Tema ditt kredittkort gjeld bekymringer med 3 taktikk

Gjør kredittkort deg nervøs? Opptjeningsbonus og kredittkortbelønninger kan høres lokkende, men du bekymrer deg for å pådra deg for mye gjeld - og interessen som følger med den.

Men en gjeldssikringsstrategi kan holde deg i å låne mer enn du har råd til. Disse tre trinnene kan forberede deg på det uventede og beskytte deg mot et kredittkort gjeldssyklus som sender interesse spiraling.

1. Start en nødfond

Livet kan kaste deg vendinger - tap av jobb, medisinsk gjeld, hjem og bil reparasjoner, andre nødsituasjoner. I stedet for å stole på et høyrentekort for å betale for uventede utgifter, bygg et nødfond for å trykke.

Ikke la retningslinjene for å ha tre til seks måneders levekostnader motvirke deg; Selv et lite startfond kan hjelpe. Et fond på $ 500 er nok til å dekke vanlige nødsituasjoner som en bilreparasjon eller mindre medisinske kostnader, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.

"Du må starte et sted, selv om det bare er $ 25 i uken," sier Thomas Nitzsche, talsmann for Money Management International, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. "Fordi hvis du ikke starter et sted, kan du ikke starte."

Carrie Lindsey, en mor til to som kjører livsstilblogg Carrie Elle, var takknemlig for å ha et beredskapsfond da bilen hennes begynte å ha problemer. Hun tappede gjentatte ganger sitt fond for reparasjoner - og ble påfylt det.

"Nødfonden var denne pågående gaven," sier Lindsey. "Det er veldig beroligende og veldig fritt, fordi du ikke føler at du er avhengig av noen andre å betale disse regningene."

Hold fondet ditt på en sparekonto som ikke belaster en månedlig avgift. Det årlige prosentvise utbyttet vil sannsynligvis være lavt - Nasjonal gjennomsnittet for sparekontoer er svakt 0,06% - men du kan finne kontoer med APYer på 1% eller høyere.

For videre vekst, betal deg selv automatisk ved å dirigere en del av hver lønnssjekk direkte inn i nødfonden. Periodiske vindfalls - reiser, bonuser, skattemessige tilbakebetalinger, bursdagspenger - kan også øke fondet

2. Opprettholde god kreditt for å kvalifisere for lavrente tilbud

En nødfond er ikke alltid nok til å dekke utgifter. Noen ganger trenger du en plan B, som kan innebære å søke om og bruke et 0% innledende APR-kredittkort.

Slike kort kan spare penger på interesse i en periode, men du må kanskje ha en god kreditt score - 690 eller høyere - for å kvalifisere. For å opprettholde god kreditt er det avgjørende å gjøre alle gjeldsbetalinger i tide og bruke 30% eller mindre av kredittgrensene.

Avhengig av nødsituasjonen, har du kanskje ikke tid til å søke om et kredittkort og venter på at det kommer, men folk med god kreditt har andre alternativer. Et personlig lån, for eksempel, kan tilby raskere godkjenning, større lånebeløp og en fast sikt - noe som betyr at du har en frist for å betale den. Vei kostnaden av renter og avgifter før du tar en beslutning.

I noen tilfeller trenger du ikke engang å låne penger i det hele tatt. Med medisinsk gjeld kan leverandøren for eksempel kunne sette opp en betalingsplan, eller du kan søke økonomisk støtte, sier Nitzsche.

3. Gjør fort om gjelden begynner å vokse

Hvis kredittkortrenter allerede begynner å pile opp, vil du hoppe inn i handling før det kommer ut av hånden. Det kan innebære å trimme unødvendige utgifter, plukke opp sider eller søke om et balanseoverføringskort.

Disse kortene tillater deg å overføre gjeld fra et høyrentekort til en med en lavere APR. Igjen, god kreditt vil være en faktor for å avgjøre om du kvalifiserer.

Det ideelle balanseoverføringskortet har ingen årlig avgift og en lang 0% intro april, for å gi deg tid til å betale ned gjeld. Du vil sannsynligvis fortsatt skylde en balanseoverføringsavgift - vanligvis 3% til 5% av beløpet som overføres - selv om du kan finne kort som ikke belaster slike avgifter så lenge overføringen er gjort innen en bestemt tid.

Hvis du ikke kan kvalifisere for et balanseoverføringskort, eller hvis kredittgrensen du tilbys ikke er nok til å betale ned gjelden din, kan det være på tide å vurdere andre alternativer.

"Det er veldig viktig å snakke med kreditorene, spesielt hvis forholdene dine er et resultat av noe utenfor din kontroll," sier Nitzsche. "Hvis du har flere kreditorer, kan du alltid snakke med en kredittrådgiver for å se om de kan hjelpe deg med å etablere et budsjett og sette kontoene opp på en gjeldshåndteringsplan."