Fee-Only vs Fee-Based Financial Planner: Hva er forskjellen?
Fee Only Vs. Fee Based Financial Planner/Advisor (GoodFinancialCents.com)
Innholdsfortegnelse:
- Hva er en avgift-kun økonomisk planlegger?
- Hva er en gebyrbasert økonomisk planlegger?
- Hvilken type økonomisk planlegger er best for meg?
- Hva blir det neste?
- Finne en finansiell rådgiver
- Forstå hvordan finansielle rådgivere blir betalt
- Vet hvordan velge en finansiell rådgiver
En "fee-only" finansiell rådgiver lyder påfallende lik en "gebyrbasert" finansiell rådgiver, men det er stor forskjell på hvordan de blir betalt.
Det er et viktig skille mellom å ansette en type rådgiver versus den andre. Her er hva du bør vite om hver:
| Avgiftsbaserte planleggere | |
|---|---|
|
|
Hva er en avgift-kun økonomisk planlegger?
Fee-only finansielle rådgivere betales direkte av kundene for sine tjenester, det være seg en flat avgift, timepris eller en prosentandel av forvaltningskapitalen, vanligvis rundt 1% av kundens porteføljeverdi hvert år.
" Les mer: Hvordan finne en finansiell rådgiver som har rett for deg
"En avgiftspliktig planner kan kun betales av klienter; de kan ikke motta noen annen kompensasjonskompensasjon, for eksempel betalinger fra leverandører av midler som kundene bruker, sier Celia Brugge, en avgiftskonsulent med Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee.
Fee-only finansielle rådgivere fungerer som en "fiduciary", et begrep du kan høre kastet rundt; det betyr at de er forpliktet til å sette sine kunders interesser først. Spør om din økonomiske planlegger er en registrert investeringsrådgiver eller en sertifisert finansiell planlegger - begge typer er fiduciaries - og dette er et viktig hensyn når du velger en rådgiver.
Hva er en gebyrbasert økonomisk planlegger?
En gebyrbasert finansiell rådgiver blir betalt av kunden, men også via andre kilder, for eksempel provisjoner fra finansielle produkter som kundene kjøper. "En gebyrbasert planlegger er et begrep som blir brukt litt løst," sier Brugge.
" Lære mer: Sammenligne gebyrstrukturer, fra billige robo-rådgivere til spesialiserte menneskelige rådgivere
"Måten å tenke på: En avgiftsbasert rådgiver kan kreve [a] klient for å investere råd, men også få betalinger fra en tredjepart," som en provisjon fra en fondstjeneste for styringskunder til å kjøpe aksjer i fondet, Brugge sier. Det kan skape en interessekonflikt, ettersom rådgiveren belaster deg for råd, mens du styrer deg mot investeringsprodukter som rådgiveren fortjener. "Det er mange rådgivere som bærer to hatter, og de kan belaste deg for begge deler," sier hun.
Spør om din økonomiske planlegger er megler eller forhandler, også kjent som en registrert representant. Disse planleggerne holdes generelt til en lavere juridisk standard, som bare krever at de selger produkter som er "egnede" for sine kunder.
Hvilken type økonomisk planlegger er best for meg?
Finansielle planleggere blir betalt på flere måter, men det er viktig å forstå at rådgiveren din får betalinger for å styre deg mot visse verdipapirer eller andre finansielle produkter, og reiser spørsmål om interessekonflikter. En "passende" investering for deg kan ikke nødvendigvis være det mest kostnadseffektive alternativet. (Og hvis kostnaden er din største bekymring, kan de automatiserte tjenestene til en robo-rådgiver være bedre egnet.)
Hvis du vil ha en finansiell rådgiver kun avgift, se til en profesjonell gruppe som krever at medlemmene overholder fiduciærstandarden. Disse inkluderer: National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network, XY Planning Network og Alliance of Comprehensive Planners. Etter denne standarden er en av fem trekk de beste økonomiske planleggerne deler.
Hvis din rådgiver er avgiftsbasert, kan du søke etter formidlingens formular ADV-arkivering med US Securities and Exchange Commission. Dokumentet inneholder informasjon som forteller om hvordan meglere i selskapet kompenseres. (Det er en god praksis å sjekke skjemaet ADV før du ansetter noen finansiell rådgiver, menneske eller robo. I tillegg til å forklare gebyrstrukturen, er det oppført tidligere mislighold hvis det er noen.)
