Helsedekning og Forklaring av fordelene

Etter et sykehusopphold eller poliklinisk besøk kan du få flere regninger og minst en setning som sier "ikke en regning". Dette er din forklaring på fordeler, eller EOB.

Ved første øyekast kan det se ut som en mengde tall og nonsens for deg, og du kan til og med være fristet til å kaste den bort. Ikke. For hver medisinsk regning du mottar, bør du motta en forklaring fra forsikringsselskapet ditt, men noen ganger er mer enn en medisinsk regning reflektert på en EOB. Din EOB er den eneste måten å vite hvilke medisinske tjenester helseforsikringsplanen dekker, og du trenger den hvis du ble nektet dekning eller ønsker å forhandle din regning.

Slik sørger du for at din helseforsikring dekkes riktig. Det vil hjelpe hvis du allerede har lest den spesifikke medisinske regningen for tjenestene dine, men du kan sjekke bestemte deler av EOB uten regningen.

" MER: Slik leser du din medisinske regning

Første steg

I tillegg til den medisinske regningen, vil du ha noen andre papirarbeid hendig, som starter med din forsikringsplan sammendrag av fordeler. Oppsummeringen skisserer forsikringsplanen du har kjøpt, inkludert hvilke tjenester du må betale for out-of-pocket, og din del av kostnadene for dekket behandlinger og eksamener.

Hvis du ikke har planoppsummeringen, kan du laste den ned fra forsikringsselskapets kundeportal eller ring kundeservicen for å få den sendt til deg.

Din helseplanes online kundeportal kan også ha en prøveforklaring av fordelene som er tilgjengelige; de fleste større forsikringsselskaper gjør det. Ta en titt på planens utvalg før du begynner å lese din egen. Siden EOB-stiler er forskjellige blant selskaper, er prøven din forsikringsselskap den beste måten å forstå noen forvirrende seksjoner på EOB.

Hva å sammenligne med din medisinske regning

Først må du kontrollere at identifikasjonsinformasjonen din er korrekt på både din medisinske regning og EOB, sammen med ditt policynummer. Klare feil er lett å gjøre, og en liten feil kan føre til at hele helseforsikringen avvises.

Mens medisinske regninger er fulle av koder, vil du se opp for å sikre korrekte kostnader, vil du sannsynligvis ikke måtte bekymre deg mye om dem mens du leser EOB. "Jeg ville begynne med å matche dollarbeløpene og de medisinske vilkårene," sier Cheryl Welch, president for Hudson Valley Medical Bill Advocates. Dollarbeløpene på regningen din bør samsvare med "beløp fakturert" eller "beløp belastet" delen av din EOB, vanligvis den første dollar tallet oppført.

Kostnadsbeløp, eller fakturert beløp: en pris for hver medisinsk tjeneste eller behandling, eller hva du ville ha blitt belastet hvis du ikke hadde en helseforsikring.

Tjenestested: Dette kan eller ikke er oppført på din EOB, sammen med en "plasseringskode". Disse kodene er ofte på plass, fordi planen din bare kan dekke bestemte prosedyrer hvis de utføres i en bestemt innstilling, for eksempel et sykehus- eller akuttmottak.

Hva å sammenligne med planoppsummeringen din

Poenget med å lese din EOB er å sørge for at forsikringskravet ble behandlet riktig for ditt besøk. Sammenlign ditt sammendrag av fordeler med hva forsikringen din faktisk har betalt.

Kopiering og samforsikring: beløpet du betaler for hver tjeneste, enten som et fast gebyr (copay) eller prosentandel (samforsikring). I noen tilfeller kan dette være det eneste beløpet du er ansvarlig for, og for poliklinisk pleie, har du sikkert betalt det ved besøket. Din copays og coinsurance bør være tydelig oppført for hver dekket tjeneste på planoppsummeringen.

egenandel: Beløpet du betaler før planen dekker en større del av regningene dine. Spesielt hvis du ble innlagt på sykehus, må du kanskje betale hele fradragsberettiget for dette besøket, pluss eventuell samforsikring som angitt i sammendraget. Eventuelle tjenester som ikke er dekket av helseplanen din, som beskrevet i planoppsummeringen, teller ikke mot egenandel.

Detaljer i tallene

I tillegg til informasjonen ovenfor vil det være andre tall, vilkår og koder på EOB som kan være ukjente. Hovedsakelig vil disse gjenspeile dollarbeløp belastet og betalt for medisinske tjenester.

Tillatt eller "nedsatt" beløp: Hvis leverandøren er i ditt forsikringsnett, er dette beløpet som er avtalt av forsikringsselskapet og helsepersonell. Hvis en linje er tom for denne kolonnen, omfatter forsikringen din dekker ikke denne tjenesten.

Avgifter som ikke er dekket: Dette er forskjellen mellom kostnad og tillatt beløp. Hvis det er lik avgiften, er du ikke dekket for denne tjenesten, og EOB skal ha en kommentar eller grunnkode.

Merknad eller grunnkode: Når en avgift ikke betales av forsikringsselskapet, bør forklaringen av fordelene angi en grunn, for eksempel en out-of-network-lege, en ubestemt tjeneste eller en ubetydelig fradragsberettiget. Alle koder eller stenografi skal forklares i en indeks eller nøkkel.

Betalings beløp: dollarbeløpet som forsikringsselskapet samtykker i å betale for besøket. I de fleste tilfeller har det gjort betalingen før du mottar EOB.

På grunn av pasienten: beløpet du er ansvarlig for å betale til leverandøren. Dette bør være din copay, coinsurance, fradragsberettigede og ikke-påkrevde kostnader alle lagt sammen.Hvis leverandøren prøver å belaste deg for eventuelle forskjeller mellom tillatt beløp og dekket beløp, betraktes det som «balanse fakturering» og teller ikke mot egenandel. Noen stater beskytter forbrukerne mot balansefakturaer med "overraskende medisinsk regning" lover; For å se om du er beskyttet, ring statens forsikringsavdeling.

Sette alt sammen

I en ideell verden sender leverandøren et krav, besøket faktureres riktig, alle tilbydere er i nettverket, og du blir kun fakturert for mengden EOB sier er "på grunn av pasient."

Men mye kan gå galt. Du kan bli balanseført, eller det kan være en feil i enten faktureringsavdelingen på sykehuset ditt eller forsikringsselskapets skadeavdeling.

Ta deg tid til å gå gjennom hver avgift separat for å sikre at dekningene dine er riktige. Hvis du ikke tror det var, eller du bare er forvirret om detaljene, skriv ned hvert spørsmål du har og ring forsikringsselskapets kundestøtte linje for å spørre.

På den annen side, hvis du tror at forsikringen din ble fakturert feil, må du ringe til sykehuset eller leverandøren først og be om en kopi av legevaktene dine, som skal angi alle tjenester du blir fakturert for. Bruk deretter et verktøy som FairHealth for å finne ut hva rimelige kostnader er for tjenestene du mottok.

Hvis du fortsatt tror at du har blitt fakturert urettferdig, kan du prøve å forhandle kostnader eller spør en advokat som Welch til å revidere den medisinske regningen og EOB for feil. "De fleste tilbyr gratis revisjon og tar bare betalt hvis vi kan spare penger," sier Welch, som betaler en prosentandel av besparelser, som mange fortaler gjør.

I ekstreme overbilling situasjoner, kan en advokat som kjenner medisinsk industri være din beste sjanse til å spare penger.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.