Estate Planning 101 for Same-Sex Par

De fleste par kan dra nytte av eiendomsplanlegging for å sikre at deres eiendeler lander i de riktige hendene etter at de dør og deres helsevesenets ønsker blir fulgt. Men par av samme kjønn har ofte spesielle situasjoner som krever ekstra planlegging. Her er fem trinn som proffene sier at samme køn par kan ta for å komme i gang med eiendomsplaner.

1. Kjenn din sivilstand

Høyesteretts 2015-beslutning i Obergefell v. Hodges legitimiserte samme kjønn ekteskap i USA, men lappene av tidligere statslover har hatt noen utilsiktede konsekvenser for eiendom planlegging, sier Joan M. Burda, en advokat i Lakewood, Ohio, og forfatter av "Estate Planning for Same-Sex Couples." Fordi eiendeler vanligvis flyter direkte til en ektefelle ved døden, er det viktig å være sikker på at tidligere relasjoner virkelig er historie, noterer hun.

For eksempel, for 2015 bundet noen av samme kjønn knuten i stater som anerkjente deres ekteskap, og flyttet til stater som ikke kjente igjen disse ekteskapene og senere brøt opp. Tenk på deres bryllup "teller ikke uansett" i de ikke-lovlige stater, splittet mange par, men aldri lovlig oppløst sine ekteskap, forklarer Burda. I tillegg har enkelte stater automatisk konvertert registrerte hjemlige partnerskap eller sivile fagforeninger til lovlige ekteskap.

Resultatet? "Det er mange mennesker der ute som er gift og ikke vet det," sier Burda.

2. Gå utover en vilje

En vilje er en no-brainer, spesielt for par med barn fra tidligere relasjoner eller de som hadde barn før de giftet seg lovlig, sier Burda. Uten en er det ofte uklart hvor eiendeler skal gå når den siste partneren dør, sier hun.

" MER: Hva er en vilje, og hvordan kan du opprette en?

Men par av samme kjønn bør ikke stoppe der. En fullmakt er også en god ide, sier Terri Stallard, eiendomsadvokat ved McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland i Lexington, Kentucky. En fullmakt gir en ektefelle eller noen andre muligheten til å handle på dine vegne i visse situasjoner. Det finnes forskjellige typer fullmakter, og reglene og kravene varierer etter stat. En eksploderende fullmakt, for eksempel, tillater noen andre å håndtere dine økonomiske forhold hvis du ikke klarer å gjøre det på egen hånd, sier Stallard.

" MER: Hva er en fullmakt?

Å sette opp en tillit kan også være en stor hjelp, spesielt hvis det er bekymringer om slag over dine eiendeler når du dør.

"Vi finner at med par av samme kjønn er familier bedre egnet til å kjempe mot viljen enn heterofile par fordi flere LGBT-personer pleier å være fremmedgjort fra deres fødselsfamilier," sier Burda.

"En tillit kan være en bedre måte å gå gjennom ting fordi de kan etablere tilliten i livet deres," legger hun til. Par kan sette sine eiendeler inn i tilliten, og når en av dem dør, er det mindre mulighet til å konkurrere det, fordi tillit vanligvis ikke går gjennom probate, noterer hun.

3. Tenk på medisinske behov

Samme ektefeller pleier å bli utfordret oftere enn heterofile ektefeller når de trenger å ta medisinske beslutninger for partnere som ikke er i stand til å kommunisere, sier Burda. Samme par må spesielt dokumentere sine ønsker, sier hun.

Det finnes flere alternativer, ifølge Burda og Stallard. To populære er:

• En helsevesen surrogat, noen ganger kalt en helsepersonell, som egentlig er en fullmakt bare for medisinsk behandling. Det tillater noen du velger å ta medisinske eller åndelige beslutninger for deg, vanligvis hvis du er uføre. Det kan også gi legene tillatelse til å dele medisinsk informasjon med bestemte personer.
• En levende vilje, en ikke-resuscitiv eller annen form for helsedirektiv, som dokumenterer dine preferanser om medisinsk behandling når du ikke kan kommunisere.

4. Plan for barna

Når foreldrene dør, sender de vanligvis til sine barn. Men for å sikre at alt går opp med barna, kan det være noen foreldre med samme kjønn som må gjøre adopsjonen en del av sin eiendom planlegging hvis de ikke allerede har, sier Burda. Dette er fordi det er mer vanlig at bare en av foreldrene er biologisk relatert til barnet.

"Avhengig av hvilken stat de bor i, kan de kanskje gjøre en annenforelders adopsjon, eller det kan bli kalt en overordnet adopsjon, eller på noen steder kaller de dem en bekreftelsesvedtak, sier Burda.. "De bekrefter at barna er relatert til alle."

Tanken er å sikre at parets eiendeler flyter til barna i stedet for tanter, onkler eller andre familiemedlemmer. "Hvis det ikke har vært noen lovlig bestemmelse av barnet, og [ektefellene] ikke har en bo plan, kan barnet ikke få noe," advarer hun.

Hvis bare en ektefelle eller partner er lovlig anerkjent som foreldre, kan det ved å legge tillit til visse bestemmelser, i det minste sikre at den ikke-juridiske foreldre forblir i kontakt med barnet hvis noen andre blir verge, legger hun til.

5. Ikke vri den

Par av samme kjønn bør generelt unngå å gjøre det selv-planleggingstjenester på nettet, sier Burda. De fleste av skjemaene hun ser der, tar ikke hensyn til behovene til samme sexpar.

"Jeg har ikke noe problem med folk som har veldig, veldig enkle situasjoner som går til nettsider for å gjøre testamente og [slike], men LGBT-par må huske at vår situasjon er litt annerledes og de trenger å snakke med en advokat som forstår hva de potensielle fallgruvene er, sier hun.

Tina Orem er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].