Er en Core-4 investeringsstrategi for deg?

Enten du sparer for pensjon, eller barnets skolefonds, eller bare vil legge penger på aksjemarkedet, er det overbevisende grunner til å plukke en stilling og holde fast ved det. Ifølge en studie utgitt av Schwab Center for Financial Research, for en 20-års periode mellom 1926 og 2011, har S & P 500 aldri gitt et negativt resultat. For å oppnå en solid avkastning må du imidlertid gjøre mer enn bare å velge en sikkerhet. Mange rådgivere anbefaler å dele porteføljen mellom en kjernefelt, som gir diversifisering og kan balanseres for å imøtekomme ulike risikonivåer.

Hva skal denne porteføljen bestå av? Hvor mange midler trenger du virkelig å skape balanse? Noen eksperter taler for en kjerne på syv, og andre har foreslått seks midler som skal dekke dine grunner. For å forenkle enda mer, har Forbes-rubrikken og CFA Rick Ferri foreslått en kjerne av bare fire diversifiserte midler som bør passe dine skiftende behov for risiko.

Hva er Core-4?

Ferris fire kjernevalg er:

• Vanguard Total Bond Market Index: Denne Vanguard-fondet består av 6 042 obligasjoner, hvorav ca 30% er bedriftsobligasjoner og ca 70% av disse er amerikanske statsobligasjoner, med en rekke forfallstidspunkt. Siden begynnelsen i 1986 har den hatt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6,46%
• Vanguard Totalt amerikanske aksjemarkedet: Fondet ble grunnlagt i 1992 og består av de 3 639 små-, mid- og store cap-aksjene som utgjør det amerikanske markedet. Den har oppnådd gjennomsnittlig årlig avkastning på 9,12% de siste 11 årene.
• Vanguard Total International Stock: Dette fondet gir investorer tilgang til 5.538 aksjer fra utviklings- og fremvoksende markeder, inkludert Shell, Novartis, Vodafone og Toyota. Siden den ble grunnlagt, har den gitt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 4,93%.
• Vanguard REIT Indeks: Vanguards REIT-fond består av 127 aksjer, og har hatt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10,45% siden starten.

Investering i disse fire midlene - eller fire liknende midler gjennom en annen megling - tar alt gjetting ut av diversifisering ved å dekke store aktivaklasser. Mellom obligasjoner og internasjonale aksjer tilbyr de også en stor variasjon i risiko.

Hvordan fordeler du 4 fondene dine?

Du kan ytterligere skreddersy denne porteføljen ved å justere aksje- og obligasjonsallokering hvert år for å optimalisere risikoprisprofilen. Mange rådgivere anbefaler at porteføljens obligasjonsallokering er lik din alder, så på 40 bør du investere 40% av porteføljen i obligasjoner, og så videre. Resten skal bestå av aksjer.

Du kan også justere egenkapitalallokasjonen for å matche risikotoleransen din. Ferri foreslår å tildele majoriteten - ca 36% av totalporteføljen - til det totale amerikanske aksjemarkedsfondet, med henholdsvis 18% og 6% til internasjonale aksjer og REITs. Men siden REITs og internasjonale aksjer har en tendens til å være mer volatile, kan du sette mer penger inn i dem hvis du ønsker å ta på seg mer risiko.

Hvem skal bruke Core-4?

Aktive investorer vil definitivt ikke være interessert i Core-4-strategien; heller ikke folk som har mye grunn til å gjøre opp på porteføljen på relativt kort tid. Hvis du bare er en og annen investor, og foretrekker å bruke minst mulig tid på å administrere porteføljen din, kan Core-4 gi en lav vedlikeholdsløsning.

Fungerer Core-4-arbeidet?

Ja, som det viser seg. Ferri løper tallene og de er oppmuntrende. Ifølge beregningene kunne brukerne av strategien forvente mellom 5,4% og 3,1% avkastning på investeringen i løpet av 2000-tallet, som ikke var snill mot markeder generelt. Core-4 selv forvitret lavkonjunkturen godt. Mellom 2007 og 2009 mistet bare de mest aggressive investorene - med porteføljer 70% av aksjene - tapte penger, og selv disse investorene mistet bare 0,8%. De investerte tungere i obligasjoner klarte å øke opptil 2,4% i løpet av de årene. Dette sammenligner seg veldig gunstig med markedsavkastningen på S & P 500, som var ned 21,3% for samme treårsperiode.

Bred diversifisering og styrt risiko er alltid elementer i en solid portefølje, uansett om kjernen din består av fire midler eller mer. Men hvis du leter etter en lett å administrere portefølje som genererer forutsigbar avkastning på lang sikt, bør du vurdere Core-4.

Les mer fra Investmentmatome:

• Hva er alternativer?

• Best aksjesektorer i 2013: Helse- og forbruksdiskretionær aksjer opp over 30%

• Finn den beste online megleren