Ikke skimp på din forsikring

Av Eric Jorgensen

Lær mer om Eric på vår side Spør en rådgiver

Ofte hører jeg folk sier, "Forsikring er en svindel" eller "Det er for dyrt." Men jeg har aldri hørt noen klage på forsikring når de har trengte det.

Noen typer forsikring kreves. Bankene krever at du kjøper huseiereforsikring når du kjøper et hjem, for eksempel for å beskytte lånet ditt og sørge for at de blir betalt. Men noen typer forsikringer er frivillige. Ingen tvinger deg til å kjøpe retningslinjer som beskytter din inntekt eller eiendeler, eller som sikrer at begravelseskostnadene dine blir tatt vare på.

La oss ta en titt på noen av disse frivillige retningslinjene og utheve viktige punkter du bør vite:

Typer forsikring

Uføreforsikring

Hvis noe skulle skje med deg som fysisk holder deg fra å tjene penger - for eksempel en ulykke eller alvorlig sykdom - vil du ha noe som beskytter din inntekt.

Avhengig av arbeidsgiverens størrelse kan du ha funksjonsforsikring fra jobb, men jeg har funnet det vanligvis ikke nok, spesielt hvis du er tidlig i arbeidslivet. En typisk arbeidsgiverplan vil erstatte 60% av inntekten din hvis du er deaktivert. Hvis du lever lønnsslipp til lønnsslipp og du mister lønnsslippet i lengre tid, vil 60% sannsynligvis ikke være nok for deg og din familie til å leve komfortabelt.

De fleste tilleggspolitikkene tillater deg å få ytterligere 20% til 30%, for en total dekning på 80% til 90% av inntektene dine. Supplerende retningslinjer har den ekstra fordelen av å være skattefri.

Eiendoms- og ulykkesforsikring

Dette er en forsikringsgruppe som dekker ting som ditt hus, bil, båt og RV, samt personlig ansvar som følge av søksmål og andre krav. Det er også hvor mange mennesker prøver å spare noen få dollar ved å kjøpe minimumsdekning.

Den potensielle faren for å gjøre det er risikoen for å pådra seg mer ansvar. Hvis du er utsatt for en hit-og-løp ulykke, er det din forsikring som vil betale for skader og eventuelle medisinske regninger. Hvis du har minimumsdekning, kan det hende at det ikke er nok til å dekke alt.

Det samme gjelder hvis du har feil, og du blir saksøkt. En personlig ansvarsparkasjepolicy gir dekning utover det som gjelder for din bil- og hjemmeforsikring, og det hjelper med å betale dommer og forsvarsomkostninger. Best av alt, de er ikke dyre politikker. De starter ofte med minst $ 1 million i ansvarsdekning.

Begravelsesforsikring

Livsforsikring er etter min mening den enkleste løsningen for å sikre at begravelsesutgiftene dine er dekket. Jeg anbefaler en liten hel livsforsikring i stedet for en sikt livspolitikk. Term livsregler er generelt bedre for de fleste livsforsikring formål, men de fungerer ikke for begravelseskostnader fordi sikt livsplaner har en angitt sluttdato og kan gå tom før du går forbi. Jeg tror at en livsforsikring på $ 25 000 til $ 50 000 er tilstrekkelig til å kompensere for inflasjon og dekning av utgifter til en grunnleggende begravelse.

Måter å spare - ikke skimp

Det er noen ting du kan gjøre for å spare penger, samtidig som du beholder tilstrekkelig dekning. Forsikringsselskaper har forskjellige krav til forsikringsgaranti, og du kan kanskje finne lavere priser uten å endre dekningene dine ved å handle rundt. Eller du kan senke din rente ved å øke egenandel, hvilket er beløpet du betaler før forsikringsselskapet sparker inn. Hvis du går den ruten, vil du imidlertid tenke klart om hvor mange krav du kan gjøre i et år til sørg for at du ikke ender med å betale mer. Og ideelt sett vil du sørge for at beløpet du betaler ut av lommen kommer fra nødfondet ditt, og ikke påvirker dine andre besparelser.

Etter min mening, å snakke med en profesjonell er den beste ruten å ta når man bestemmer seg for den beste forsikringsdekning. Forsikringsagenter eller økonomiske rådgivere vil bare stille spørsmål som er utformet for å få deg til å tenke, og de vil hjelpe deg med å bestemme den beste blandingen av forsikring og selvfinansiering for din situasjon.

Ikke å få dekning eller ringe det tilbake for å spare noen få dollar i måneden kan føre til overraskelse og skuffelse når en uforutsette hendelse oppstår, og du er ikke i stand til å komme seg økonomisk. Sørg for at du utdanner deg selv om hva som er tilgjengelig og hvordan du best kan beskytte dine eiendeler.

Eric Jørgensen er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger med MainStreet Financial Planning i Silver Spring, Maryland.