Hvorfor Estate Planning Matters for alle

Av Forrest Baumhover

Lær mer om Forrest på Investmentmatomes Ask a Advisor

Du kan tenke at planlegging om å splitte opp din formue er for svært velstående familier eller for eldre mennesker å tenke på hvordan man skal overføre kjekke legater til sine arvinger. Det er sikkert sant, men de er ikke de eneste som drar nytte av slik planlegging.

Estate planlegging - bestemme hva som vil skje med eiendeler og eiendom når du dør og planlegger skattemessige konsekvenser av å overføre rikdom - er viktig for alle. Hver familiens situasjon og mål er unike, og smarte planleggingsstrategier kan bidra til at disse målene blir møtt på den mest skatteeffektive, rettferdige og fornuftige måten.

Tenk på disse fire grunnene til at eiendomsplanleggingen er viktig for deg, selv om du ikke tror du har mye å oversende:

1. Du ønsker ikke å gi et rot for familien din.Effektiv eiendomsplanlegging er ikke lett og kan være dyrt. Men dårlig eller ingen eiendom planlegging er vanskeligere, mer tidkrevende og potensielt mye dyrere for dine kjære å håndtere når du er borte.

Uten en plan må arvinger avgjøre hvem som får det. Eller din eiendom kunne gå til probate, hvor retten vil ta de beslutningene og ta gebyrer i prosessen. Fordi boenes lover er komplekse og avviker fra staten, bør du konsultere en advokat. Hvis du ikke gjør det, kan dine arvinger til slutt få mindre av din eiendom.

I enkle tilfeller kan en god eiendomsplan være rimelig, inkludert kostnaden ved å utarbeide en vilje, en levende tillit og noen andre grunnleggende dokumenter som de fleste familier burde ha. Mer komplekse saker, som involverer trusts, easements og veldedige donasjoner, kan koste tusenvis av dollar. I alle tilfeller er en eiendomsplan det beste alternativet for dine arvinger.

2. Du har eiendeler. Eiendeler inkluderer bank- eller investeringskontoer - for eksempel en 401 (k) eller rollover IRA - eller eiendom som et hus eller en bedrift. Du må bestemme hvem som får alle disse tingene før du dør, noe som kan være vanskelig følelsesmessig. Tenk deg å sitte på advokatens kontor og svare på spørsmål som: "Hva om barna dine dør? Hva vil du da gjøre?"

Når du bestemmer hvem som vil få hvilke eiendeler, må du også vurdere skattemessige konsekvenser. En eiendom planlegger kan hjelpe deg med å ordne dine eiendeler for å lette skattebyrden arvinger vil møte.

3. Eiendomsplanlegging er en væskeprosess. En vilje som du setter sammen for 20 år siden, vil nok ikke oppfylle dine mål i dag. Hvis du har hatt barn, blitt gift eller skilt, eller hatt andre store livsendringer, bør du tenke på om pengene dine og eiendommen fortsatt vil gå til de riktige personene. Har du sjekket mottakerne på kontoene dine?

Under min karriere i Navy, hørte jeg mange historier (og personlig vitne til et par tilfeller) av sjømenn som passerte på alt de eide til en tidligere ektefelle eller en annen utilsiktet mottaker. De sluttet ved et uhell ingenting til sine mentorer fordi de ikke klarte å oppdatere sine poster.

Selv om livet ditt ikke har endret seg, gjør statslige og føderale lover noen ganger. Hva kan ha vært klok eiendom planlegging for noen år siden, kan ikke være den beste strategien i dag.

4. Behovet for en eiendomsplan er ikke umiddelbart - før det er. Du har hele livet for å få din bo plan, men du vet ikke når tiden kommer til å løpe ut. Når du dør, får du ikke en stemme om hva som skjer med dine eiendeler, bortsett fra den siste du kaste med boen din. Pass på at det teller.

Ikke gjør overføringen av din hardt opptjente rikdom vanskeligere enn den må være. Arbeide med en god økonomisk planlegger kan hjelpe deg med å forstå din økonomiske situasjon bedre. Planleggeren kan også hjelpe deg med å jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat for å sette sammen en plan som fungerer for deg. Det kan koste litt penger i dag, men det er langt mindre kostbart enn å forlate familien din med et rot for å håndtere når du er borte.

Bilde via iStock.