Slik unngår du en CD Tidlig uttakstraff

En straffe for tidlig uttak av CD kan koste deg en god del penger, men hvis du forstår betingelsene og hvordan dette verktøyet fungerer, kan du unngå å bli skadet.

Det grunnleggende

Banker utsteder CDer for en viss mengde penger og en viss tid. (Kredittforeninger gjør det også, men de kaller dem "aksjesertifikater.") Noen har minimum innskuddskrav, men de beste gjør det ikke. Som med enhver sparekonto, vil du også se etter CDer med høye renter.

Banker betaler renten på innskuddet jevnlig - vanligvis månedlig - til CDen modnes. Den tidsperioden kalles begrepet lengde, og den varierer vanligvis fra seks måneder til fem år. Du kan kanskje finne noen så korte som fire uker eller så lenge som 10 år, skjønt. Generelt sett er jo lengre begrepet lengden, jo høyere er hastigheten.

»Sammenlign uttrykklengder og priser på banker og kredittforeninger med Investmentmatomes CD-verktøy

Kostnad for CD straks uttak straffer

Jo tidligere du trekker penger fra din CD, jo mindre interesse du tjener. Og i de fleste tilfeller må du også betale en slags straff. Det kan være et spesifisert antall måneders interesse.

Si at du har en toårig CD, og ​​du betaler den etter sju måneder. Du må kanskje miste seks måneders interesse for tidlig tilbaketrekking, og etterlate deg svært lite i veien for en retur. Du vil sannsynligvis ikke kunne unngå denne avgiften, selv om du bare trenger å trekke ut en liten sum, så mange banker stiller krav om at ingen delvise uttak er tillatt.

Det kan være unntak fra denne regelen, men uansett bør du forstå CD-enes uttrekksvilkår, bare i tilfelle behovet oppstår. Disse er ikke alltid de samme over hele linja, så sørg for å nå ut til din kredittforening eller bank før du logger på stiplede linjer.

»Vil du lære mer om hvordan CDer fungerer? Les Investmentmatomes primer: Hva er en CD?

Noen alternativer gir mer fleksibilitet

Å unngå CD-tidtak for tidlig uttak starter lenge før du selv har en. For det første bør du ikke åpne en CD, med mindre du har råd til å holde pengene for hele lengden.

Selv om de fleste CDer har svært grunnleggende vilkår, finner du en rekke alternativer tilgjengelig hos enkelte banker og kredittforeninger. Noen tillater strafffrie uttak, selv om de vanligvis kommer med lavere priser enn standard-CDer gjør.

Vurder CD-laddering

Hvis du vil låse i høyere priser på en femårig CD, men ikke ønsker å knytte pengene dine så langt, kan CD-laddering være riktig for deg. I stedet for å sette $ 5000 i en femårig CD, vil du sette $ 1000 hver inn i en en-, en to-, en tre-, en fire- og en fem-årig CD. Når det korteste sertifikatet forfaller, får du muligheten til å reinvestere inntektene dine på en langsiktig CD eller flytte pengene tilbake til kontoen din.

CD-laddering kan gi en tidspute mellom forfallstidene, og det gir deg mer umiddelbar tilgang til dine besparelser i tilfelle av en plutselig nødsituasjon. Dessuten vil CDene dine ikke bli låst inn for bare en avkastning, en god ting hvis rentene begynner å klatre.

Neste skritt

Nå som du vet hvordan CD-er fungerer - og hvordan du unngår tidlig tilbaketrekningsavgift, finner du en som har høye priser. Les Investmentmatomes beste CD-priser liste for å finne de beste tilbudene, eller sammenlign alternativene nedenfor.

Investmentmatome bankklassifisering: Lære mer	Investmentmatome bankklassifisering: Lære mer	Investmentmatome bankklassifisering: Lære mer
1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minimum innskudd $500	1-årig APY 2.55% 3-årig APY 2.65% 5-årig APY 3.10% Minimum innskudd Ingen minimum	1-årig APY 2.50% 3-årig APY 2.85% 5-årig APY 3.10% Minimum innskudd $2,000
Sammenlign flere banker og CD-priser her

Tony Armstrong er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.

Oppdatert 8. mars 2018.