FDIC-rapporter Voksende antall unbanked husholdninger: Bør lavinntektsholdige husholdninger åpne en kontrollkonto?

Investmentmatome fant at for husholdninger med inntekt på fattigdomsgrensen, bruker innkjøpstjenester koster mer enn tre og en halv ganger så mye som å ha en bankkonto, og prepaid debetkort koster mer enn to og en halv ganger så mye som å ha en bankkonto.

FDIC utgitt en nasjonal undersøkelse av unbanked og underbanked husholdninger 12. september 2012. Resultatene viste en økning i ubankede og underbankede husholdninger siden 2011:

• Antall ubankede husholdninger har økt med.6%, eller 821.000 husholdninger siden 2011
• 8,2% av amerikanske husholdninger er unbanked-dette er lik 1 av 12 husholdninger eller 10 millioner voksne
• Ytterligere 20,1% av amerikanske husholdninger er underbanket, dette er 1 til 5 husholdninger eller 51 millioner voksne
• 25% av husholdningene har brukt minst en alternativ finansiell tjeneste (AFS), det vil si sjekke innbetalingstjenester eller ikke-bankoverføringer i det siste året, og nesten 10% har brukt to eller flere alternative finansielle produkter
• Ikke-asiatiske minoriteter, husholdninger med lavere inntekt, unge husholdninger og arbeidsledige husholdninger er mer sannsynlig å være unbanked enn andre

Av disse ubankede husholdningene har mange en tendens til å bruke AFS og forhåndsbetalt debetkort

• 29,5% stole bare på kontanter og ikke bruke noen AFS-leverandører; Imidlertid bruker ubankede husholdninger generelt AFS mer enn underbankede og bankede husholdninger.
• 17,8% av ubankede husholdninger bruker forhåndsbetalt debetkort

Hvor mye koster kontanter og forhåndsbetalt debetkort?

• Check-innkasseringstjenester har en avgiftskort pålagt av staten. Staten New York angir den maksimale avgiften som lisensierte sjekkkasser kan kreve ved 1,91% av sjekkens pålydende verdi.
• Forhåndsbetalte debetkort belaste avgifter for en hel rekke overtredelser som kontrollerer kontoer, ikke belaster for: å ha kortet ditt nektet, åpne en konto, ringe kundeservice, laste penger osv.
• Forhåndsbetalt debetkort koster $ 59 (Chase Liquid) til $ 502,80 (NetSpend Prepaid) per år, med en gjennomsnittlig kostnad på $ 297,51 per år i avgifter pluss en aktivitetsgebyr på $ 8.35, totalt $ 305.86 per år.

Er det billigere for husholdninger med lav inntekt å bruke kontanter og forhåndsbetalt debetkort enn å få en bankkonto?

Generelt er det ikke billigere å bruke AFS-tjenester enn å åpne en kontrollkonto.

For en husstand som velger mellom å bruke en innkasseringstjeneste på kontanter $ 22 350 per år (2011 fattigdomsgrensen for en familie på fire) i New York-staten, er det klart at en sjekkkonto ofte er det billigste alternativet, selv når tjenestene er sammenlignet med en høy avgiftskontokonto hos en stor bank.

	Check-innkasseringstjeneste	Forhåndsbetalt debetkort	Sjekker kontoen hos en stor bank
Gjennomsnittlig årlig kostnad	$426.89	$305.86	$117.00

Komiker Louis C.K. har en skisse hvor han beskriver en bank som ringer til ham for å fortelle ham at balansen er lav og at de vil belaste ham en $ 15 månedlig serviceavgift for å være under minimumsbalansen han quips, "de belastet meg $ 15. Det er så mye det koster å bare ha $ 20. "C.K. gjør et godt poeng at bankene belaster kundene for ikke å oppfylle minimumsbalansebehov, og dette kan fraråde lavinntektsinnehavere fra å åpne kontrollkontoer.

Gratis kontroll ved store banker er tilgjengelig, men hovedsakelig til de som kan holde seg over et minimumskrav til balansen eller få sin lønnsseddel direkte deponert. For de som ikke kan oppfylle disse kravene, kan de finne en gratis eller lavavgiftskonto hos en kredittforening, fellesskapsbank eller nettbank. For hjelp med å finne en gratis kontrollkonto, sjekk ut vårt nettsted Veibeskrivelse til gratis kontroll og vårt gratis søkekonto for kontokontoen.

For mer informasjon om økonomisk utestenging og unbanked, sjekk ut ekspertuttalelsen fra en assisterende professor i økonomi ved Pepperdine University.