Er gjeldskonsolideringsselskaper verdt det?
Geografi Nå! Kapp Verde
Innholdsfortegnelse:
- Gjeldskonsolidering vs gjeldsoppgjør
- Gjeldskonsolideringsprogrammer
- Så er de verdt det?
- Et bedre alternativ: DIY
- Jeg trenger fortsatt eksperthjelp
- Hva blir det neste?
- Finne gjeld konsolidering lån
- Sammenligne gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør
- Ta i betraktning gjeldsplaner
Når du sliter med å gjøre betalinger på gjeld, er det fristende å søke en rask og enkel løsning. I prosessen vil du sannsynligvis kjøre på tvers av selskaper som fremmer gjeldskonsolidering. Men mange "gjeldskonsolideringsselskaper" selger faktisk et mer kontroversielt produkt: gjeldsoppgjør.
For de fleste forbrukere er gjeldsoppgjør et risikabelt alternativ. Det bør bare vurderes etter at du har utmattede alternativer. Det er kostbart, det kan skade din kreditt alvorlig og eventuelle besparelser kan ta år å innse.
Gjeldskonsolidering vs gjeldsoppgjør
En viktig forskjell mellom gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør er hvem som har ansvaret.
En viktig forskjell mellom gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør er hvem som har ansvaret.
Å forstå forskjellen mellom de to tilnærmingene sikrer at du ikke ender med å tape penger på en tjeneste eller et resultat du ikke forventer.
Gjeldskonsolidering er en gjør-det-selv-strategi som du kontrollerer. Å registrere seg i et gjeldsoppgjørsprogram setter deg i hendene på gjeldslettingsfirmaer som kanskje eller ikke lykkes med å løse gjelden.
»SAMMENLIGN: Gjeldskonsolidering vs gjeldsoppgjør
Gjeldskonsolideringsprogrammer
Bedrifter som regner seg som gjeldskonsolideringsselskaper, som for eksempel Freedom Debt Relief og National Debt Relief, selger faktisk gjeldsoppgjørsprogrammer som krever at du slutter å betale regningene dine og i stedet foreta månedlige utbetalinger til en egen sparekonto.
Når det er nok penger på den kontoen, vanligvis etter seks måneder, vil gjeldsavtalen starte forhandlinger med kreditorene dine. Hvis de kommer til en avtale, betaler du kreditor den forhandlede betalingen ut av den kontoen og betaler gjeldsavgjørelsen et gebyr for sin tjeneste.
Gjeldsavsetningsselskaper gir besparelser på 20% til 35% etter avgifter.
Så er de verdt det?
Her er det korte svaret: Skift til gjeldsavgjørelsesselskaper bare som en siste utvei. Registrering i et oppgjørsprogram kan koste deg på flere måter:
- Tjenestegebyr varierer fra 18% til 25% av din innskrevne gjeld, noe som betyr at $ 900 til $ 1,250 på $ 5000 av gjeld. Det kan også være gebyrer for å åpne og opprettholde sparekontoen.
- Fordi du slutter å betale regningene dine, oppstår renter og gebyrer på balansen din. Hvis gjeldsforetaket ikke klarer å betale sin gjeld, vil du ende opp med å være ansvarlig for disse høyere saldoer.
- Kreditten din tar et slag, og du kan motta gjeldssamlinger og søksmål fra dine kreditorer
" MER: Slik betaler du gjeld: en tre-trinns strategi
Et bedre alternativ: DIY
Gjør-det-selv gjeldsoppgjør: Avregningsfirmaer utnytter deres kompetanse ved å forhandle med kreditorer, men - hvis du er overbevist om at gjeldsoppgjør er ditt beste alternativ - kan du prøve å forhandle for deg selv. Det krever tillit til evnen til å jobbe med kreditorer og nok penger for hånden, men du kan spare betydelig tid og penger.
Gjør det selv gjeldskonsolidering: Å få et håndtak på gjeld ved å konsolidere flere gjeld til en til en lavere rente kan også spare penger - så vel som din kreditt. Det er flere måter å nærme seg denne prosessen, inkludert:
- Balanseoverføringskort: Hvis du kvalifiserer, er 0% rentebalanseoverføringskort den billigste måten å konsolidere gjeld på.
- Gjeld konsolidering lån: Se etter en rente som er lavere enn priser på din eksisterende kreditt.
- Home equity: Home equity lån og kredittlinjer har lave priser, men du vil også sette ditt hjem i fare for repossession hvis du ikke betaler som avtalt.
" MER: 4 måter å konsolidere gjeld på
Jeg trenger fortsatt eksperthjelp
Hvis du trenger ekspertveiledning, bør du vurdere å nå ut til et ideell kredittrådgivningsbyrå. Disse organisasjonene kan hjelpe deg med å finne den beste måten å få et håndtak på din gjeld. De kan også bidra til å sette opp en gjeldshåndteringsplan, som er et sikrere alternativ til tjenester som tilbys av gjeldsforetak.
Og hvis du, etter å ha vurdert alle alternativene, velger å ansette et gjeldsoppgjørsselskap, følg disse grunnleggende retningslinjene:
- Ta kontakt med Financial Counseling Association of America, National Foundation for Credit Counseling eller American Fair Credit Council for å se om selskapet er registrert. Anerkjennelige selskaper vil trolig bli registrert for å opprettholde troverdigheten.
- Sjekk Better Business Bureau. Søk etter firmaet i BBB-databasen for å se akkreditasjonsinformasjon og vurderinger.
- Spør pålitelige familiemedlemmer eller venner som har brukt et oppgjørsselskap.
Oppdatert 20. desember 2017.
