Gavepenger kan møte dine betalingsbehov

Hvis du sliter med å samle nok penger til nedbetalingen, kan en sjenerøs slektning eller venn hjelpe deg ved å gi deg penger.

Men pengene må være en sann gave, ikke et skjult lån, og det må dokumenteres riktig gjennom regnskap og gavebrev. Hvis gaven er virkelig et lån som du må betale tilbake, vil långivere ikke godta det.

Her er hva du trenger å vite om å søke gavefonde mot en forskuddsbetaling.

>> MER: Hvor mye forskuddsbetaling trenger du å kjøpe et hjem?

Hvem kan donere

Lån forsikret av Federal Housing Administration tillater familie, venner, din arbeidsgiver eller andre å gi deg penger som gave til forskuddsbetaling. FHA er "ikke bekymret" med hvor gaven kommer fra, ifølge Institutt for bolig og byutvikling, så lenge det ikke er fra noen som har en eierandel i hjemmet.

Donoren kan ikke være noen som har økonomisk interesse i salg av eiendommen, som selger, eiendomsmegler eller megler.

Din giver er ansvarlig for å betale skatt på gaven dersom den overskrider unntaksgrensen i ett år. Grensen for 2017 er $ 14 000, ifølge IRS.

Hvor mye

Med FHA-lån kan hele forskuddsbetaling komme fra en gave.

Det er ingen grenser for beløpet du kan få som gave, ifølge Fannie Mae. Hvis du setter ned 20% eller mer på et lån som støttes av Fannie Mae eller Freddie Mac, kan det hele komme fra en gave.

Men hvis din forskuddsbetaling er mindre enn 20%, må noe av det være dine egne penger. Den nøyaktige mengden avhenger av det private boligforsikringsselskapet som du kjøper forsikring fra, sier Michele Reen, en boliglånsopphavsmann med American Pacific Mortgage i San Jose, California.

Hjemmet må være din primære bolig eller et andre hjem, ifølge Fannie Mae. Gavefond kan ikke gå mot nedbetalingen på investeringseiendommer.

Gavefond kan gå mot andre kostnader knyttet til boliglånet ditt, inkludert lukkekostnader, og hvis lånet ditt krever det, reserver eller penger igjen etter at lånet er stengt.

Gavebrevet

Din giver må gi et gavebrev som inneholder følgende informasjon:

• Låners navn
• Donorens navn, adresse og telefonnummer
• Donorens forhold til låntakeren
• Gavebeløp
• En erklæring om at låner ikke forventes å betale tilbake gaven
• En erklæring om at giveren ikke har noen interesse i salg av eiendommen
• Eiendomsadresse
• Låntagerens og giverens underskrift

Her er et eksempel gavebrev:

Andre nødvendige dokumenter

Utlåner vil kreve en papirspor som dokumenterer overføring av penger fra giverens bankkonto til din, eller til en sperrekonto. Du vil også trenge kopier av de siste bankopplysningene dine, donorens nylige bankopplysninger og kasserere eller gavefondskabler.

Noen låneprogrammer krever dokumentasjon av pengene som forlater giverens bankkonto.

Mer nedbetalingshjelp

Fannie og Freddie tilbyr lave betalingsmåter, og mange långivere tilbyr sine egne lavt nedbetalingslån. FHA lån krever bare 3,5% nedbetalinger.

Husk at hvis du legger ned mindre enn 20%, må du betale privat boligforsikring i de fleste tilfeller, med mindre du får et lån til Veterans Affairs.

Hvis du søker elektronisk assistanse, for eksempel crowdfunding, bør du vurdere å gjøre det mer enn to måneder før du søker om et boliglån siden långivere ser på de siste to månedene av bankoppgjøret.

Mer fra Investmentmatome Beste långivere for FHA lån Beste långivere for første gang hjemme kjøpere Finn ut hvor mye hus du har råd til

Michael Burge er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].