Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definisjon og Eksempel |

Hva det er:

Den Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et byrå for den amerikanske regjeringen som forsikrer innskudd i banker og sparsamhetsinstitusjoner, overvåker risikoen knyttet til disse forsikrede fondene, og begrenser konsekvensene for økonomien når en bank eller bankvirksomhet mislykkes.

FDIC ble opprettet i 1933 som følge av bankfeilene som oppstod under den store depresjonen.

Slik fungerer det (Eksempel):

FDIC forsikrer opptil $ 100.000 av følgende typer innskudd på FDIC- forsikrede banker og banker.

• Kontroller kontoer (inkludert pengemarkedsinnskuddskonto)

• Sparekontoer

• Innskuddssertifikater

• Visse pensjonskontoer på innskudd på bank

Dekning

Den type konto en innskyter har, påvirker mengden FDIC-dekning han eller hun har. For eksempel, la oss anta at du har tre separate kontoer hos Bank XYZ: en kontrollkonto som innehar $ 10 000, en annen kontokonto som innehar $ 50 000 og en $ 60 000 CD, for totalt $ 120 000 på innskudd.

Hvis kontoene er alle enkeltkontoer (enkeltkontoer er innskuddskonto eid av bare én person), så legger FDIC kontosaldoer sammen og forsikrer totalen opp til $ 100.000. I vårt eksempel betyr det at 20 000 dollar av innskuddene dine er uforsikrede.

Situasjonen endres hvis du holder kontoen sammen med en annen person. Fordi den andre personen har rett til å ta ut penger fra kontoen, er hans eller hennes andel særskilt forsikret av FDIC. Dette betyr at halvparten av kontoene dine ($ 120.000 / 2 = $ 60.000) ville være forsikret opp til $ 100.000, og medeierens halvparten (den andre $ 60.000) ville også være forsikret opp til $ 100.000. Ingen del av regnskapet vil gå uforsikret.

Alternativt forsikrer FDIC visse tillitskontoer opp til $ 100.000 for hver kvalifisert mottaker (ektefeller, barn, foreldre, søsken, barnebarn). Dekningen gjelder for mottakere som bare får kontoens eiendeler når eieren dør. Så hvis du holdt $ 120.000 i en tillit til dine tre barnebarn, ville den fulle $ 120.000 ha FDIC-forsikring fordi hver mottaker ville være forsikret opp til $ 100.000.

Det er viktig å merke seg at FDIC-dekning er $ 250 000 per innskuddsmottaker i saken av visse pensjonskontoer. Så hvis din $ 120 000 var i en eller flere selvregistrerte pensjonskonto, ville disse kontosaldoerene bli lagt sammen og forsikret opp til $ 250 000 (etterlot ingen uforsikret saldo).

Administrasjon

FDIC sikrer innskudd av en bank chartret av en stat eller føderale regjeringen. En statlig chartret bank har valg om å bli med i Federal Reserve-systemet; hvis banken velger å ikke bli med, blir FDIC bankens primære regulator snarere enn Federal Reserve. FDIC undersøker og overvåker omtrent halvparten av bankinstitusjonene i USA for å sikre at de er løsningsmiddel og overholder bankforskrifter.

Når en bank eller bankvirksomhet mislykkes, slår bankens befraktningsmyndighet ned den. Deretter selger FDIC vanligvis innskuddene og lånene til den mislykkede banken til en annen bank, og den mislykkede banks kunder blir kunder i innkjøpsbanken. Vanligvis oppdager kundene ingen forskjell i sine kontoer, men når en kjøper ikke kan bli funnet, refunderer FDIC innskyterne for deres hovedstol og påløpte renter opp til forsikringsgrensen. Dette skjer vanligvis innen få dager etter bankens fiasko.

FDIC har hovedkontor i Washington, D.C. og har seks regionale kontorer. Alle fem av FDICs styremedlemmer er utnevnt av presidenten og bekreftet av senatet. Ikke mer enn tre styremedlemmer kan være fra samme politiske parti (dette er å gi balanse om de varierende økonomiske synspunkter som holdes av de politiske partiene). FDIC er ikke finansiert av skattebetalers penger; heller forsikringspremier som banker og banker betaler for innskuddssikringsfond, FDICs virksomhet.

Hvorfor det gjelder:

FDICs jobb er å opprettholde tilliten til det amerikanske banksystemet ved å gi innskytere en vei ut når en bank feiler. Under den store depresjonen, da bankene sviktet ofte, og det ikke var noen innskuddssikring, var innskuddene ikke igjen når de bankene gikk i belly-up. Bare rygter om en bank som har problemer med å skape lange linjer med panikkinnskyte investorer, er ivrige etter å trekke pengene sine, bare i tilfelle. Dette skapte selvsagt en selvoppfyllende profeti, fordi bankene foretar lån med sine innskudd og dermed vanligvis ikke har 100% av disse innskuddene for hånden for å tilfredsstille nervøse kunder. Ifølge FDIC, "Ingen innskyter har mistet en eneste prosent av forsikrede midler som følge av feil" siden FDIC-forsikringen trådte i kraft 1. januar 1934.

Dette er ikke å si at FDIC er en catch-all for investorer. Det er viktig å forstå at FDIC ikke forsikrer aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, livsforsikringer, livrenter eller andre typer investeringer som bank- eller sparsamhetsinstitusjoner kan tilby. Innholdet i safe-innskudd er heller ikke forsikret av FDIC.

For mer informasjon om FDIC, eller bruk FDICs elektroniske innskuddsforsikringsvurdering (for å avgjøre om du har tilstrekkelig FDIC-forsikring), besøk www. fdic.gov.