Hvilke kredittkort gir gratis FICO-poeng?

Psst! Vil du se din Fico score?

For mange år siden var din FICO-poengsum en hemmelighet at långivere ikke vil at du skal vite. Deretter gjorde det mulig å kreve kredittpoeng fra kredittbyråene, men du måtte betale for det. Nå er vi i fri poengsum.

I 2013 lanserte Fair Isaac Corp, firmaet som opprettet FICO-poengsummen, sitt FICO Score Open Access-program, som gjorde det mulig for långivere å gi sine kunder gratis FICO-poeng. Mer enn 50 gjør det nå. Det neste året har Consumer Financial Protection Bureau oppfordret store kredittkortutstedere til å tilby gratis kredittpoeng til sine kunder, og mange av dem gjør nå.

Her er hvor de største kredittkortutstedere står med gratis score:

utsteder	Gratis kreditt score type	Hvem kan få det
Merk: FICO-poeng som tilbys av forskjellige kredittkortutstedere, kan variere. Det er fordi utstedere får FICO-poeng fra forskjellige forbrukslånskurser. Hvert kontor samler inn forbrukerkontodata uavhengig, og det beregner score basert bare på dataene den har samlet.
American Express	Fico	Kortholdere
Bank of America	Fico	Kortholdere
Barclaycard US	Fico	Kortholdere
Capital One	VantageScore 3.0	Hvem som helst
jage	Fico	Noen kortinnehavere (skifer)
Citi	Fico	Noen kontoer
Oppdage	Fico	Hvem som helst
US Bank	Ikke tilgjengelig	Ikke tilgjengelig
Wells Fargo	Fico	Kunder med forbrukskredittkontoer

Noen går selv utover sine egne kortinnehavere. Capital One tilbyr gratis VantageScores til noen, og Discover gir gratis FICO-poeng til noen.

Kunnskap er lik kraft

Å ha poengsummen din lett tilgjengelig gir deg mer kraft over ditt økonomiske liv. Og det virker som en liten kunnskap kan gå langt. En 2015-undersøkelse av forbrukernes kunnskap om kredittpoeng, utført av Consumer Federation of America og VantageScore Solutions, viste at 60% av forbrukerne visste at de kunne hjelpe sine kredittpoeng ved å betale i tide, holde lav balanse og ikke åpne mye av nye kontoer. Av de respondentene som hadde fått sine kredittpoeng i løpet av det siste året, visste 86% at 700 var en god kreditt score.

Likevel har en 2016 Investmentmatome-undersøkelse funnet at betydelige kunnskapsbrister forblir og at mange kredittverdige myter fortsetter. For eksempel visste ikke mer enn halvparten av amerikanerne at å ha en kredittkortbalanse fra måned til måned ikke gjør noe for å hjelpe en kreditt score, og nesten 8 av 10 var uvitende om å lukke et eldre, betalt kredittkort konto kan skade poengsummen din.

»QUIZ: Test din kunnskap om kredittkort og score

Hvorfor bør du sjekke poengsummen din?

Å vite din FICO-poengsum har en rekke fordeler. For det første bruker de fleste långivere i USA FICO-score når de bestemmer seg for å utvide kreditt. Med tilgang til en poengsum basert på de samme modellene som bankfolk og kortutsteder bruker, vil du få en bedre følelse av hvor du står i deres øyne.

Også, hvis du jobber for å forbedre kreditt, kan du sjekke din FICO-poengsum hver måned, og det er en fin måte å måle fremgangen din på. Det er gledelig å se at det harde arbeidet ditt lønner seg. På baksiden vil det være lettere å se på kredittfeil når du lager dem og justerer vanene dine tilsvarende.

Til slutt, å holde øye med FICO-poengsummen din er en god måte å få problemer med. Husk at FICO-poengsummen din er bestemt av informasjonen om din kreditt rapportere . Hvis du blir offer for identitetstyveri eller en kredittrapporteringsfeil, vises dette sannsynligvis i din FICO-poengsum. Selv om du fortsatt må sjekke dine tre kredittrapporter minst en gang i året, ser du poengsummen hver måned et godt varslingssystem hvis ting begynner å gå av skinnene.

" MER: Slik får du gratis kredittrapporter

Resultatene dine vil ikke være nøyaktig det samme

Du har ikke en eneste FICO-poengsum. Hver av de store kredittrapporteringsbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - samler data uavhengig av hverandre og vurderer deg basert på egne data. Vanligvis vil alle tre FICO-poengene være ganske like. Resultatet er at hvis du søker om et stort lån, som et boliglån, ikke bli overrasket om poengsumene dine utlåner ser på, er ikke det samme som det du ser på kredittkortutstederens nettsted.

Ellen Cannon er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Denne artikkelen ble oppdatert 8. juli 2016. Den ble opprinnelig publisert i november 2014.