Ellevest Review 2018

Ellevest, medgrunnlagt og helmed av finanssjef veteran Sallie Krawcheck i 2016, er som de fleste andre robo-rådgivere på alle måter bortsett fra en: Det er ubemannet pro-kvinne. Og det er ikke bare en pat marketing krok, heller.

Kjønnsbasert investering på Ellevest betyr at kvinners generelt lavere inntekter, forskjellig levetidsinntekterskurve og lengre levetid blir til porteføljekonstruksjon. (Og ja, menn kan også være klienter: De får anbefalinger som står for lønnskurver og levetidsdata.) En annen viktig funksjon er Ellevests ekstra planleggingslag som hjelper kundene med å oppnå kortsiktige økonomiske mål - for eksempel å bygge et hjem nedbetaling eller amassing et nødfond - i tillegg til langsiktig økonomisk sikkerhet.

Selskapets 0,25% rådgivningsavgift (eller 0,5% av eiendelene til Ellevest Premium, som inkluderer tilgang til Certified Financial Planners og executive coaching-tjenester og krever minimumskrav på $ 50.000) gjør dem svært konkurransedyktige blant robo-rådgivere. Standout-funksjoner inkluderer en tilpassbar porteføljemix, $ 0 kontobeløp, gratis beredskapsfondskontanter og gratis analyse og sporing av kundens eksisterende 401 (k) pensjonsmidler.

Investmentmatome er et gratis verktøy for å finne deg de beste kredittkort, CD-priser, besparelser, sjekker kontoer, stipend, helse og flyselskaper. Start her for å maksimere belønningene dine eller minimere renten. James Royal, Ph.D.

4,5 Investmentmatome vurdering

Kjappe fakta

• Administrasjonsavgift: 0,25% - 0,5%
• Konto minimum: $ 0
• Kampanjen: Opptil $ 750 kontantbonus med kvalifiserende innskudd

Kom i gang på Ellevests sikre nettsted

Ellevest er best for:

• Målbasert investering
• Hands-off investorer
• Begynner investorer
• Automatisk rebalansering

Ellevest et øyeblikk 2018

Kategori	Vurdering	Beskrivelse
Alt i alt
Rådgivende avgift		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: beredskapsfond
Investeringsutgifter		ETF-utgiftsforholdene varierer fra 0,06% til 0,16%
Porteføljemiks		ETFer fra 21 aktivaklasser
Konto minimum		$ 0: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
Konto avgifter (årlig, overføring, avsluttende)		Ingen avgift for å åpne, lukke eller overføre kontoer
Kontoer støttes		Skattbar, IRA, 401 (k) rollovers
Skattestrategi		Skatteoptimalisert eiendomsplassering, rebalansering og uttakssekvensering
Automatisk rebalansering		Gratis
Kundeservice		E-post, telefon, tekst og chat, mandag-fredag ​​kl 9-18. ET

»Vil du sjekke ut andre tilbydere? Her er våre toppvalg for beste robo-rådgivere.

Hvor Ellevest skinner

Å møte kvinners behov: Som listen over automatiserte investeringsrådgivere fortsetter å vokse, er Ellevests full-on kvinnelige fokuserte tilnærming sikkert en iøynefallende differensier. Men er det bare en markedsføringskrok?

Mens mye av det har å gjøre med tilnærming og tone (som ikke nødvendigvis er kjønspesifikke), er en praksis verdt å fremheve. Rådgiveren sier at mens kjønnsforskjellen er kjent, mindre verdsatt er det faktum at kvinners inntekter går ut og avtar raskere enn menn. Kombiner inntjeningsgapet med en lengre levetid, og kvinner må overvinne et tøffere sett av hindringer enn menn for å nå sine økonomiske mål.

Ellevest adresserer dette på to måter:

• Mens andre robo-rådgivere kan behandle menn og kvinner like når de vurderer deres fremtidige inntjening, kan Ellevest anbefale en høyere besparingsrate for en kvinneklient enn det ville for en lignende manneklient, på grunn av det lavere fremtidige inntjeningspotensial.
• Ellevest Premium (med et minimum på $ 50 000) kommer med tilgang til en-til-en-ledercoaching fra selskapets karrierehold, noe som kan hjelpe kvinner med effektive økonomiske problemer som lønnsforhandlinger og karriereoverganger. (Premiemedlemmer får også ubegrenset tilgang til veiledning fra CFP.)

Konto minimum og lave konto avgifter: Det er ikke noe minimumsbeløp for å komme i gang på Ellevest. I tillegg er selskapet blant en utvalgt gruppe av robo-rådgivere som ikke belaster kontoer for å åpne, lukke eller overføre en konto.

Gratis nødfondsforvaltning: Det er også fint at rådgiveren ikke tar betalt for administrasjonsavgift for penger holdt som en del av et nødfond - en forbedring over robo-rådgivere som tar betalt for lignende "sikkerhet" -investeringer. Denne nødfondet er investert som kontanter på en FDIC-forsikret bankkonto, og tjener bare en lur av interesse, men det vil heller ikke miste hovedstol. Det er i kontrast til Bedre, en konkurrent der nøkkelfondene investeres i markedet og også har et administrasjonsgebyr. Mens du beholder penger på Ellevest, er det ikke nødvendigvis bedre enn å holde det på egen bank - renten er uanstendig overalt - da det er innarbeidet i planen din, kan du få et mer helhetlig syn på økonomien din.

Støtter flere økonomiske mål: Som store robo-rådgivere som Forbedring og rikdom, fokuserer Ellevest på å få investorer til sine langsiktige mål. Den mer unike funksjonen er at tjenesten er utformet for å hjelpe kundene med å nå pensjonsmål, også.

Investorer kan velge et hvilket som helst antall besparelsesmål - inkludert spare på bil, hus, barnrelaterte utgifter eller starte egen virksomhet. Basert på din tidshorisont, produserer Ellevest en tilpasset investeringsplan som, basert på simuleringer, gir deg en 70% sannsynlighet for å nå målet ditt.

Det gir også en dose av virkelighet når det gjelder avvik som kan være nødvendig for å oppnå flere mål. For eksempel, hvordan å kjøpe en ny bil i år kan forsinke å kjøpe et hus og pensjonere, eller hvordan en lavere sparingsrate og mindre aggressive investeringer nå kan det påvirke å betale for college i noen år.

Hver Ellevest portefølje har spesifikke målallokeringer: mer aggressive midler til langsiktige mål og mer konservative på kort sikt. Som deg nær et mål, investerer Ellevest automatisk i mer konservative midler, slik at du holder deg på rette spor og når slutten. Hvis porteføljen forventer for mye fra målfordelingen, vil Ellevest gjenbalanse investeringene gratis.

Stort antall ETF-klasser: I likhet med andre robo-rådgivere består Ellevest porteføljer av en blanding av børsnoterte fond. Det velger fra 21 ETF-klasser, noe som er mer enn det selv de ledende aktørene Betterment and Wealthfront tilbyr. Mange av fondene Ellevest bruker styres av Vanguard, en leder i lavpris ETF. Det er viktig fordi på grunn av rådgivningsavgiften betaler investorer forvaltningsavgiftene (a.k.a. kostnadsforhold) på ETFene i deres portefølje.

Hvor Ellevest faller kort

Støttede kontoer: Foreløpig tilbyr Ellevest bare skattepliktige kontoer, individuelle pensjonsregnskap (Roth, tradisjonelle og SEP IRA) og 401 (k) rollover IRAs. Tillit og andre sparing planer som 529 høyskole utdanning kontoer er ikke tilgjengelig.

Ingen skattemessig høsting: Ellevest tilbyr ikke automatisert skattemessig høsting, i motsetning til sine større rivaler. Det kan være et avslag for investorer med høye saldoer i skattepliktig regnskap. Selskapet sier at det er for mange "ifs" i ​​hver investors situasjon å automatisere prosessen, og at konkurrenter overvurderer hvor mye skattemessig høst øker porteføljens ytelse.

Som de fleste robøser, tar Ellevest vondt til å sette inn skatteverdige verdipapirer i skatteoppsigtspensjonskontoer og skatteeffektive investeringer i skattepliktig regnskap. Og når det kommer tid for kundene å ta uttak, blir kundene informert om hvordan skattemessig uttakssekvensering skal minimere IRSs kutt.

Vanskelig å finne informasjon: Hvis du vil undersøke videre på Ellevests nettsted, er det ikke den vennligste å navigere. Informasjon distribueres på flere sider, og det er vanskeligere enn det skal være å finne det du trenger, for eksempel avgifter og typer ETFer.

Er Ellevest riktig for deg?

Å være i stand til å oppfylle dine mål er investeringspunktet, og Ellevest handler om å hjelpe kunder å balansere kortsiktige mål mot langsiktige og forstå avvikene i alle mål. Men det er ikke den eneste roboen med denne tilnærmingen. Forbedring tilbyr for eksempel også målbasert planlegging med et lavere rådgivningsgebyr (0,25% til 0,40% mot Ellevests 0,25% til 0,50%, selv om Betterment Premium krever en $ 100,000 minimumsbalanse mot Ellevest Premiums $ 50,000 minimum). Begge tilbyr også ubegrenset menneskelig rådgivning gjennom Premium-tilbudet (enten telefon-, chat- eller e-postbasert).

Det som setter Ellevest fra hverandre er at det ikke er kjønnsnøytralt: Investeringsalgoritmen tar hensyn til lønnskurven og levetiden til hvilken kjønnsprofil kunden velger. Å tilby karrierecoaching til premiumkunder er en annen måte denne robo-advisoren har som mål å forbedre målkundens økonomiske trivsel. Begge disse funksjonene kan være til fordel for investorer i alle striper.

Åpne en Ellevest-konto