"D-Forsikring": En potensiell løsning for Detroits pricy bilforsikring

Detroit Mayor Mike Duggan utgitt detaljer om en plan, referert til som D-Insurance, sier han ville redde byboere om $ 1000 per år på Michigan bilforsikring under et bymøte sent i forrige måned.

Planen krever at Detroiters får muligheten til å kjøpe lavere PIP-grenser enn de nåværende tilstandskravene, og dermed redusere regningene sine.

D-forsikring vil dekke personskadebeskyttelsesfordeler på $ 275 000, noe som ville være en stor forandring fra ubegrensede fordeler sjåfører i Michigan er for øyeblikket pålagt å kjøpe.

Drivere kan fortsette å kjøpe ubegrenset dekning hvis de vil, Duggan lovet. "Jeg sier Detroiters burde ha et valg," sa Duggan på møtet, som rapportert av Detroit Free Press.

Detroits bilforsikringskostnader er allment ansett som den høyeste i landet, og en viss trosavlastning vil oppmuntre flere mennesker til å flytte inn i byen. Men andre spørsmålet om planens konsekvenser for sjåførene og om det virkelig ville senke premiene.

Høyeste PIP-krav i U.S.

Michigan er den eneste staten som krever at sjåfører kjøper ubegrenset personskadebeskyttelsesdekning, noe som gir medisinske fordeler og noen ganger inntektsskifte og andre tjenester for sjåfører som har blitt skadet i en bilulykke. Selv om PIP er tilgjengelig i andre stater, er det påkrevd i "ikke-feil" -tilstand, der sjåførene må betale sine egne medisinske regninger etter en ulykke, uavhengig av hvem som har feil for den ulykken. Et dusin stater har ikke-lov forsikringslover; i andre er ansvaret for medisinske regninger avhengig av feil.

I henhold til planen som ble foreslått i Detroit, vil de som velger det lavere PIP-ytelsesnivået fortsatt ha betydelig mer personskadebeskyttelse enn det som kreves for drivere i en hvilken som helst annen feilstilstand. New York mandater det nest høyeste minimumet, på $ 50.000.

For nå er Duggan plan bare et forslag. Hvis det blir lov, kan byen begynne å ta bud fra forsikringsselskaper for å tilby dekning.

Kritikere: Forslaget kan komme tilbake

Passerer staten Lovgiver er ikke det eneste hindret D-Insurance måtte fjerne. Planen har sine kritikere, som bekymrer seg om ytelsesnivåer og det faktiske potensialet for førere å spare på bilforsikring.

Detroiters som er skadet i en bilulykke "kan stå overfor begrensede omsorgsalternativer," sier Laura Appel, senior visepresident for strategiske tiltak ved Michigan Health and Hospital Association.

D-Forsikring er avhengig av innbyggernes helseforsikringsplaner for å dekke medisinske kostnader når grensene for PIP-dekning er oppbrukt. Men mange helseplaner utelukker bilulykkefordeler, sier Appel. Og "selv om en helseplan dekker individet, dekker ikke en helsefordel mange av de katastrofale påstander som dekkes av auto-no-fault-forsikring, inkludert … hjem eller kjøretøy endring eller hjemme-tjenester."

"Det er ingen garanti for prisavlastning," sier Wayne Miller, en adjungerende professor ved Wayne State University Law School. "Tilgi meg, men jeg er tvilsom at forsikringsselskapene vil frivillig redusere priser … hvor som helst i nærheten av det nivået de ødelegger fordelene."

Andre faktorer i spill?

Miller legger til at ikke-feil fordeler er ikke den eneste grunnen til Detroits høye premier. Den nye planen tar ikke hensyn til omfattende og kollisjonst dekning, som også kan øke priser - selv om de ikke er påkrevd av staten.

Detroit Free Press rapporterer at hver Detroit-basert delegat til Statens representantskap motsetter planen.

Lawmakers og Detroiters er enige om at de ønsker å se lavere bilforsikring sitater, men er skeptiske til D-Insurance.

"Vi ønsker ikke å bringe legehjelp, rehabiliteringstjenester og etterhjelpsassistert til skade for ofre for ulykker basert på deres adresse," sier Appel.

Alice Holbrook er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @aliceInvestmentmatome og på Google+ .

Bilde av downtown Detroit via iStock.