Forskjellen mellom "Standard" og "Nonstandard" Bilforsikring Quotes

Lamborghini-eiere, førere uten tidligere dekning, førere med ulykkeshistorie og personer med dårlig kreditthistorie, har alle noe til felles når de får tilbud om bilforsikring: Forsikringsselskaper vurderer sannsynligvis dem "ikke-standardiserte" drivere.

Ikke-standard betyr ikke substandard. Forsikringsselskaper som selger retningslinjer for det ikke-standardiserte markedet, må fortsatt følge statsforsikringsloven. Men en policy for en ikke-standardisert kunde koster vanligvis mer for samme dekning enn en policy for en standard kunde, eller det kan inneholde flere restriksjoner.

Når du søker om bilforsikring, faller du inn i en vurderingskategori i henhold til hvor sannsynlig forsikringsselskapet regner med at du skal sende krav.

Foretrukket, standard eller ikke-standard

"Foretrukne" kunder er de som anses som minst risikable. De har rene kjøreoppføringer, god kreditt og erfaring bak rattet. De kvalifiserer for de laveste bilforsikring sitater, samt de beste rabatter og fordeler som forsikringsselskaper tilbyr.

"Standard" kunder er gjennomsnittlige drivere med anstendig kreditt og en anstendig kjørerkonto. Som foretrukne kunder kjører de vanlige kjøretøy.

Ikke-standardiserte kunder er de mest risikable når det gjelder forsikringsselskaper - på grunn av den typen biler de kjører eller deres kjørings- eller kreditthistorier. I tillegg vurderer noen selskaper at kunder ikke er i stand til å kjøpe bare de minste dekningene som kreves av staten.

Ikke-standardiserte bilforsikringer er tilgjengelige fra mange steder - spesialforsikringsselskaper som fokuserer på det ikke-standardiserte markedet (som The General), store forsikringsselskaper som har ustandard divisjoner (som Titan, eid av Nationwide), og forsikringsselskaper som Allstate som også selger politikk til foretrukket og standard drivere.

Er du ikke-standard?

Du er sannsynlig å falle inn i det ikke-standardiserte nivået hvis du:

• Er en ungdomsdriver.
• Har en utenlandsk lisens og mangler en amerikansk kjøreoppføring.
• Har ingen tidligere dekning.
• Hadde en bortfall i din automatiske dekning.
• Har blitt dømt for et alvorlig brudd, som hensynsløs kjøring eller kjøring under påvirkning.
• Har racket opp en haug med fartfartsselskaper eller andre bevegelige brudd.
• Har dårlig kreditt (hvis du bor i en stat som lar forsikringsselskaper vurdere kreditthistorikk når du setter premier).
• Kreves å ha en SR-22 eller FR-44, en spesiell form forsikringsselskapet må arkivere på vegne av deg for å bevise at staten har bilforsikring. Somes stater krever en av disse skjemaene for drivere som har fått sine lisenser tilbakekalt eller blitt dømt for alvorlige brudd.
• Kjør et sjeldent kjøretøy eller en superbil, som en Lamborghini eller en Bugatti Veyron.

Sjekk utskriftene

Fordi de er rettet mot høyere risiko drivere eller eiere av sjeldne eller uvanlige biler, kan ikke-standardiserte retningslinjer ha noen restriksjoner du ikke finner i en standard eller foretrukket politikk. For eksempel:

• Din dekning kan ikke strekke seg til leiebiler, slik det ville være under de fleste standardpolicyer.
• Ansvarsbegrensningene kan ikke strekke seg til «permissive drivere». Dette er personer som ikke bor sammen med deg og ikke er oppført på politikken, men som låner bilen din i enkelte tilfeller. I henhold til en standardpolicy er de generelle kjørerne dekket. Under noen ikke-standardiserte retningslinjer dekkes ikke de når de kjører bilen.
• En policy for en sjelden eller klassisk bil kan begrense kjørelengde - for eksempel til 5000 kilometer i året. Her er selskaper som tilbyr den beste klassiske bilforsikringen.

Slike grenser og begrensninger er ikke nødvendigvis dårlige. De holder prisene rimelige og lar sjåførene kvalifisere for dekning de kanskje ikke ellers får hvis de bare kunne søke for standard bilforsikring. En fjernet politikk kan være riktig for deg.

Men sørg for at du forstår dekningene og hvordan det fungerer når du får bilforsikring sitater. Les utskriftene før du kjøper, slik at du ikke blir overrasket senere hvis du sender inn et krav.

Vårt bilforsikringsverktøy kan hjelpe deg med å sammenligne priser.

Barbara Marquand er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @barbaramarquand og på Google+ .

Bilde via iStock.