Blir skilt Du vil kanskje - eller trenger - livsforsikring

Å skille seg ofte betyr følelsesmessig uro og et fjell med økonomiske problemer, inkludert oppdeling av eiendeler, å betale advokatkostnader og hamring ut støtte til barn og underholdsbidrag. Så hvis du går gjennom prosessen, kan livsforsikring ikke være opphøyd.

Men å kjøpe en policy og gjøre din tidligere ektefelle mottaker kan være et smart økonomisk trekk i en skilsmisse. Faktisk handlet 29% av forbrukerne som hadde blitt gift eller skilt i løpet av de siste to årene, for livsforsikring som svar, ifølge en 2013-studie av bransjens handelsgrupper Life Happens og LIMRA.

Hvorfor kjøpe livsforsikring når du skilner? Fordi hvis du dør, kan en policy dekke økonomiske forpliktelser som kreves i henhold til skilsmisseavtalen din. Skilsmisse advokater anbefaler ofte term livsforsikring, som er relativt billig og tilbyr dekning for en bestemt tidsramme, og det er noen ganger nødvendig med skilsmisseoppgjør.

Selv om du allerede har en begreps livspolitikk, kan du trenge livsforsikring som er spesielt knyttet til skilsmisseavtalen.

Livsforsikring kan dekke forpliktelser

Skilsmisse kan resultere i løpende økonomiske forpliktelser til din tidligere ektefelle. Skilsmisseoppgjør krever ofte at en foreldre betaler den andre barnestøtten. Alimony betalinger fra en ektefelle til den andre er noen ganger nødvendig uavhengig av om barn er involvert.

"Disse utbetalingene slutter ved døden," sier Mia Frabotta, en familielovadvokat ved McCarter & English LLP i Boston. På grunn av dette kan dommere bestemme at en politikk skal kjøpes for å gi sikkerhet for barne- eller underholdsbidrag, sier hun.

Livsforsikringsvilkår kan være så kort som fem år eller så lenge som 30 - lenge nok til å vare til et boliglån er betalt og barna er ferdig med college. Når løpetidet avsluttes, vil policyen utløpe, og du trenger ikke lenger å betale premier.

»SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

"Du kan tilpasse livsforsikringsforpliktelser til å falle sammen med slutten av dine støtteinnbetalinger. Det er en god måte å sørge for at politikken bare er intakt for den forpliktede tiden, sier Frabotta.

Å adressere tapet av en primær omsorgsperson

Det kan være lurt å kjøpe livsforsikring etter skilsmisse, selv om du ikke betaler barnestøtte eller underholdsbidrag - spesielt hvis du er en primær omsorgsperson.

"Hvis det er barn involvert og [foreldre som leverer barnevern] dør, hvor kommer pengene til å betale for omsorg?" Spør Guy Baker, administrerende direktør for Wealth Teams Solutions i Irvine, California.

Den primære omsorgspersonen kan kjøpe livsforsikring og navngi sin ektefelle som mottaker, sier Baker.

College kostnader og boliglån

Du kan ha startet å spare for barnas høyskoleutgifter under ekteskapet ditt. Skilsmisseoppgjør dikterer vanligvis at du og din tidligere ektefelle fortsetter å dele dette ansvaret når du deler opp. Så hva skjer hvis en av dere dør? En policy som navngir din eks som mottaker, kan sikre at disse kostnadene dekkes.

Du kan også vurdere en av disse retningslinjene hvis du fortsatt bor i ekteskapet hjem med barna dine. På denne måten, hvis du dør, kan han eller hun betale boliglånet og holde huset.

Oppgi mottakerne

Når du eier en livsforsikring, kan du oppgi og endre mottakerne. Dette kan føre til tillitsspørsmål i skiltpar. For å komme seg rundt dette, kan skilsmisseavtaler kreve at tidligere ektefeller får lov til å forsikre seg om at politikk er betalt og de riktige mottakerne er oppkalt. Et annet alternativ: Du kan eie en policy på din ektefelle og kjenne deg selv til mottakeren. På denne måten er du ansvarlig for betalinger og navngiving mottakeren.

Å nevne en mindreårig er en av de største feilene folk gjør når de utpeker en livsforsikringsmottaker. Forsikringsselskapene betaler ikke livsforsikringspenger direkte til mindreårige, så navngi en i retningslinjene dine kan det føre til forsinkelser og papirarbeid. I stedet nevner du en tillit som mottaker på vegne av dine barn og utpeker en forvalter for å fordele midler etter dine ønsker.

"På den måten kan noen du stoler på, håndtere pengene, og du kan kontrollere hvordan den skal brukes, som for utdanning eller bolig," sier Frabotta. "Mange ganger bryter ekteskap opp over mangel på tillit om penger, så muligheten til å oppgi en tillit er veldig tiltalende."

Hva med eksisterende livsforsikringer?

Hvis du allerede hadde livsforsikring før skilsmissen din, anbefaler Frabotta fremdeles et nytt livsforsikringspolicy for å dekke skilsmisseforpliktelser. Dette tillater deg å fritt endre mottakere på andre retningslinjer, inkludert forsikring som er levert gjennom arbeidsplassen din.

"Når du blir skilt, vil du ha en følelse av personvern fremover. Det er enkelt, billig og dekker dine forpliktelser, sier hun.

Robyn Parets er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Bilde via iStock.