Hvordan få et billån
HVORDAN F*CK?!
Innholdsfortegnelse:
- 1. Sjekk kredittrapporten din
- 2. Handle for auto lån
- 3. Få utlån tilbud
- 4. Sett ditt (veldig ansvarlige) budsjett
- 5. Finn din bil
- 6. Vurder forhandlerens tilbud
- 7. Velg og fullfør ditt lån
- 8. Gjør betalinger
- Hva blir det neste?
- Finne et billån
- anslag din bilbetaling
- Lære hvor mye bil har du råd til
Du kan bare spasere inn i en forhandler og la dem sette deg opp med ditt neste billån, men det er bare den enkle måten, og det er definitivt en bedre måte.
Shopping långivere og få forhåndsgodkjent for et automatisk lån først, vil hjelpe deg med å få den beste prisen tilgjengelig - som kanskje, eller kanskje ikke, er fra forhandleren.
»SAMMENLIGN: Bil lån for god, rettferdig eller dårlig kreditt
Følg disse trinnene for å få et billån med best mulig pris.
1. Sjekk kredittrapporten din
2. Handle for auto lån
3. Få forhåndsgodkjennelse
4. Sett ditt (veldig ansvarlige) budsjett
5. Finn din bil
6. Vurder forhandlerens tilbud
7. Velg og fullfør ditt lån
8. Gjør betalinger
1. Sjekk kredittrapporten din
I tillegg til inntekten din vil kredittrapporten avgjøre hvor mye du kvalifiserer til å låne - og i hvilken grad.
Så uansett hva du gjør, ikke søk om et automatisk lån uten å sjekke kreditt rapporten. Hvis noen informasjon om rapporten din er feil, for eksempel svindelaktivitet, kan du bli nektet eller tilbudt bare en veldig høy rente.
Du har rett til en gratis kopi av rapporten hver 12. måned fra hver av de store rapporteringsbyråer (Equifax, Experian og TransUnion). Mange banker og onlinetjenester - inkludert Investmentmatome - gir også gratis online kredittrapporter og poeng.
Få eventuelle feil på kredittrapporten din før du søker om billån.
Hvis du finner feil eller bevis på svindel når du sjekker din kredittrapport, må du få dem løst før du søker om billån.
Hvis kreditten din er subprime eller dårlig - vanligvis en poengsum på 600 eller lavere - og du trenger ikke absolutt en bil med en gang, bør du vurdere å bruke seks måneder til et år til å polere kreditt før du søker. Å gjøre betalinger til rett tid og betale ned kredittkortbalanser kan bidra til å styrke kreditten din slik at du kan kvalifisere deg for et billigere lån.
| Kredittpoeng | Gjennomsnittlig apr, ny bil | Gjennomsnittlig APR, bruktbil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Dyp subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Handle for auto lån
Når du forstår din kredittituasjon, er det på tide å sjekke ut auto lån og långivere, som kan komme i form av:
- Store nasjonale banker, som Bank of America eller Capital One
- Lokalsamfunnsbanker eller kredittforeninger
- Online långivere som bare gir auto lån
- Forhandlerfinansiering, eller "captive" långivere
Du vil sammenligne sitater fra de tre første typene långivere nå, selv om du planlegger å få forhandlerfinansiering til slutt. Din egen bank- eller kredittforening kan gi deg en foretrukket pris for å være kunde, så sjekk også med dem. Du kan også sammenligne automatiske långivere online.
Hvis du vil kjøpe bilen fra en privat fest, i stedet for en forhandler eller megler, må du sørge for at det er tillatt av hver utlåner du vurderer seriøst. Noen begrenser hvor du kan kjøpe bilen fra.
Her er noen viktige økonomiske vilkår du kan støte på når du handler:
Årlig prosentsats (APR) Renter og utlåner avgifter du betaler for å låne penger. Billånsårene varierer ofte fra 3% til 15%, men kan falle utenfor disse prisene - se gjennomsnittlige priser for kredittpoengsummen ovenfor. Lånetid Lengden på tid du må betale lånet, vanligvis 36 til 72 måneder. Husk: Jo kortere ditt lån, jo mindre interesse betaler du på samme APR. Investmentmatome anbefaler ikke lenger enn 60 måneder for nye biler og 36 for brukte biler. Nedbetaling Hvor mye penger du kan betale mot bilens pris, senker beløpet på lånet ditt. Skatter og avgifter Når du kjøper en bil, vil ekstra kostnader bli rullet inn i totalprisen, for eksempel statsomsalgsskatt, dokumentasjonsavgift og eventuell annen forhandlerskostnad. Tilbake til toppen3. Få utlån tilbud
Når du har redusert det til noen få långivere, er det på tide å søke og sammenligne tilbud. Å få långivere til å konkurrere om virksomheten din sikrer at du får den beste prisen fordi hver enkelt veier faktorer i kredittrapporten din annerledes. Dette betyr at bil lån kan variere vilt.
Enkelte långivere tilbyr prekvalifisering, noe som krever en "myk" kreditttrekk, og andre gir forhåndsgodkjenning, og krever en "hard" kreditttrekk, som midlertidig senker kredittpoengene dine. Forkvalifisering kan hjelpe deg med å få en følelse av frekvensen du kan få, men forhåndsgodkjenning setter pris- og lånegrensen og gir mer beskyttelse i forhandleren.
Gjelder alle preapproval långivere innen 14 dager for å redusere effekten på kredittpoengene dine.
Du må gi noen personlige opplysninger til långivere, inkludert ditt personnummer, for forhåndsgodkjenning. Det er viktig å søke på alle forhåndsgodkjente långivere du vurderer innen 14 dager, fordi flere vanskelige kredittforespørsler innen kort tid regnes som bare en.
Husk at forhåndsgodkjenning ikke er det samme som førkvalifisering. Hvis du er virkelig klar til å kjøpe bilen, får du forhåndsgodkjent bil lån, og tilbyr flere fordeler. Med spesielt prekvalifisering må du huske på at resultatene dine bare vil være like nøyaktige som dataene du oppgir - og vær forberedt på at sluttkursen din kan være høyere enn det opprinnelige tilbudet.
| Shopping auto lån: preapproval vs.prekvalifisering | |
|---|---|
preapproval betyr at en utlåner har vurdert kredittrapporten din (ikke bare poengsummen) og annen informasjon for å bestemme et lånebeløp og rente du sannsynligvis vil motta. Preapproval hurtig fakta:
|
Prekvalifisering betyr at du sannsynligvis vil motta et lån på en gitt rate (eller innenfor et bredt spekter) basert på begrenset personlig og finansiell informasjon. Det er ikke et tilbud å finansiere deg. Forkvalifisering Hurtige fakta:
|
Når du søker, vil du sannsynligvis bli kontaktet av flere långivere, eller til og med forhandlere. Hvis du ikke vil håndtere det eller dele ditt virkelige nummer, kan du sette opp en egen e-postkonto og Google-talepostnummer og sjekke meldinger når du er på ferie.
Tilbake til toppen4. Sett ditt (veldig ansvarlige) budsjett
Dine forhåndsgodkjenne tilbud angir maksimumsbeløpet du kan låne, men det er ikke prisen på din neste bil. Legg til side om lag 10% for skatter og avgifter, og bruk deretter en automatisk lånekalkulator til å jobbe i din forskuddsbetaling, innbytteverdi og lånebetingelser for å se hva den månedlige betalingen din vil bli.
»Meld på: Sjekk bilens innkjøpsverdi
Hvis denne betalingen er for mye for din komfort, husk at forhåndsgodkjennelsen er bare en grense - du kan låne mye mindre hvis du velger. Det er langt viktigere å kunne gjøre lånene dine betryggende - selv om banken sier at du har råd til mer.
Tilbake til toppen5. Finn din bil
Nå som du har finansiert tilbud og har funnet den maksimale prisen på bilen din, er det tid for den morsomme delen: å plukke ut din nye tur.
For å unngå skuffelse når du har satt ditt hjerte på en bil, sørg for å sjekke utskrift på lånene dine for:
- Utelukket merker. Noen långivere utelukker visse bilprodusenter fra finansiering.
- Forhandlingskrav. Noen långivere, for eksempel Capital One, krever at du handler gjennom et bestemt forhandlernettverk.
- Hvordan utlåner vil sende pengene hvis du planlegger å kjøpe fra en privat selger.
6. Vurder forhandlerens tilbud
Med et forhåndsgodkjent tilbud i hånden, kan du se om forhandleren kan slå den hastigheten.
Når du har tatt en prøvekjøring, og (forhåpentligvis) har blitt forelsket i en bil som oppfyller dine behov, kan du fortsatt ha et skudd med en enda bedre rente - fra forhandleren.
Carmakers sette opp egne banker utelukkende for auto kjøp gjennom forhandlere, og de tilbyr de laveste rentene. Når økonomistyret finner ut at du er forhåndsgodkjent for en fast sats, vil han sannsynligvis prøve å slå den hastigheten for å få virksomheten din. Det er ingen skade i å søke for å se hvor lav renten kan gå.
Og hvis du ikke vil spille det spillet, må du være sikker på å fortelle selgeren at du allerede er forhåndsgodkjent. Dette er som å være en "cash buyer", slik at du kan prute på bare prisen på bilen, ikke den månedlige betalingen.
Tilbake til toppen7. Velg og fullfør ditt lån
Hvis forhandleren slår din forhåndsgodkjente rente (og de andre vilkårene er de samme), gratulerer - du kan være trygg på at du har en god finansieringsfrekvens. Du kan ta det lånet og se bort fra dine andre tilbud. Bare vær sikker på å lese kontrakten før du signerer, for å bekrefte at det ikke er noe lurt i kontrakten, som:
- Skjulte avgifter. I tillegg til kostnaden for bilen, betaler du salgsskatt, dokumentasjonsavgift og registreringskostnader. Spør ytterligere gebyrer.
- En lengre låneperiode. Avhengig av APR, kan legge til enda 12 måneder til låneperioden ditt koste flere hundre mer. Se opp for en bedre forhandlerpris på bekostning av et lengre lån.
- Add-ons du ikke ba om, som gap forsikring, som du vanligvis kan få billigere andre steder.
- En tidlig utbetalingstraff. De fleste auto lånekontrakter har ikke dette, men det er best å sjekke.
Hvis du bruker ditt forhåndsgodkjente tilbud, følger du utlånerens instruksjoner for å fullføre din låneansøkning og fullføre finansiering. I noen tilfeller kan en representant fra forhandleren kontakte utlåner for å starte finansiering og i andre følger du opp med utlåner selv.
Hvis du kjøper en bil fra en privat selger, vil de sannsynligvis kreve kontanter eller kontanter. Når du har valgt bilen, må du gå tilbake til utlåner og spørre hvordan du fullfører transaksjonen. Deretter skal du signere papirarbeidet. Det er fortsatt en god ide å sjekke kontrakten for elementene ovenfor, men du er mye tryggere fra disse tilleggene når du unngår en forhandler.
Tilbake til toppen8. Gjør betalinger
Etter at transaksjonen er fullført, er du klar til å kjøre deg ned i solnedgangen - ikke glem å foreta betalinger på billånet ditt.
Du kan motta en bok med kuponger for å rive ut og sende med hver lånebetaling gjennom sneglepost. Du kan også forvente å få innlogging for en webportal hvor du kan administrere dine personlige opplysninger og foreta betalinger eller registrere deg for automatiske betalinger. Hvis du registrerer deg for autopay, kan du til og med få en liten pause på lånene dine.
Tilbake til toppen
