Hvis min arbeidsgiver ikke tilbyr tilsvarende midler for min 401 (k), er jeg bedre med en IRA?

Det er to tilnærminger til dette spørsmålet - det matematiske svaret og det adferdsmessige svaret. Hvis det ikke er noen tilsvarende midler for 401 (k), kan det hende at du kan få lavere avgifter i en IRA, avhengig av investeringsalternativene som er tilgjengelige i bedriftens plan. Virkeligheten i situasjonen er imidlertid at det er langt lettere å sette et automatisk fradrag i dine 401 (k) som tvunget besparelser enn det er å huske å sette pengene bort frivillig enten i løpet av året eller rett før du legger inn skattene dine.

Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en kamp, ​​vil vi anbefale følgende bidragsordre:

1. Bidra til IRA-bidragsgrensen ($ 5 500 i 2014) for å utnytte de bredere investeringsalternativene (generelt lavere avgifter) tilgjengelig for IRA.
2. Bidra til din 401 (k) bidragsgrense (du får fortsatt fradrag før skatt, men er tvunget til å håndtere en kortere liste over investeringsalternativer). Sørg for at du holder øye med de avgifter som belastes for investeringene i selskapets plan. Vi anbefaler generelt å se etter indeksfond¹ med lave avgifter².

¹ Empiriske bevis er veldig sterke at "aktive" midler (hvor ledere velger aksjer) ikke overgår passive midler (hvor fondet investerer i en markedsindeks) etter utgifter, slik at vi ikke tror det er verdt å betale for aktiv forvaltning. Jo, en stor investor som Warren Buffet gjør iblant oddsen, men kan du se en Warren Buffet på forhånd? Vi vet at vi ikke er det. Så velg et fond med ordet "indeks" i navnet.

²Mutualfondene tar en prosentandel av pengene du investerer for å drive fondet. Denne prosentdelen kalles "kostnadsforholdet" og det står i beskrivelsen av fondet. Kontroller utgiftsforholdene i fondene dine og gå til de nedre. Alt over 0,50% er for dyrt, etter vår mening.