Regler Rein i gjeld samlere for å beskytte forbrukere

Til ære for National Consumer Protection Week , Nerdene vil utdanne deg på dine rettigheter som forbruker. I dag vil vi forklare loven om gjeldsinnkjøpspraksis, hvilke gjeldsinnsamlere kan og ikke kan lovlig gjøre, og hvor du kan rapportere hvilken dårlig oppførsel fra innsamlingsbyråer.

Få ting er mer frustrerende enn å bli plaget av gjeldssamlere for gjeld du vil betale, men kan ikke. Men føderale regler beskytter deg mot upassende og villedende samlingspraksis. Les videre for å lære mer om dine rettigheter som forbruker når du har en konto i samlinger.

FDCPA

The Fair Debt Collection Practices Act er et endringsforslag til forbrukerkredittbeskyttelsesloven som er opprettet for å beskytte forbrukerne mot voldelig gjeldssamfunn. Det definerer forbrukernes rettigheter når det gjelder samlebyråer og begrenser de tiltakene som gjeldssamlere kan ta.

Hva gjeld samlere kan gjøre

Når gjelden din er forfalt, kan din utlåner selge den til et samlingsbyrå. Gjeldssamlere fra byrået kan da forsøke å samle gjelden du skylder, vanligvis gjennom brev og telefonsamtaler. Hvis kontakten er legitim, bør en samler kunne gi deg navnet, adressen og telefonnummeret til samlingsbyrået når du blir spurt.

Et samlingsbyrå har rett til å ringe deg hjemme eller på arbeidsplassen innen rimelige timer, med mindre det er spesifikt bedt om ikke å gjøre det. Innen fem dager etter at du har ringt deg, er det nødvendig med et samlingsagentur å sende deg en skriftlig bekreftelsesmelding med angivelse av beløpet du skylder og navnet på kreditoren din.

Hvis du ikke tror at du skylder gjelden, kan du sende byrået et brev som forklarer dette innen 30 dager etter mottak av valideringsmeldingen, ifølge Federal Trade Commission. Med brevet, ta med noe bevis på at gjelden ikke er din. Innsamlingsbyrået må opphøre å kontakte deg på dette tidspunkt, med mindre det kan sende deg skriftlig bekreftelse på at gjelden er din.

Hvis gjelden er din, og du vil at byrået skal slutte å kontakte deg, kan du sende et brev som ber om det. Etter at brevet er mottatt, er det to omstendigheter der du fortsatt kan kontaktes:

• Samleren kan kontakte deg for å gi deg beskjed om at det ikke lenger kommer noen kontakt.
• Samleren kan kontakte deg for å fortelle deg at det vil bli bestemt handling - som et søksmål - tatt mot deg.

Nerd tips: Lag kopier av enhver korrespondanse du sender til og mottar fra samlingsbyrået i tilfelle du må ta rettslige skritt eller det tas rettslige skritt mot deg.

Når det gjelder rettssaker, kan et samlingsagentur vanligvis saksøke deg for å samle en gjeld hvis du ikke betaler innen en bestemt tidsperiode. Hvis du mister, kan samleren få en ordrebekreftelse mot deg og ta pengene ut av bankkontoen din. Du kan også få en del av lønnene dine garnert. Sørg for å svare på eventuelle rettspåkallelser du mottar; Ellers mister du din rett til å bekjempe en garnishment.

Gjeldssamlere kan kontakte tredjeparter med det formål å få adressen, telefonnummeret eller navnet på arbeidsplassen din. Vanligvis kan tredjeparter bare kontaktes hver gang.

" MER: Hva kredittkortloven betyr for forbrukerne

Hva gjeld samlere kan ikke gjøre

Gjeldssamlere kan ikke kontakte deg i urimelige timer, vanligvis før kl. 08.00 eller etter kl. 9.00. De må også slutte å ringe deg til din arbeidsplass hvis du forteller dem skriftlig eller over telefonen at du ikke kan godta anrop der.

En gjeldssamler kan ikke skade deg om en gjeld. Trusler om vold og uanstendig språk betraktes som trakassering, som publiserer navnet ditt offentlig fordi du skylder en gjeld eller irriterer deg med flere telefonsamtaler.

En gjeldsinnsamler kan ikke engasjere seg i urettferdig innsamlingspraksis, for eksempel å prøve å samle inn mer enn du skylder, sette inn en postdatert sjekk tidlig eller ta din eiendom når det ikke er lovlig å gjøre det.

Hvis et samlingsbyrå har mer enn en av gjeldene dine, kan det ikke gjelde betalinger du gjør til en gjeld til en annen. Det kan heller ikke gjelde betalinger til en gjeld du sier du ikke skylder.

En gjeldssamler kan ikke lyve for deg å samle inn pengene du skylder. Dette inkluderer falsk representasjon av seg som advokat, regjeringsrepresentant eller noen andre; sier at du har begått en forbrytelse sier at du skylder mer enn du gjør; eller misrepresentere lovligheten av skjemaene du er sendt. Gjeldssamlere kan ikke si at rettssaker eller lønnsgjenvinning vil skje hvis det ikke er sant. De kan heller ikke gi falsk kredittinformasjon om deg til noen eller forfalske navnet på byrået de jobber for.

Hvis du har en advokat som representerer deg, må samlingsbyråen snakke med advokat, ikke deg. Som en generell regel kan en gjeldssamler ikke diskutere din gjeld med noen andre enn deg, din ektefelle og din advokat. Men som nevnt ovenfor, kan tredjeparter kontaktes en gang for hvert for å få plasseringsinformasjon om deg.

Nerd notat: Staten din kan ha flere gjeldsregler. For mer informasjon, kontakt statens advokatforvalter.

Hva du kan gjøre hvis en gjeldssamler bryter reglene

Hvis du føler at en gjeldsinnhenter har overtrådt disse reglene, bør du rapportere disse tilfellene til forbrukerfinansieringsbyrået, Federal Trade Commission og statens advokatkontor.

Du kan saksøke et samlingsagentur innen et år etter brudd på forbrukerrettighetene dine. Hvis du vinner, kan du være i stand til å samle monetær kompensasjon for advokatkostnader, advokatkostnader og eventuelle gjeldende skader, ifølge Nolo. Du kan også ha rett til opp til $ 1000 i lovbestemte skader fra samleren, selv om det ikke er noen åpenbar skade annet enn lovbrudd. Hvis du går med i en gruppe personer som saksøker en samler i et søksmål, kan gruppen motta skader på opptil $ 500.000 eller 1% av samlerens nettoverdi, avhengig av hvilken som helst.

Nerd notat: Selv om du med suksess saksøker en samler for ulovlig innsamlingspraksis og vinn din søksmål, skylder du fremdeles en gjeld som er rettmessig din.

Bunnlinjen: FDCPA skisserer hva gjeldsinnsamlere kan og ikke kan gjøre i et forsøk på å samle inn en gjeld. Kjenn dine rettigheter og rapporter om upassende eller ulovlig oppførsel til FTC, CFPB og din statsadvokatens kontor.

Erin El Issa er en personalforfatter som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @ Erin_Lindsay17 og på Google+.

Bilde via iStock.