Kredittkort Tokenisering: Her er hva du trenger å vite

Måten vi betaler for våre ting, vil trolig endre seg betydelig de neste fem årene. Med USAs overgang til EMV allerede underveis og forventet økning i populariteten til mobilbetalingssystemer, vil plasttransaksjonene vi lager i dag snart være et fjernt minne.

Som et resultat trenger vi alle å bli kunnskapsrik om hva som er nytt. For eksempel er et forvirringspunkt for mange mennesker tokenisering. Hva er det, og hvordan vil det forbedre betalingssikkerheten? Ikke bekymre deg, Nerdene er her med alt du trenger å vite.

1. Hva er tokenisering?

Generelt betyr å "tokenize" noe som betyr å gjøre det til noe annet. Denne nye tingen representerer den opprinnelige tingen, men er ukjennelig eller ubrukelig utenfor en bestemt kontekst.

Tenk på når du går til en rettferdig og kjøp tokens for å spille spillene. Token representerer pengene dine. Du kan bruke tokens for corn hole, ski ball eller kanskje kjøpe en trakt kake, men du kan ikke bruke dem når du forlater messen. Tollene har ingen verdi utenfor den spesifikke hendelsen.

2. Hvordan fungerer tokenisering når det gjelder kredittkortet mitt?

Når de brukes i kredittkorttransaksjoner, blir tokens opprettet for å erstatte kortnummeret ditt. Tollet i dette tilfellet ville være en streng av tilsynelatende nonsensiske bokstaver og tall, som representerer ditt 16-sifrede kontonummer. Tollet, i stedet for ditt faktiske kredittkortnummer, vil bli brukt til å fullføre kjøpene du lager med kortet ditt.

Dette forbedrer betalingssikkerheten enormt. I en typisk kredittkorttransaksjon er det mange muligheter for at kontonummeret ditt skal bli eksponert. En ufarlig arbeidstaker på salgsstedet kunne se kredittkortnummeret ditt, huske det, og deretter bruke det til å gå på handlekurv. På samme måte kan en hacker skimme dataene dine på et tidspunkt mens det blir behandlet, og deretter selge det på et underjordisk marked.

Men hvis et token - i stedet for kontonummeret ditt - passerer gjennom alle systemene som er involvert i godkjenning av transaksjonen, forblir betalingsinformasjonen din trygg. Token kan bare "ulåst" når den har nådd sin endelige destinasjon, betalingsprosessoren. Inntil da er det meningsløst for alle som kan støte på det.

Igjen, det er liksom som tokens på messen. Hvis du bærer resterende tokens i kjøpesenteret og man blir stjålet fra deg, kan tyven ikke bruke den til å betale for et nytt antrekk. Det har ingen mening eller verdi utenfor messen.

3. Hvem vil ha nytte av kredittkort tokenisering?

Kort sagt - alle.

La oss begynne med å se på forbrukere. Bortsett fra den lettelse som kommer med å vite at betalingsdataene dine er mindre sannsynlige å bli hacket i utgangspunktet, er det også en bekvemmelighetsfaktor involvert dersom tyveri, tap eller databrudd oppstår. Dette skyldes at flere tokens kan utstedes for samme betalingskort.

For øyeblikket, hvis kredittkortet ditt blir stjålet, må du avbryte det med utstederen din, vent på at en ny kommer fram, oppdater deretter betalingsinformasjonen din med hver enhet der du har kortets data på filen. Din automatiske regning betalinger, Amazon, Netflix og Uber kontoer - det alle må endres.

Men la oss si tokenization var standarden, og du bruker en mobil lommebok til å betale for alle dine ting. Hvis telefonen blir tapt eller stjålet, må du bare avbryte token som representerer kredittkortnummeret ditt på enheten. Det er ikke nødvendig å avbryte tokens som er knyttet til alle dine andre kontoer, fordi de er forskjellige fra den som mangler.

Fra selgere, kredittkortutstedere og betalingsnettverk vil nedgangen i datatyveri og svindel redusere kostnadene ved å drive forretninger i det lange løp. Brudd er dyrt, og mange forhandlere og banker har opplevd store fortjeneste som følge av hackinger. Tokenisering vil bidra til å minimere dette.

" MER: Hvordan bestride bedrageriske kredittkortavgifter

4. Når kan jeg forvente at kredittkort tokenisering blir normen?

Det er vanskelig å si. I oktober 2013 presenterte Visa, MasterCard og American Express en oversikt over en global sikkerhetsstandard for online betaling. Et nøkkelelement i standarden er betalingskorttokenisering.

Men som med vedtak av EMV-teknologi, må alle handlere, banker, betalingsnett og forbrukere være om bord. Fordi flytting til tokenisering ville kreve at noen parter (selgere og banker) skal gjøre dyre oppgraderinger til maskinvare og programvare, har noen motstått.

Det er imidlertid sannsynlig at tokenisering vil bli normen for både online og i-store kredittkorttransaksjoner snart.

5. Hvor finner jeg eksempler på kredittkort tokenisering i dag?

Apple Pay. Hvis du kjøper en iPhone 6 eller iPhone 6 Plus, og laster inn kredittkortinformasjonen din på enheten, blir hvert kredittkortnummer tokenisert og lagret på telefonens sikre element. Når du kjøper med det, vil token bli brukt i stedet for kortnummeret ditt. Dette er bare en grunn til at Apple Pay forventes å bli en av de sikreste måtene å bruke kredittkortet ditt.

Tokens bilde via Shutterstock