Gode ​​nyheter: Betale boliglån er viktigere enn å betale kredittkortene (igjen)

Leter du etter et positivt økonomisk tegn? Amerikanerne betaler sine boliglån over sine kredittkortregninger igjen. Det står i skarp kontrast til dybden av den store resesjonen, og den understreker oppgangen i den amerikanske økonomien.

En nylig studie fra TransUnion spores hvordan amerikanerne prioriterte sin regning med å betale - boliglån mot kredittkort - fra september 2004 til september 2013. Folkets vaner endret seg spesielt når lavkonjunkturen begynte i 2008, men de svinger tilbake til normal. Her er hva studien fant.

Tidligere var det å betale boliglån mål nr. 1

Når penger blir stramt, anbefaler personlige finanseksperter at folk betaler sine boliglån før andre regninger. Dette gir mening. Å ha et sted å bo er en nødvendighet. Andre betalinger kan administreres.

Amerikanerne fulgte dette rådet før lavkonjunkturen rammet, ifølge TransUnion-studien, som spore 30-dagers misligholdssatser på personer med boliglån, kredittkort og auto lån. (Bare personer med alle tre var inkludert i dataene).

I løpet av september 2004 løp kredittkortkvoter på 2,25%, mens boliglånskvoten sank på 1,26% - i tråd med hva økonomene ville forvente. Denne trenden fortsatte utover 2004 til resesjonen rammet.

Tilbakeslag rystet opp ting

I september 2008 reverserte det tradisjonelle mønsteret for å betale boliglån over kredittkort kraftig, ifølge TransUnions data. Boliglånsforskjellene sprang til 3,32%, og utgjorde 3,29% kredittkortkriminalitet. Spaltet økte i september 2009 da boliglånskvoten økte til 4,92% og kredittkortdelinquencies nådde 3,99%.

To faktorer kjørte amerikanerne for å gjøre ukonvensjonelle valg om hvilke regninger som skal betales først:

• Boligprisene falt. For mange mennesker virket det dumt å kaste penger på en eiendel som mistet verdien. Byene rammet verst av boligkrasjet var mest sannsynlig å se at innbyggerne betalte kredittkort over boliglån, bemerket studien. For eksempel, i Miami, hemmet verdier nedslaget i løpet av lavkonjunkturen. Huseiere prioriterte å betale sine kredittkort foran sine boliglån i en periode på 6 år og 3 måneder. I Boston, hvor boligmarkedet var mer stabilt, var kredittkort-over-boliglånet trend bare 3 år og 9 måneder. Dette funnet tyder på at amerikanerne nøye vurderer om verdien av at deres hjem stiger eller faller før de tar beslutninger om hvilke regninger som skal betales først.
• Uten inntekt eller egenkapital til å låne mot, vendte mange til kredittkort for å få endene til å møtes. Noen hadde ikke lyst til å skade sin gode stilling med kredittkortsutstedere ved ikke å betale.

Bunnlinjen: Når folk velger å betale sine kredittkort i stedet for boliglån, er det et sikkert tegn på økonomiske problemer.

Hvor er vi nå?

Den gode nyheten er at betalingsbetjeningen ser ut til å være tilbake til normal. Begynnelsen i september 2013 rammet kredittkortdelinquencies 1,86%, og overgikk 1,79% boliglånskriminalitet. Dette er fornuftig, fordi 2013 så hjemmeverdiene øker og ledigheten reduseres. Amerikanerne føler seg bedre om sin økonomi, så de er mer sannsynlig å gå tilbake til tradisjonelle utgifter og regningsmessige mønstre.

Verdt å merke seg: Den totale misligholdsrenten har gått ned siden toppkonjunkturen i 2009. I desember 2013 var boliglånskvoten 1,71%, mens kredittkortdelinquencies oppgjorde 1,83%. Mens disse tallene fortsatt er høyere enn pre-resesjonsdager, antyder den nedadgående trenden i delinquencies at folk gjenvinner sin økonomiske styrke.

Takeaway: Det er et dårlig økonomisk tegn når folk velger å betale sine kredittkort over boliglånene, det er det vi gjorde mellom september 2008 og september 2013. Dette blipet har reversert og misligholdsrenten er nede - muligens en indikator på flere gode ting å komme !

Gjenoppretting fra lavkonjunkturbilde via Shutterstock