredittpoengene dine, siden det viser kreditorer at andre er villige til å tilby deg mye kreditt, og du har ikke gått galt med det.

Når det gjelder å belaste kort, er det imidlertid problemet: Det er ikke i utgangspunktet klart hvordan et betalingskort skal påvirke kredittpoengene dine. Hva er utnyttelsesgraden på et kort uten grense og ingen balanse? Er det 0%? Er det 100%? Ingen. Hvordan betalingskortutstedere håndterer det, er at de rapporterer en "høy grense", som er din høyeste balanse til dags dato, snarere enn en kredittgrense, og de rapporterer kredittlinjen som "åpen" i stedet for "revolverende" (ikke å være forvirret med "aktiv" vs "inaktiv"). Når kredittbyråer ser åpne kontoer med høye grenser i stedet for kredittgrenser, inkluderer de rett og slett ikke dem i kredittutnyttelsesgrader, så de har heller ingen negativ eller positiv innvirkning på poengsummen din.

Det er ikke å si at de ikke gjør noe for deg. Å ha kredittkontoen gjør at kredittpoengene dine over tid er fordi det øker gjennomsnittlig lengde på dine kredittlinjer, så vel som betalingshistorikken din, forutsatt at du betaler på tid! - som kombinerer utgjør 50% av kredittpoengene dine. Hvis alt du bryr deg om er kredittpoengsummen din og du holder balansen din lav, du kan bli bedre med et revolverende kort, men på slutten av dagen er det viktigste av kredittpoengene dine om du er ansvarlig for kortene dine. Enten du har et kredittkort eller et betalingskort, er det teknisk.

Hvilke betalingskort er verdt å vurdere?

American Express er den eneste leverandøren av generelle brukskort som fortsatt tilbyr betalingskort til forbrukerne nå, fordi Diners Club ikke lenger aksepterer nye søkere i USA. Den mest nyttige er Premier Rewards Gold Card fra American Express, med mye bedre belønninger enn den amerikanske Express® Green Card, og en mye lavere årlig avgift enn Platinum Card® fra American Express.