Hva er en FICO 8 bankkortspoeng?

Det er ingen tvil om det: Kredittvurdering systemet som brukes i USA er vanskelig å navigere. Å holde på toppen av poengsummen din kan føle seg overveldende, spesielt når spillets regler endres.

Nerdene har nylig funnet ut at en spesiell type kredittpoeng utviklet av folket på FICO, har begynt å få trekkraft blant långivere. Vi gravd for å finne ut hva FICO 8 Bankcard-poengene handler om, så sørg for å se nærmere på detaljene nedenfor. Dette nummeret kan være det som står mellom deg og ditt neste kredittkort.

Formålet med en egen score

Hver gang du søker om et lån, drar din bank kreditt for å avgjøre om du skal låne eller gi lånet. Banken ser mest sannsynlig på din FICO-poengsum, som er den mest brukte kredittvurderingsmodellen i USA i dag.

Din FICO-poengsum er en numerisk representasjon av historien din med håndtering av lånte penger. På den måten skal du forutsi hvordan du skal behandle fremtidige kredittkontoer. Så hva er poenget med å utvikle en egen score? For å svare på dette spørsmålet, nerdene nådde ut til Anthony Sprauve, en senior forbruker kreditt spesialist på FICO. Sprauve forklarte at:

"FICO 8 Bankcard-poengsummen er en variasjon av grunnlaget FICO-poengsum som er optimalisert til å veie kredittkortshistorikken til en forbruker mer enn basispoenget. Denne versjonen av FICO-poenget ble utviklet på forespørsel fra våre kredittkortkunder for å gi dem et FICO-poeng som nådde deres behov bedre."

Med andre ord anser FICO 8 Bankcard Score ikke at all kreditt skal være lik; Dette er den største forskjellen mellom den og din tradisjonelle FICO-poengsum. FICO 8 Bankcard Score innsnevrer spesifikt på din oppførsel med kredittkort, og belønner eller straffer deg tilsvarende. Derfor begynner kredittkortselskaper å se på FICO 8-bankkortspoeng.

Hvordan evalueres du

For det første er det viktig å forstå at de nøyaktige beregningene som brukes til å opprette kundenes FICO 8 Bankcard Scores, ikke er helt kjent. FICO har ikke gitt ut denne informasjonen til offentligheten. Vi vet imidlertid noen få generelle ting om FICO 8 Bankcard-scoring-systemet:

• Poengsummen er 250-900. Dette er bredere enn det tradisjonelle FICO-poengets utvalg på 300-850.
• Både base FICO-poeng og FICO 8 Bankcard Score ser på lignende kredittrelaterte oppføringer. Noen faktorer vektes imidlertid tyngre i FICO 8 Bankcard Score enn de er i den konvensjonelle FICO-poengsummen (mer om det på et minutt).
• De New York Times rapporterer at mange forbrukers FICO 8 Bankcard Scores er svært lik deres base FICO score. Dette gir mening gitt at lignende beregninger blir brukt til å skape hver poengsum.

Men mer spesifikt, hvordan er FICO 8 Bankcard-scoring-systemet forskjellig fra det tradisjonelle FICO-poenget? Igjen, dette er ikke helt kjent. Det er imidlertid rapportert at:

Å bli autorisert bruker kan ikke hjelpe - Personer med dårlig kreditt overbeviser noen ganger en venn eller en bekjent med god kreditt for å utpeke dem som autorisert bruker. Dette er ment å bidra til å forbedre dårlig kreditt raskere. Men på grunn av noen sketchy taktikker som brukes av tidligere kunder, kan FICO 8 Bankcard Score kanskje ikke bli hjulpet så mye ved å få autorisert brukerstatus.

En høy utnyttelsesgrad gjør vondt mer - I den konvensjonelle FICO-modellen utgjør kredittverdien din 30% av poengsummen din. I FICO 8 Bankcard Score-algoritmen blir kredittutnyttelsen nærmere undersøkt. Dette betyr at det medfører stor skade på kortene dine, vil gjøre mer skade på FICO 8-bankkortspoenget ditt enn det vil til din base FICO-poengsum.

Engangsforsinkelser vil ikke klype så mye - Din historie med å betale regningene dine på tid står for den største delen (35%) av den konvensjonelle FICO-poengsummen din; Manglende betaling med 30 dager eller mer kan koste deg store poeng. I FICO 8 Bankcard Score-modellen vil imidlertid en isolert sen betaling ikke stikke så mye.

Men vær forsiktig - hvis du vanligvis gjør sen betaling på kredittkortregningene dine, vil din FICO 8 Bankcard-score lide mer enn det ville i den tradisjonelle modellen.

Scorer høyt med FICO 8 bankkort

Det er ikke helt kjent hvor mange långivere bruker FICO 8 Score når de bestemmer seg for å gi deg et kredittkort, og det er heller ikke helt klart hvordan man bygger en høy poengsum. Dette er frustrerende hvis du prøver å holde alle dine kredittvurderinger i god form.

For nå er det beste alternativet å holde tritt med de gode kredittvanene du har brukt til å styrke din base FICO-poengsum. Disse inkluderer:

• Betaler regningene i tide
• Holde kredittverdien din lav
• Etablere kreditt så snart du kan
• Begrensning av nye kredittapplikasjoner
• Hold en sunn blanding av kredittkontoer på rapporten

Med hensyn til FICO 8 Bankcard Score, er det best å være spesielt oppmerksom på de to første faktorene, siden de ser ut til å bære mer vekt enn de andre.

Bunnlinjen: FICO 8 Bankcard Score er designet for å legge større vekt på din økonomiske oppførsel med kredittkort. Det er uklart akkurat hvordan denne poengsummen er bestemt, men nerdene vil være sikker på å holde deg i kjennskapet. Sjekk tilbake ofte for oppdateringer!

Kredittskåringsbilde via Shutterstock