5 Common Credit Gripes - og hvordan komme forbi dem

Det er ingen tvil om det: Kreditpoengssystemet vi bruker i USA er komplisert. Dessuten er det mange kritikere som hevder at det er rettferdig urettferdig.

Selv om det er sant at våre kredittrapporteringsprosedyrer kan bruke noen reformer, er det måter å komme forbi felles kredittgrep. Ta en titt på de 5 som er oppført nedenfor, i tillegg til våre tips for å jobbe i systemet vi har.

1. Du må komme inn i gjeld for å bygge opp kreditt

Folk som foretrekker å betale kontant, klager ofte over at det ikke er mulig å bygge opp kreditt uten å komme seg inn i gjeld. Dette kommer fra en sannhetskjerne: Du må bruke kreditt for å opprette en kreditthistorie.

Men dette betyr ikke nødvendigvis at du må ta på seg gjeld. Hvis du for eksempel bruker et kredittkort regelmessig og betaler saldoen din fullt ut hver måned, bygger du kreditt, men ikke kommer inn i gjeld. Vurder dette alternativet som et alternativ til å ta ut et lån som du egentlig ikke vil ha eller trenger.

2. Hver liten feil blir brukt mot meg

Hvis dine långivere rapporterer betalingsinformasjonen til de tre store kredittbyråene (som de fleste gjør), kan du føle at de tatoverer på deg for hver liten feil du gjør. Det er sant at foul-ups som tapte betalinger, tar for mye gjeld og sender inn for mange kredittapplikasjoner, kommer tilbake til kredittbyråene og påvirker poengene dine.

Men det er viktig å huske at mange av disse feilene kan unngås. For eksempel kan du sette opp tekst- og e-postvarsler slik at du vet når regningene dine skyldes eller hvis kredittkortbalansen blir for høy, vil gå langt for å hindre en gaffe.

Og selv om noe går galt, vil en feilmangel ikke forblir på kredittrapporten din for alltid. De fleste negative merkene faller av etter syv år; hvis du gjør smarte kredittflyt i den tiden, vil poengsummen komme seg. Kort sagt, det er mange muligheter for å unngå de fleste feil og sprette tilbake fra de du ikke kan.

3. Min sparing er ikke innregnet i min poengsum

Mange er frustrert over å lære at noen av deres gode økonomiske vaner (som å spare) ikke er innlemmet i deres kredittpoeng. Hvis du utmerker deg i dette området, er det litt normalt å føle litt lett.

Husk imidlertid at formålet med kreditt score systemet er å vurdere låner risiko. Långivere vil vite hvor sannsynlig det er at du vil tilbakebetale penger de har kreditert deg, ikke hvor sannsynlig det er at du vil spare.

Se på å jobbe med kredittpoengene dine som en mulighet til å markere en annen side av ditt økonomiske ansvar. Igjen, vær spesiell oppmerksom på å betale regningene dine til rett tid og holde deg ut av kredittkortgjeld - disse to vaner alene vil hjelpe deg med å score gnisten din.

4. Kredittrapporter er fulle av feil

Selv om långivere og de tre store kredittbyråene gjør anstrengelser for å skape en nøyaktig rapport om dine kredittrelaterte atferd, skjer det feil. Faktisk fant en 2013-studie av Federal Trade Commission at 1 av 5 amerikanere har en feil på minst en av sine tre kredittrapporter.

Den beste måten å takle denne gripen på er å gjennomgå kredittrapporterne nøye minst en gang i året, og ta tiltak for å rette feil hvis du finner dem. Og den gode nyheten er at det vil bli lettere å få en feil fast, på grunn av nye regler fastsatt av Consumer Financial Protection Bureau.

5. Det er ikke klart hvordan poengsummen min er bestemt

Historisk var kredittrapporteringsbyråene hemmelig om hvordan kredittpoengene dine ble bestemt. Mens noen opplysninger fortsatt er proprietære, har vi et mye klarere bilde i disse dager av hva som bestemmer våre kredittpoeng:

• Betalingshistorikk - 35%
• Skyldiggjeld - 30%
• Lengde på kreditt historie - 15%
• Blanding av kontoer - 10%
• Ny kreditt spørre - 10%

Igjen, de to mektigste tingene du kan gjøre for kredittpoengene dine, betaler dine regninger til rett tid og holder deg ut av kredittkortgjelden. Men hvis du vil vite mer om din kredittrapport og kreditt score, har nerdene mange gode ressurser. Husk å sjekke dem ut!

Det lille fyrbildet via Shutterstock