Dedikerte besparelser gjør budsjettering enklere

Et tidskrevd triks lar mange mennesker legge til side penger til ferieutgifter hele året - kortsiktige sparekontoer kalt juleklubber.

Disse regnskapene, som opprinnelig ble banebrytende av banker under den store depresjonen, tilbys nå for det meste av kredittforeninger og mindre samfunnsbanker. Noen, som US Postal Service Federal Credit Union, tilbyr også ferieklubber og skatteklubber. Men Tiffany Stackhouse, kredittforeningens medlemstilsynssjef med base i Clinton, Maryland, sier julklubben er den mest populære.

Kredittforeningsmedlemmer kan sette opp kontoene når som helst i løpet av året, sammen med regelmessige overføringer fra en annen bankkonto eller direkte innskudd fra en lønnsslipp. Uttak er begrenset og må gjøres mellom 1. oktober og 31. desember, eller medlemmet påløper en avgift på 10 dollar. Ellers er renter og avgifter det samme som en vanlig sparekonto.

Nyttige kontoer

Hva er verdien av de dedikerte kontoene?

"Det gir medlemmet noe å se frem til," sier Stackhouse. I motsetning til regelmessige besparelser kan klubbkontoer ikke brukes som overtrottsbeskyttelse, så det er vanskeligere å tømme dem ved et uhell. "Det er ikke lett for dem å få tilgang."

Mange bruker et lignende system uten fordel for spesielle kontoer. Online banker som Capital One 360 ​​tillater også at kunder åpner flere kontoer og gir hvert et navn som reflekterer formålet, som å kjøpe en bil.

Amy Bushatz er frilansredaktør for Military.com. Hun er gift med en amerikansk hærinfanterioffiser, for tiden stasjonert i Fort Campbell i Kentucky. Som mange militære familier må Bushatz, hennes mann og deres to barn være forberedt på å flytte når som helst, så hun opprettholder en spesiell konto for å betale for disse utgiftene. Hun sokker bort $ 200 i måneden, sammen med vindfeller som en siste $ 1000 sjekke fra salget av deres ridning gressklipper. USAA lar Bushatz åpne så mange kontoer som hun vil, og endre navn på dem etter deres formål.

Sparing pute

Regjeringen vil betale for de fleste av familiens flyttekostnader i en overføring, men sparekontoen lar Bushatz dread flytte litt mindre.

"Onkel Sam er ikke kjent for sin hurtige refusjon," sier hun. Og etter fire beveger seg om syv år, forventer Bushatz å bruke noen av hennes besparelser for å erstatte ting som bokhyller som ikke kan overleve en annen tur på baksiden av en lastebil.

Bushatz har en annen dedikert sparekonto for skatter. Som entreprenør gjør hun kvartalsvise betalinger til Internal Revenue Service.

"Min generelle sparekonto ville ta denne hit hver gang jeg betalte kvartalsskatt, og det fikk meg til å føle meg veldig trist," sier hun om perioden før hun startet den dedikerte kontoen. Etterlater sin generelle besparelse uberørt på skattetid, får hun til å føle seg mye bedre om å skrive de store kontrollene fire ganger i året.

Dedikerte sparekontoer er en nyttig strategi for å håndtere store, vanlige utgifter som ferier, ferier eller flyttekostnader. Klubbkontoer kan være best for noen, men for personer hvis bank- eller kredittforening ikke tilbyr dem, er det mulig å juryere et tilsvarende system. Så alt du trenger er disiplinen å fortsette å legge til i regnskapet, og for å unngå å rane dem til andre formål underveis.