Bruker du kredittkortet ditt mer ansvarlig nå?

En gallupundersøkelse tyder på at kredittkort brukerne blir mer ansvarlige.

Bruken av kreditt ble midtpunktet i en nasjonal krise i 2008. Fra boliglån til kredittkort og alt i mellom var amerikanerne overbelastet, og alt skjedde sammen. Kredittkortbruken har generelt blitt redusert siden da. En nylig Gallup-undersøkelse bekrefter og motsetter seg nylig data fra Federal Reserve Bank of New York.

Du kan forvente at Gallup-meningsmålingen har mer feilmargin, gitt at den er basert på bare 765 kortbrukere. Kvartalsrapporten om forbrukslån fra New York Fed trekker data fra kredittbyråene selv. La oss se hvordan rapportene sammenligner når du undersøker dataene.

Betalinger opp, kort ned

Gallup sier at 48% av kredittkortbrukerne alltid betaler hele saldoen i dag, mot 43% i 2008. Tjue prosent har en balanse i dag sammenlignet med 25% i 2008. Så det ser ut som om det har vært et direkte skifte til mer ansvarlig betalingsplaner.

I tillegg betaler 64% av amerikanerne hele eller hele beløpet, og det er det høyeste Gallup har registrert siden 2001. Dette støtter også begrepet mer ansvarlig betalingsoppførsel.

Men overforbruk av den amerikanske forbrukeren er tydelig i antall kort amerikanerne nå holder. I 2008 hadde 22% av amerikanerne ikke et kort, og i dag er det 29%. Hver annen kategori (1-2, 3-4, etc.) så et 2% nedgang i antall personer som holder kort. Således har gjennomsnittlig antall kort amerikanere holdt i 2008 falt til 2,6 fra 2,9.

Holde opp med gjeld

Når det gjelder balanser, ligger gjennomsnittet i dag på $ 2,426, som er $ 515 mindre (17%) enn det var i 2008. Dette gir et nummer som flere betaler helt i dag enn i 2008.

Fed-dataene ser ut til å korrelere med Gallup-undersøkelsen. Det har vært en betydelig økning i kontoer som anses å være nåværende, opp om 5% siden bunnen i slutten av 2009.

Dette faller sammen med en dramatisk nedgang i kredittkort som er 90-pluss dager krenkende, fra 13% til ca 8%, og det fortsetter å falle i rask takt.

Hva kan kjøre denne oppførselen?

Bak tallene

For det første hadde forbrukere som var de mest uansvarlige hatt kredittkortet kuttet eller tatt bort i finanskrisens høyde. Bankene var så tette med kreditt, de nektet å ta risiko på de verste lovbrytere. En av grunnene til at det har vært en så dramatisk nedgang i langsiktige krenkelser er at kortholdere blir utvist fra systemet.

Fed rapporterer imidlertid at kredittkortgodkjenninger, generelle saldoer og antall kontoer endelig går opp etter fem år med å gå i motsatt retning. Dette antyder at de verste lovbrytere vaskes ut av systemet, og at markedsføring til ikke-forbrukere under strammere standarder kan ha startet på nytt.

Noen forbrukere kan også ha fått meldingen fra finanskrisen: betale ned gjeld. Så de kan ha kuttet opp sine kredittkort som en del av den prosessen.

Til slutt, mens det totale antall kort som holdes er mindre, og som kan utgjøre lavere saldo, kan de reduserte saldoen være et resultat av en svak økonomi. Folk bruker ikke så mye.

Forbruker i tankebilde via Shutterstock